Инвестиционный портфель и правила его составления

Кто такой инвестор? Это человек, который вкладывает свои средства в различные инструменты с целью получения прибыли. Но вложить во что-то деньги — одно дело, и совсем другое — вложить их так, чтобы заработать.

Что отличает успешного инвестора от остальных? Наличие этой самой прибыли. Успешный инвестор хорошо понимает, во что вкладывает свой капитал и, более того, вкладывает активы в разные инструменты.

Первое правило инвестиций — диверсификация капитала , то есть его рассредоточение между различными объектами вложений. Диверсификация помогает инвестору снизить экономические риски, а в кризисных ситуациях обеспечить себе определенную зону комфорта и безопасности.

Существует так называемая Теория портфельных инвестиций, предложенная в 1952 г. профессором Чикагского университета Г. Марковицем. В своей статье “Выбор портфеля” ученый предлагает математическую модель формирования оптимального инвестиционного портфеля при определенных условиях.

Однако, диверсификация также должна происходить в меру. Оптимальный состав портфеля — 10-15 финансовых инструментов. Дальнейшее расширение портфеля лишь навредит инвестору (эффект излишней диверсификации).

Диверсификация капитала способствует снижению риска, при этом уровень доходности также снижается. Поэтому имеет смысл ограничить портфель 10-15 инструментами, чтобы обеспечить баланс между риском и доходностью

Но как составить оптимальный инвестиционный портфель? Сориентироваться в этом вам поможет новый обзор от экспертов Investoniomics: какие виды портфелей бывают, какие основные этапы их составления и какие главные ошибки допускают новички при формировании портфеля. 👇

Что такое инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — это набор инструментов, которые должны содействовать достижению поставленных финансовых целей.

Известно, что там, где есть доходность, всегда присутствуют риски. И задача инвестора — наполнить портфель разными инструментами с той или иной степенью риска, чтобы в итоге портфель находился в “зеленой зоне”, то есть показывал доходность. Для этого инвестору нужно выбрать инструменты, которые позволят увеличить капитал и защитят его от инфляции.

Грамотно составленный инвестиционный портфель позволяет сохранить и умножить сбережения.

Каждый инвестор формирует свой индивидуальный портфель с учетом целей, сроков их достижения, готовности к риску и других факторов. В него могут входить: ценные бумаги (акции, облигации), валюта (в том числе криптовалюта), драгоценные металлы, производные инструменты (опционы, фьючерсы), акции индексных фондов, паи ПИФов, недвижимость и тд. Добавлять в портфель можно также экзотические активы: предметы искусства, антиквариат, редкое коллекционное вино и тд.

Какими именно активами заполнен портфель – зависит от выбранной стратегии. Выделяют разные виды инвестиционных портфелей: по степени риска, срокам достижения цели, вовлеченности инвестора в процесс. Разберем подробно каждый тип, чтобы понять, какие есть опции. ✅

Виды инвестиционных портфелей по степени риска

Восприимчивость инвестора к риску напрямую влияет на то, какие инструменты будут у него в портфеле. Одни инвесторы готовы идти на риск, другие рискуют, но в меру, а третьи — выбирают низкорискованные активы с предсказуемой динамикой доходности.

Таким образом, по степени риска портфели бывают:

• Умеренными;
• Консервативными;
• Агрессивными.

Умеренный инвестиционный портфель — для любителей риска в разумных пределах. Он предполагает среднюю доходность и требует управления , поскольку состоит из достаточно рискованных инструментов (корпоративные облигации, акции индексных фондов, паи ПИФов, акции “голубых фишек” и тд).

Консервативный инвестиционный портфель выбирают инвесторы с высокой восприимчивостью к риску. Они хотят как можно быстрее достичь намеченную финансовую цель и при этом сохранить сбережения.

Консервативные инвесторы выбирают инструменты с предсказуемой доходностью на уровне инфляции (или чуть выше) . Это могут быть накопительные счета и депозиты в банке, ОФЗ (облигации федерального займа), драгоценные металлы и тд. Задача в данном случае сводится к сохранению имеющегося капитала от инфляции и фиксированию небольшой прибыли от инвестиций.

К категории консервативных инвесторов можно отнести тех, кто через 3-5 лет выходит на пенсию и хочет накопить на старость.

Агрессивный инвестиционный портфель состоит из высокорискованных активов: производные финансовые инструменты (фьючерсы и опционы), акции и облигации отдельных эмитентов, венчурные инвестиции. Такие портфели рассчитаны на короткий срок и требуют регулярного контроля и участия со стороны инвестора .

Агрессивные инвесторы практически не используют консервативные инструменты, не способные принести желаемый уровень доходности.

Виды инвестиционных портфелей по степени вовлеченности инвестора

Некоторые инвесторы предпочитают инвестировать в стиле “купил и забыл”. У них нет времени/желания принимать активное участие в процессе купли/продажи и управлении активами. Поэтому они выбирают инструменты с низкой степенью риска и умеренной доходностью (чаще всего чуть выше уровня инфляции).

Другие, наоборот, в расчете на более высокую доходность хотят максимальной вовлеченности в процесс. 🚩

Таким образом, инвестиционный портфель может быть:

• Активным;
• Пассивным.

Активный портфель требует от инвестора включенности в режиме 24/7 и предполагает постоянную аналитику и мониторинг рынка. Состоит из высокорискованных активов с высоким уровнем доходности : акции роста, высокодоходные облигации, венчурные инвестиции, стартапы, IPO и тд.

Пассивный портфель часто используют инвесторы, которые не хотят или не могут заниматься управлением капитала. В составе пассивного портфеля, как правило, можно найти акции индексных фондов, паи ПИФов, драгоценные металлы и тд.

Виды инвестиционных портфелей по срокам достижения цели

По срокам достижения поставленной финансовой цели выделяют 3 типа портфелей:

• Краткосрочный;
• Среднесрочный;
• Долгосрочный.

Краткосрочный портфель: инвестиции от 1 до 3 лет. Здесь нет места риску, поэтому в составе портфеля находим депозиты и государственные и корпоративные облигации надежных компаний. То есть низкорисковые инструменты с предсказуемой доходностью.

Среднесрочный портфель: инвестиции от 3 до 10 лет. В отличие от краткосрочного, предполагает наличие более рискованных инструментов: акции индексных фондов и отдельных эмитентов, корпоративные облигации, ПИФы.

Долгосрочный портфель: инвестиции от 10 лет. В составе — рискованные и доходные инструменты. Однако, доля таких активов сокращается по мере приближения срока достижения цели.

Этапы составления инвестиционного портфеля новичку

Преобладающее большинство начинающих инвесторов теряют деньги в течение первого года инвестиций. Виной тому отсутствие опыта и должной подготовки, а также принятие импульсивных решений. Но если следовать определенным правилам инвестирования, то этих потерь можно избежать. Дальше поэтапно разберем, что нужно делать новичку-инвестору. 👇

Формулирование финансовой цели

Что именно вы хотите получить от инвестиций? Причем ответ должен быть максимально конкретным: выражаться в денежной сумме и иметь точный срок достижения. Формулировки типа “на поездку на море” или “на ремонт” оставьте для дружеских разговоров. Принимая решение о вложении денег, четко определите, сколько вы хотите заработать и за какой срок .

Определение сумм ежемесячного инвестирования

Сколько вы будете вкладывать каждый месяц? Это важно для подсчета доходности портфеля. Для этого можно воспользоваться инвестиционным калькулятором. Указываете срок и размер вклада, ежемесячную прибавку, процентную ставку и другие данные.

Определение риск-профиля

Как вы относитесь к риску? Можно самому определить свою готовность к рискам, но более эффективно будет пройти специальный тест, составленный иностранными или российскими инвестиционными компаниями. Вы также сможете получить индивидуальные рекомендации по составу портфеля.

Например, вы можете заполнить анкету инвестора, которая поможет сформировать инвестиционную стратегию.

Выбор вида портфеля и стратегии инвестирования

Про виды инвестиционного портфеля по степени риска, срокам и вовлеченности мы уже писали (см. соответствующие разделы выше). В зависимости от своей готовности к риску, желанию/возможности заниматься управлением портфеля, а также обозначенных сроков достижения цели — инвестор составляет стратегию и наполняет портфель подходящими активами.

Открытие брокерского счета

Открыть счет у брокера займет не более 5 минут, причем сделать это можно онлайн. Но другой вопрос — какого брокера выбрать? Чтобы не поплатиться за неверный выбор, стоит сравнить предложения разных компаний и выбрать надежного брокера с лицензией, предлагающего выгодные тарифы и условия обслуживания. И поможет в этом рейтинг лучших брокеров в 2022 году.

Выбор активов для портфеля

Чем именно наполнять портфель — вы можете определить самостоятельно на основе выбранной стратегии или с помощью финансового консультанта. В первом случае вам необходимо изучить методику составления портфеля по статьям, книгам или записаться на профильные курсы. Во втором случае с вами будет работать профессионал, который поможет грамотно собрать портфель исходя из ваших целей и потребностей. 👍

Распределение активов

Мы уже говорили о необходимости диверсифицировать портфель, чтобы минимизировать риски и сделать вложения более безопасными. Но собрать сбалансированный портфель — половина задачи. Это особенно касается долгосрочных инвестиций: инвестор должен постоянно регулировать доли активов в зависимости от колебаний на рынке.

Перераспределение активов поможет сохранять приемлемый уровень риска и доходности.

Ошибки новичков при формировании инвестиционного портфеля

Никто не застрахован от ошибок, когда начинает что-то новое. Другое дело, что в инвестициях любая ошибка может дорого стоить (в буквальном смысле слова). Предлагаем изучить (и не повторять) список классических ошибок, которые допускают начинающие инвесторы.

Краткосрочные инвестиции — понятие, виды, примеры и принципы денежных вложений в краткосрок

Как известно денег лишних не бывает. Именно поэтому предприимчивые люди стараются «сколотить» некий капитал и выгодно инвестировать его. К счастью, изобретено множество самых различных проектов, куда можно вложить деньги и рассчитывать на получение дивидендов.

Если говорить в целом, то выбирать придется из двух вариантов:

;
1. Краткосрочные инвестиции.

Первый вариант, естественно, более надежный и предусматривает максимальную доходность при малых рисках, однако поскольку название говорит само за себя, инвестор понимает, что ждать придётся долго, да и стартовый капитал должен быть внушительных размеров. Второй вариант также предусматривает получение дохода, однако риски потери денег здесь высоки, зато не придётся надолго расставаться со своим кровно заработанными денежными средствами. Давайте попробуем разобраться вместе, что представляет собой краткосрочные инвестиции, примеры вложений, и стоит ли игра свеч.

Что такое инвестиции, вложенные на короткий срок

Вложения на небольшой период времени — это инвестиции до года в определенный проект, целью которого является преумножение вложенного капитала, отсюда и название «краткосрочные».

Проще говоря, быстрые инвестиции предполагают, что после вложения финансовых средств куда-либо (это может быть и чужой бизнес, и какой-то проект в сети интернет, и различного рода ценные бумаги) по истечении 12-ти месяцев, инвестор ждет не только возвращения вложенных им средств, но и заранее установленный процент от первоначального взноса. Показатели ликвидности и доходности быстрых инвестиций напрямую зависят от уровня риска и соответственно от того, насколько перспективен выбранный проект. Как правило, показатели доходности варьируются в диапазоне от 5 до 25 %.

Виды краткосрочных инвестиций

Различают несколько типов и форм краткосрочного инвестирования, а именно:

, полученные от государства/муниципалитета.
• Бумаги, предлежащие различным крупным предприятиям. Речь идёт о векселях, облигациях, акциях и так далее.
• Вложения, которые являются уставным капиталом, а точнее его частью, какого-либо масштабного предприятия.
• Займы, которые выдаются предприятиями.
• Депозитные программы различных финансовых учреждений.
• Дебиторская задолженность (все её виды).
• Вклады, основой которых являются договора товарищества.

Все вышеперечисленные виды капиталовложения отличаются индивидуальной направленной каждого конкретного случая, это значит, что они могут иметь не только различный срок (от 1 до 12 месяцев), но отличаться по форме, степени риска и способу ведения учета. При этом необходимо понимать, что краткосрочными нельзя назвать:

1. Акции, которые гражданин приобретает у акционера в частном порядке.
2. Векселя, которыми с продавцом рассчитались за товары или услуги.
3. Материальное инвестирование в тот или иной вид недвижимого имущества, которое квалифицируется как плата за его эксплуатацию.
4. Активы материальной и нематериальной направленности.

Краткосрочность инвестиций — это прерогатива не только частных лиц, но и крупных компаний, предприятий и организаций. Существенной разницей в отношении последних, будет ведение учета таких вложений, на балансе предприятия они значатся как «оборотные активы». В основном же, краткосрочность привлекает предпринимателей, поскольку это отличная возможность уберечь свои финансовые накопления от инфляции. Не говоря уже о том, что высокая ликвидность инвестиций в большинстве случаев приносит высокий доход.

Краткосрочные инвестиции с хорошей прибылью в Интернете

Поскольку интернет уже давно стал неотъемлемой частью нашей жизни, люди научились зарабатывать на его просторах, причем многим удаётся сколотить неплохой капитал. Существует три основных способа краткосрочных капиталовложений в сети, рассмотрим их в виде сравнительной таблицы:

Сегодня мы инвестируем в эти прибыльные фонды:

8bit.ltd обзор и отзывы 8 bit ltd — перспективная площадка с множеством фишек для заработка и доходностью до 366% за 24 месяца

SolidTradeBank.com — отзывы и перспективы средника Solid Trade Bank с четырехлетним стажем и доходностью 0,5% в сутки

Все эти инвестиции в интернете отличаются одной общей чертой — инвестору нужен опыт, который нарабатывается годами. В противном случае риск прогореть — крайне высок. Такие виды заработка — сродни игре, кроме опыта нужны удача и интуиция, к слову сказать, последнюю можно хорошо «подтянуть», если посвятить этому занятию львиную долю своего времени.

Краткосрочные финансовые вложения и их опасность

Воротилы мира инвестиций уже давно ведут споры о том, существую ли риски на коротком временном интервале и насколько они велики. И если по первому аспекту, инвесторы сходят во мнении, что естественно опасность прогореть существует, то вот относительно величины рисков споры так и не утихают. Кто-то уверен, что срок до 12-ти месяцев легко спрогнозировать, а вот кто-то, наоборот, считает, что именно такой срок и таит в себе основную опасность.

А уж прогорят ли Ваши инвестиционные вложения или нет, зависит от того, что и куда Вы вкладываете. Естественно, очень рискованный проект может порадовать своего вкладчика баснословным доходом.

Для большей наглядности давайте составим сводную таблицу инвестиционных вложений с максимальной и минимальной степенью риска:

Для того чтобы свести и без того огромные риски к среднему показателю, прежде чем окончательно выбрать инвестиционный проект, который априори является краткосрочным, необходимо проанализировать рыночную ситуацию, взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», а еще лучше получить квалифицированную консультацию у опытных инвесторов выбранной области. Существует риск не просто прогореть, а еще и нарваться на мошенников и отдать им просто так свои кровью и потом нажитые деньги, которые, как известно, никому с неба не падают.

Советы для начинающих инвесторов по краткосрочным вложениям денег

На сегодняшний день существует множество форумов и блогов, где инвесторы делятся своим опытом и дают советы людям, которые только решили вступить на путь заработка с помощью инвестиций. Если проанализировать подобные ресурсы, то можно свести все эти рекомендации и советы к следующему списку:

1. Нарабатывать опыт , лучше всего, используя небольшие счета и соответственно не ставить на кон все свои сбережения, таким образом, даже прогорев, часть капитала можно сберечь.
2. Необходимо практиковаться в составлении прогнозов , стараться развивать интуитивное чутье.
3. В обязательном порядке нужно тщательно изучать новости на финансовом рынке.
4. Необходимо следить за появлением новых компаний и проектов и их деятельностью, особенно это касается зарубежных предприятий.
5. Нужно постоянно вести активный поиск новых идей для создания собственного бизнес-проекта.
6. Накопленные средства лучше всего распределить на несколько активов . Данное правило будет способствовать получению доходов в максимально возможных размерах.
7. Перед тем как вложить деньги, необходимо сопоставить приоритеты в денежном эквиваленте и размер собственных сбережений.

Что касается прогнозов относительно краткосрочных вкладов, то тут инвесторы сходятся во мнении, что инвестировать лучше всего в производственные материалы, производство сырья и естественно покупать драгоценные металлы. К слову сказать, драгоценности всегда актуальны, как бы не обстояли дела в той или иной стране, они всегда в цене. Однако высоких доходов от таких инвестиций ждать не приходится, их основное преимущество — это высокий уровень безопасности. Также можно обратить внимание на:

• Акции различных компаний, особенно это касается тех организаций, деятельность которых связана с медицинскими услугами частной направленности (стоматология, педиатрия и так далее).
• Ценные бумаги предприятий, которые только начинают набирать обороты. Естественно, прежде чем инвестировать, нужно убедиться в перспективности таких новичков на рынке.
• Бумаги, которые предлагает государство. Например, это могут быть облигации в казначейской структуре. Однако в этом случае минимальные риски сопряжены с минимальными доходами.
• Вложение в фонд пайщиков. Земля ровно точно так же, как и золото — всегда в цене. Проанализировав ситуацию земельного фонда, можно оформить заявку с целью выкупа пая. Затем инвестор приобретает статус владельца части собственности фонда пайщиков, открытого на базе того или иного предприятия. Доход такого предприятия будет поделён между инвесторами в заранее установленном процентном соотношении. Если все пойдет гладко, деньги можно будет вывести уже через пару месяцев.

Подводим итоги — стоит ли рассматривать краткосрочное инвестирование

В качестве заключения, можно достоверно утверждать, что инвестиции в краткосрок — хоть и рискованный, но действительно работающий способ приумножить свой капитал. Если тщательно проработать все вышеуказанные аспекты, ситуацию на финансовом рынке можно предугадать, а если еще при этом разбросать свои активы, то можно максимизировать и уровень дохода, и уровень безопасности. Естественно для начала лучше обратить внимание на срок краткосрочных инвестиций с минимальными рисками и минимальным уровнем доходности. Так можно набраться опыта для действительно крупных дел и к тому же преимуществом нескольких инвестиций одного инвестора является тот факт, что все они смогут принести пусть и не большие, но стабильные проценты прибыли.

Источник https://investonomic.ru/investitsionnyy-portfel-i-pravila-ego-sostavleniya/

Источник https://vkoshelek.com/kratkosrochnye-investitsii/

Источник