Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Содержание

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Оценив преимущества кредитки для недорогих покупок в долг, пользователь задумывается о размере кэшбэка у разных банков. Мы проанализировали несколько десятков предложений, выбрали, на наш взгляд, лучшие кредитные карты с кэшбэком. Расскажем об условиях их использования, сравним их.

Кэшбэк по кредитным картам

Слово cashback переводится с английского как возврат наличности. Так стали называть бонус, размер которого зависит от потраченной суммы. У банков его базовый размер редко превышает полтора процента от платежей. В рамках специальных программ и акций поощрение может достигать 5–10%, реже 30%. Ставка часто увеличивается вместе с оборотом по пластику.

Разберемся, за счет чего формируется кэшбэк. Когда покупатель расплачивается карточкой на кассе, банк получает комиссию от продавца. Обычно ее размер 2%. Из этих денег часть уходит эмитенту в качестве прибыли и прочих доходов, часть – на поощрение пользователей карт.

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Бонусные средства распределяются неравномерно между клиентами. Держатели дебетовых и кредитных cashback карт с наибольшим оборотом получают максимальное вознаграждение, с наименьшим – минимальное. Пользователи карточек без кэшбэка не получают возврата.

При правильном анализе условий кэшбэка каждый может подобрать кредитку с оптимальными условиями и получить дополнительный доход, сопоставимый с хорошим вкладом.

Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?

При выборе наиболее выгодного предложения необходимо учесть комфортную сумму платежей в месяц, частоту пользования кредиткой – в качестве постоянного платежного инструмента или для единичных эмоциональных покупок. Поэтому разным пользователям могут подходить совершенно разные продукты.

Мы оценили пластик с позиции человека, готового тратить регулярно по 20000 рублей в месяц на оплату по безналу, кроме услуг ЖКХ. Из указанной суммы у него 10000 уходит на супермаркеты, 5000 на бензин, 5000 на другие магазины. Для объективности оценки, зарплата поступает в один из банков, не упомянутых в статье.

Показателями для рейтинга кредитных кэшбэк-карт 2019 мы взяли:

  1. размер бонусов;
  2. их ликвидность – возможность воспользоваться;
  3. стоимость обслуживания пластика;
  4. общие условия по нему.

Рейтинг имеет субъективную оценку, наши предпочтения могут не совпасть с вашими. Обзор тарифов и правил обслуживания, представленный в статье,позволит с легкостью определить, по какой кредитной карте в конкретной ситуации лучше кэшбэк.

#МожноВсё от Росбанка

  • бесплатное обслуживание, если расплачиваться по безналу на 15000 в месяц, иначе 79 руб. за период;
  • беспроцентное погашение до 62 дней;
  • от 25,9% по кредиту;
  • лимит до миллиона.

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Кэшбэк на выбор, деньгами или милями. При подключении рублевой опции:

  • от 2 до 10% в выбранных категориях – их общее количество более 10, в том числе дети, авто, кафе, такси, duty free;
  • 1% на прочую безналичную оплату;
  • лимит 5000 ежемесячно.

Те, кто выбрал мильные бонусы, получают их 5%. Накоплениями можно полностью или частично оплатить расходы на совместном портале Росбанка и OneTwoTrip, стоимость бонуса приравнивается рублю.

Карта CashBack от Альфа-банка

Пластик обслуживается бесплатно при выполнении одного из условий:

  • покупки от 10000/мес.;
  • остаток более 30000 руб.

За каждый месяц, в котором не выполнено ни одно из требований, удерживается 100 рублей за обслуживание.

Ставка по кредиту от 25,99%. Лимит в пределах 300 тыс. руб. Беспроцентный период 60 дней распространяется на все операции, включая обналичивание.

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Кэшбэк возвращается деньгами на счет по итогам месяца:

  • 10% на заправках;
  • 5% в кафе, ресторанах;
  • базовый процент в других магазинах;
  • лимит 3000 на месяц;
  • минимальный оборот по оплате для получения кэшбэка 20000/мес.

Карта Кэшбэк от банка Восточный

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • комиссия за первичное оформление 1000 руб.;
  • обслуживание бесплатное;
  • кредитный лимит максимум 400000;
  • 24-28%;
  • льготный срок до 56 дней;
  • процент на остаток собственных средств до 4% годовых.

Банк предлагает несколько программ кэшбэка:

  • «За рулем»;
  • «Отдых»;
  • «Онлайн магазины»;
  • «Тепло»;
  • «Все включено».

Клиенты меняют категории по собственному желанию не чаще одного раза в месяц. Баллами можно компенсировать оплаты, совершенные по карте, получив за каждый балл по рублю.

Opencard от «Открытия»

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • обслуживание бесплатное;
  • 19,9–29,9%;
  • льготный период до 55 дней;
  • лимит до 500000.

Банк поощряет клиентов Опенбонусами. Их размер зависит от активности пользования пластиком. Можно выбрать один из двух вариантов начислений:

На все покупки С повышенными категориями
При тратах от 5000/мес. 1% 1% во всех торговых точках
При оплатах через личный кабинет на сумму от тысячи в мес. +1% +5% в выбранной категории
Клиентам, у которых хранятся собственные средства на Опенкартах от 100 тысяч либо имеется долг по кредитке, ежемесячная сумма его погашения не превышает 1000 руб. от платежа по графику +1% +5% за чеки в категории
  • аптеки, салоны красоты;
  • АЗС;
  • рестораны;
  • путешествия.

Максимально доступное количество бонусов в месяц 15000, из них в повышенной категории – 3000. Баллы используются для компенсации покупок, совершенных по карте за последние 30 дней. Сумма возмещения должна полностью покрывать чек, минимум 3000 бонусов=рублей.

УБРиР на 240/120/60 дней без процентов

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Цифры в названии указывают на 3 варианта льготного периода. С его ростом увеличиваются требования к обороту по карточке или стоимость ее обслуживания:

Количество дней без % Сумма оплат в месяц для бесплатности обслуживания, руб. Месячная комиссия за обслуживание при невыполнении требования по обороту, руб.
60 15000 99
120 30000 199
240 60000 399

Условия общие для трех кредиток:

  • максимальный лимит 300000;
  • 30,5% годовых.

Кэшбэк выплачивается деньгами на карту по окончании периода. Базовая ставка составляет один процент. Такие бонусы положены за все покупки, по ним отсутствует месячный лимит. Банк регулярно предлагает несколько категорий повышенного кэшбэка:

Продукт Ставка Лимит, руб.
60 5% 500
120 10% 500
240 10% 1000

Русский Стандарт Platinum

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • стоимость обслуживания фиксированная 590 руб./год;
  • до 300000 доступных средств;
  • от 21,9%;
  • выплата без процентов до 55 дней.
  • возможность первые 30 дней после ее получения обналичивать деньги в банкомате любого банка без комиссии;
  • дешевые переводы на пластик зарубежных банков, 2% + 40 руб.
  • 5% в 3х категориях на выбор клиента из предложенных банком;
  • до 25% у партнеров программы;
  • 1% за остальные чеки;
  • для получения кэшбэка сумма платежей по пластику должна составить минимум 5000 рублей за месяц;
  • месячное ограничение 3000 единиц.

Накопления обмениваются на деньги суммами от 3000 рублей. Есть варианты тратить их чаще на оплату у партнеров.

#всёсразу от Райффайзенбанка

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • комиссия за обслуживание 1490 руб./год;
  • от 19%;
  • лимит до 600000;
  • до 52 дней без %.

Особенности продукта, на которые следует обратить особое внимание:

  • при оплате в иностранной валюте дополнительно к курсу конвертации взимается комиссия 1,65% от суммы платежа;
  • за пополнение наличными в кассе суммой до 10000 комиссия 100 руб.;
  • требование к держателю на общих основаниях – возраст от 23 до 67 лет.

За каждые 50 рублей оплаты начисляется 1 бонус. Лимит в месяц – 1000 баллов. Начисления можно конвертировать в деньги по следующему курсу:

Баллы Рубли
500 250
1000 600
4000 4000
20000 50000

Желающие обменивают баллы на бонусы партнеров:

  • РЖД – бонусы;
  • S7 – мили;
  • Ozon – денежный сертификат;
  • Яндекс Такси – денежный сертификат;
  • Старость в радость (благотворительный фонд) – рубли.

Курс обмена на партнерские предложения несколько выгоднее, чем на деньги.

Универсальная карта MTS CASHBACK

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • плата за выпуск 299 рублей;
  • комиссия за пользование отсутствует без необходимости выполнять какие-либо условия;
  • выплата без % до 111 дней;
  • 11,9–25,9%;
  • до 300 тысяч доступный лимит.
  • 5% повышенный – в категориях, о которых банк информирует на своем сайте;
  • базовые начисления за другие оплаты;
  • в месяц до 10000 бонусов.

Главным недостатком предложения является ограниченная ликвидность кэшбэка. Потратить его можно на оплату связи или товаров в салонах МТС.

Тинькофф Platinum

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • обслуживание 590 рублей в год без условий;
  • грейс до 55 дней;
  • от 12 до 29,9%;
  • до 300 тыс. лимит.

Преимуществом карты является возможность рефинансировать кредит в другом банке на выгодных условиях: перевод без комиссии, срок на погашение без процентов до 120 дней.

Кэшбэк копится в баллах:

  • 1% базовый;
  • от 3 до 30% акционные;
  • лимит 6000 баллов в месяц.

Начислениями можно компенсировать полную стоимость чека у партнеров программы (ж/д билеты, рестораны).

Кредитная Мультикарта ВТБ

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Чтобы пластик был бесплатным для его держателя, необходимо расплачиваться им на сумму от 5000 в месяц. Иначе будет удерживаться комиссия 249 рублей за каждый период. Основные условия:

  • лимит в пределах миллиона;
  • 26%;
  • 101 день беспроцентная выплата долга;
  • возможность обналичить без комиссии до 100 тыс. (но в пределах кредитного лимита) в первую неделю после получения карточки.

Держатель подключает одну опцию кэшбэка из предложенных банком. Выбор можно менять ежемесячно. Внутри каждой программы размер поощрения зависит от расходов и способа оплаты.

Если клиент тратит менее 5000 по карте в месяц, ему не возвращается процент. При оборотах 5000–15000 кэшбэк минимальный, от 15000 до 75000 – повышенный, более 75000 – максимальный.

Ознакомимся со ставками при покупках на суммы 15000–75000 в месяц:

Опция Кэшбэк при предъявлении карточки Возврат при оплате смартфоном + остатках на счетах от 100000
Авто – рублевый кэшбэк 1% за любые покупки 2% в соответствующей категории
1% остальное
Рестораны – рублевый кэшбэк
Путешествия – мили за все магазины, потратить можно на ресурсе ВТБ 2%
Коллекция – бонусы за все магазины, оплатить можно товары по каталогу ВТБ
Сбережения – увеличение ставки по вкладам и счетам +1%
Заемщик – снижение ставок по кредитным продуктам Заемщик – снижение ставок по кредитным продуктам -6% по кредитке
-1% по потребкредиту
-0,4% по ипотеке

Есть возможность удвоить ставку в категориях авто, рестораны, коллекция, путешествия. Для этого необходимо выполнить следующие требования вместе:

  • оплата по карточке от 75 тыс. в месяц;
  • хранение на счетах ВТБ более 100 тыс.;
  • вместо пластика для оплаты использовать смартфон.

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

  • комиссия за обслуживание 990 руб./год;
  • 26%;
  • 600000 максимальное значение лимита;
  • льготное погашение до 55 дней.

ПСБ предлагает оформить кредитку в системах МастерКард и МИР, что является редкостью. Пластиком можно пользоваться в Крыму.

Правила начисления и использвания cashback:

  • 1% за погашение долга по кредитке через мобильный банк или через банкоматы ПСБ;
  • 10% в кино, ресторанах, такси при оплате кредитными средствами;
  • 1% за другие чеки;
  • максимальное количество бонусов в месяц 2000;
  • баллы конвертируются в равное количество рублей.

«Умная карта» от Газпромбанка

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Кредитка с кэшбэком бесплатна зарплатным клиентам с ежемесячным доходом от 30000. Иначе комиссия составляет 199 рублей за каждый период. Максимально возможное одобрение – 600 тысяч. Минимальная ставка 25,9%. Выплата на льготных условиях до 2-х месяцев.

Отметим бесплатное СМС-информирование по карте. Для начисления кэшбэка Газпромбанк определил 10 популярных категорий(АЗС, рестораны, аптеки, фитнес, дети и т.д.). Внутри каждой из них перечень MCC-кодов. Ежемесячно система учитывает суммы платежей по каждой группе. По той, в которой были максимальные траты, начисляется повышенный кэшбэк.

Доход зависит от оплат по карте за месяц:

Торговый оборот, руб./мес. Повышенный процент в категории с максимальными тратами Базовый процент на остальные покупки
5000–15000 3% 1%
15000–75000 5%
Более 75000 10%

Cashback выплачивается рублями на карту.

Клиент может обратиться в офис и поменять рублевую бонусную программу на мильную. В таком случае накопления будут происходить по следующим ставкам:

Покупки за месяц, руб. Количество миль за каждые 100 потраченных рублей
5000–15000 1
15000–75000 2
Более 75000 4

При оплате через совместный ресурс банка и туристического сервиса gazprombank.onetwotrip.com бонусы начисляются независимо от оборота по пластику:

  • 6% за бронирование проживания;
  • 2% — авиа;
  • 5% — ж/д.

Мили принимают к оплате на gazprombank.onetwotrip.com.

Льготный период

Существует два способа расчета беспроцентного срока:

  1. Возобновляемый ежемесячно при отсутствии просрочек по договору – часто держателями карт называемый «справедливый». Среди рассмотренных нами банков самый продолжительный у банка УБРиР.
  2. Возобновляемый после полного погашения текущей задолженности – «не справедливый». Самый длинный из рассмотренных у Мультикарты ВТБ.

У каждого из способов есть сторонники и противники. Справедливый позволяет большее количество денег использовать регулярно без процентов. С не справедливым проще ориентироваться в задолженности и не допустить просрочку.

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Стоимость обслуживания

Комиссия бывает фиксированной и условной, когда она удерживается при невыполнении минимальных условий по обороту за месяц. Лидером по этому показателю в нашем рейтинге является Опенкард.

Она бесплатная без необходимости выполнять условия по обороту. При ее выпуске удерживается 500 рублей с клиента, но они возвращаются на счет после совершения оплат на сумму 10 тыс. руб.

В чём может быть подвох?

Особенности, которые следует учесть при выборе и использовании:

  1. В каждой программе лояльности есть список исключений, за которые не начисляется кэшбэк. У каждого банка свой перечень, у всех включены операции по обналичиванию, переводы по реквизитам.
  2. Большинство банков при расчете бонусов округляют в меньшую сторону сумму каждого чека до 100 рублей, либо количество бонусов до целого числа.
  3. Для расчетов кэшбэка, расходов за месяц, для контроля выплаты долга банки учитывают движение средств по счету, а не по карте. На обработку операции может требоваться от нескольких секунд до 3-х рабочих дней. Этот срок следует учесть при самостоятельном предварительном подсчете поощрения или контроле оборота для бесплатности, а также при внесении платежа по кредитке.
  4. Если по пластику предусмотрена комиссия, после списания образуется задолженность. Ее необходимо оплатить, чтобы не возникла просрочка.

Анализ отзывов

Клиенты редко пишут о карточках, работой которых они довольны. На форумах отметим лояльное отношение к продуктам Росбанка, Райффайзенбанка, Альфа-Банка.

Пользователи пластика Тинькофф часто задают вопросы по обслуживанию, многие из них решаются в индивидуальном порядке. Из систематических проблем назовем услугу рефинансирования кредита в другом банке. Перед тем как воспользоваться, ознакомьтесь внимательно с порядком.

Много негативных отзывов о работе Русского Стандарта. Пользователи описывают неожиданные списания, ошибки банка при расчетах.

У клиентов Открытия противоречивое отношение к эмитенту. Тарифы высоко привлекательные, обслуживание медленное и с частыми сбоями.

Об остальных продуктах отзывы имеют общую тенденцию. Клиентам не нравится, что банки навязывают дополнительные услуги, такие как страхование или платное СМС-информирование. Часто пользователей разочаровывает размер cashback, так как он не соответствует ожиданиям, информации, которую они поверхностно слышали или видели в рекламе.

Заключение

На рынке представлено множество кредитных карт с разными программами кэшбэка и с разной продолжительностью льготного периода. Выгода от использования может отличаться в несколько раз.

Мы рассказали о ТОП-предложениях по размеру начислений. Однако следует помнить, что бонусы представляют собой небольшой процент от расхода клиента. Их можно назвать приятной мелочью или выгодной альтернативой сувенирам от банка.

Кредитные карты с доставкой на дом

Достаточно давно банки модернизируют системы дистанционного обслуживания. Причем уже не первый год они позволяют не только подать заявку без визита в офис, но и получить сам продукт. Так, на сегодняшний день многие структуры предлагают кредитные карты с доставкой на дом или в любое другое удобное для клиента место. Выполняется это посредством штатных курьеров. Либо почтовой пересылки. Именно из таких предложений сервис Brobank.ru определил лучшие.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка Акция! Бесплатное обслуживание

Кред. лимит 500 000 Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 33%
Решение 2 мин.

Кредитная карта Быстробанк Универсальная

Кред. лимит 345 000 Р
Проц. ставка От 9.5%
Без процентов До 50 дней
Стоимость 720 руб./год
Кэшбек 5%
Решение 3 дня

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы За 30 секунд!

Кред. лимит 100 000 Р
Проц. ставка От 29%
Без процентов 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.

Кредитная карта Тинькофф Драйв Выиграйте Tesla Model 3 2021

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка От 15%
Без процентов До 55 дней
Стоимость 990 руб./год
Кэшбек 1-30%
Решение 2 мин.

Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка Одобрение без справок!

Кред. лимит 150 000 Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

Кредитная карта MTS CASHBACK оформить онлайн-заявку

Кред. лимит 1 000 000 Р
Проц. ставка От 11,9%
Без процентов До 111 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 1-25%
Решение 2 мин.

Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней Наличные и переводы без комиссии!

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 9,8%
Без процентов До 110 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение От 2 мин.

Карта рассрочки Халва Новый дизайн карты!

Кред. лимит 350 000 Р
Проц. ставка 0%
Рассрочка До 18 мес.
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 6%
Решение 5 минут

Кредитная карта Газпромбанк Удобная

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 11.9%
Без процентов 180 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 5 минут

Кредитная карта Перекресток Альфа-Банк онлайн-заявка

Кред. лимит 700 000 Р
Проц. ставка 23.99%
Без процентов До 60 дней
Стоимость 490 руб./год
Кэшбек До 7%
Решение 1-2 дня

Кредитная карта Экспобанк Выгода

Кред. лимит 300 000 Р
Проц. ставка От 23,9%
Без процентов До 56 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 15 минут

Кредитная карта Разумная Ренессанс Кредит Банка

Кред. лимит 600 000 Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 145 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 1 час

Кредитная карта МТС Деньги Weekend онлайн-заявка

Кред. лимит 1 000 000 Р
Проц. ставка От 24,9%
Без процентов 51 день
Стоимость 1200 руб./год
Кэшбек 1-8%
Решение 2 мин.

Кредитная карта АТБ Универсальная оформить онлайн-заявку

Кред. лимит 1 000 000 Р
Проц. ставка От 10%
Без процентов До 120 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 10%
Решение 15 мин.

Статьи о кредитных картах

Тинькофф Блэк или Платинум - отличия, что лучше выбрать

Как активировать карту Тинькофф Блэк

Как банки завышают полную стоимость кредита

Центробанк рассказал об изменениях в кредитных историях

Отзывы о кредитных картах

Банк 3 раза пытался привезти мне карту курьером, но курьер так и не появился! Зато в ЛК появился статус по карте «отказ клиента» вот такая мистика) оставляла 4 обращения чтотбы решили проблему! Итог: оставьте новую заявку на карту и мы ее вам привезём))) в рез. Показать полностью

Отличный банк, можно сказать , лучший, в период пандемии «сидя» дома, получила карту, пользуюсь с удовольствием, при необходимости, снимаю наличные, пользуюсь в течение льготного периода совершенно бесплатно, без комиссии, зря не доверяете этому Банку.Он -лучш. Показать полностью

А у меня нормально всё получилось, быстро: ночью я заполнила заявку на карту, утром в полдевятого утра уже звонила оператор уточнить данные, и днём я пришла в Связной и мне выдали карту. Всё нормально, пользуюсь .

Я пользовалась кредитной картой Альфабанк и была довольна, так как вернули по требованию снятую ранее Сумму за годовое обслуживание 1490 руб и страховку. Но 5 декабря заполнила анкету на мужа, через день в Связном оформили договор и карту выдали. Приехав домой. Показать полностью

Спасибо оператору Максиму в чате за то, что передвинул дату платежа по кредитной карте, а также способствовал зачислению баллов за покупки в салоне связи МТС наушников и колонки блютуз. Оказывается, салоны связи в исключении программы баллов карты, из-за катег. Показать полностью

Никогда! Никогда не обращайтесь в Райффайзенбанк! Зачем Вам это? Офис — один или 2 на весь город. Банкоматов тоже единицы. Чтобы дозвониться на горячую линию и получить ответ, надо объяснять один и тот же вопрос 5ти специалистам. Мой личный рекорд — полчаса пе. Показать полностью

Оформила кредитку в приложении, на запланированную дату приехал представитель. Подписали договор, представитель сказал, что в течении короткого времени карту активируют. НО, активация не произошла! Написала в поддержку, оператор мне ответил, что карта заблокир. Показать полностью

Отвратительное обслуживание. Сначала несколько дней вместо нескольких минут одобряли карту. После одобрения, привезли её, подписали договор, сказали, что должна теперь ещё придти смс для активации. Смс не пришла, 2 дня пыталась с ними связаться, безрезультатно. Показать полностью

Рейтинг ТОП-10: лучшие кредитные карты с доставкой в декабре 2021 года

Список построен по комплексной оценке тарифов, представленных на сайтах банков. Во внимание приняты крупнейшие и наиболее популярные структуры. Входящие в ТОП-50 кредитных организаций по объему активов на момент сбора данных. В рейтинг могли войти только те, у кого можно заказать кредитную карту онлайн с доставкой клиенту. Например, курьером или по почте.

Место Банк, карта Преимущество Обслуживание (рублей) Льготный период (дней, до) Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1 Банк ВТБ (ПАО), Кредитная «Карта возможностей» Бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание Бесплатное 110 (первый после оформления карты — 200) 1 000 000
2 АО Тинькофф Банк, Платинум Наличие рассрочки на покупки до 12 месяцев, постоянная функция кэшбэк 590 рублей в год 55 700 000
3 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Бесплатное снятие наличных, возможность отмены комиссии за обслуживание при покупках от 5000 рублей в месяц 1200 рублей в год, при тратах от 5000 рублей в месяц возвращается 120 рублей в виде бонусов 120 500 000
4 ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+ Фиксированная ставка на все операции, бесплатное снятие наличных до 30 000 рублей в месяц по операциям от 3000 рублей 1190 рублей в год, при тратах от 1000 рублей в первый месяц после получения карты — первый год бесплатно 101 1 000 000
5 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных до 20 000 рублей в месяц, функция рассрочки до 24 месяцев Бесплатное 120 300 000
6 ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ Самостоятельное решение о подключении функции кэшбэк за 990 рублей в год, бесплатное обслуживание 79 рублей в месяц, при тратах от 15 000 рублей в месяц — бесплатно 120 1 000 000
7 Банк ГПБ (АО), Удобная карта Лимит на снятие наличных без комиссии — 100 000 рублей в месяц, при тратах от 60 000 рублей льготный период увеличивается до 180 дней 199 рублей в месяц, при тратах от 5000 рублей в месяц — бесплатно 90 (при тратах от 60 000 рублей за два отчетных периода — 180) 600 000
8 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Снятие наличных в рамках 50 000 рублей в месяц бесплатно, отсутствует комиссия за обслуживание на первый год использования карты 590 рублей в год, первый год — бесплатно 100 1 000 000
9 АО Банк Русский Стандарт, Platinum Рекордно низкая минимальная ставка — от 9,5% годовых, наличие рассрочки до 24 месяцев 79 рублей в месяц, при тратах от 15 000 рублей в месяц — бесплатно 55 300 000
10 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период — до 145 дней, нет комиссии за обслуживание карты Бесплатное 145 600 000

Сколько банков и на каких условиях позволяют оформить кредитную карту с доставкой в декабре 2021 года

Конкурировали за попадание в рейтинг только те продукты, которые можно получить удаленно. Причем важным параметром являлось не только то, что выдаются кредитные карты с доставкой клиенту, но и доступность этого предложения. В частности его региональный охват. То есть этот показатель, как и условия тарифов, влияли на занимаемое место той или иной структурой.

Инфографика - сколько банков доставляют кредитные карты на дом почтой или курьером

В целом рассматриваемая услуга достаточно популярна. Среди оцениваемых игроков рынка ее предоставляет 39,47% кредитных организаций. Правда, у некоторых из них есть сегментация по отдельным продуктам. Например, оформить кредитную карту с доставкой на дом в целом можно. В то же время отдельный тариф предусматривает выдачу только через офис. Естественно, в рамках одного банка.

Если говорить отдельно об условиях, то рекордно длительный льготный период среди оцениваемых предложений – до 145 дней. Это если говорить о постоянно действующем времени функции. Разовая ее периодичность, например, при первом использовании, может достигать и 200 суток. Оба этих продукта вошли в рейтинг ТОП-10: лучшие кредитные карты с доставкой клиенту. Так же, как и предложение, по которому при активных покупках пластиком льготный период увеличивается вдвое – до 180 дней.

Немало тарифов, которые можно оформить на всякий случай. То есть продукты с бесплатным обслуживанием без каких-либо условий. Их среди оцениваемых карт восемь. Это почти треть от конкурентов. Если говорить точнее – 29,63%. К слову, от одной структуры учитывалось не более трех кредитных карт. В итоговый ТОП-10 могла попасть только одна. Естественно, наиболее выгодная.

Что касается процентных ставок. Средний их минимальный уровень, которым располагают кредитные карты с доставкой находится на уровне 16,04% годовых. Зачастую, такие условия доступны только по операциям оплаты покупок пластиком. Средний показатель по максимальной границе – 34,65% годовых. Чаще всего его устанавливают для снятия наличных. Все эти данные зафиксированы в декабре 2021 года.

Лучше взять кредитную карту с доставкой или через офис банка

Особой разницы, если брать действующие в декабре 2021 года тарифы банков, нет. То есть по большей части оформить кредитную карту с доставкой курьером или по почте можно на тех же условиях, что и через офис. Присутствуют лишь единичные исключения. Причем не в рамках одного продукта, а в целом линейке предложений. То есть некоторые варианты кредиток можно получить лишь в отделении. Хотя, в целом в той же структуры предусмотрена дистанционная выдача.

Если сравнивать среднестатистические условия доступных удаленно пластиковых платежных инструментов и предоставляемых исключительно в офисе, то разница есть. Например, средний льготный период, которым располагают кредитные карты с доставкой на дом – 90 дней. Это на 5 суток больше, чем у в общем лучших продуктов среди ТОП-50 банков. Правда, эта разница возникает только за счет сокращения оцениваемых предложений. Такой факт применим и к другим условиям. Например, стоимости обслуживания, комиссии за получение наличных и т.д.

По итогу, учитывая, что во всех кредитных организациях удаленная выдача кредитки выполняется бесплатно, особой разницы в варианте ее получения нет. Дистанционный подход позволяет сэкономить время и деньги на дорогу в офис. Классический – через отделение – исключает отказ по заявке за счет ошибки в личных данных, вероятность допуска которой при личном заполнении анкеты выше, чем у менеджера банка. В тарифах отличий нет.

Процедура удаленного оформления кредитки

Число этапов не больше, чем при оформлении пластикового платежного инструмента с лимитом займа через офис. Необходимо выполнить пять основных шагов чтобы заказать кредитную карту онлайн с доставкой и получить ее.

Кредитные карты с доставкой на дом

Рейтинг ТОП-12 лучших кредитных карт с кэшбэком

Ожесточённая конкурентная борьба на финансовом рынке вынуждает банки совершенствовать условия оказания услуг. Вслед за производителем небезызвестного стирального порошка некоторые финучреждения взяли на вооружение лозунг «Тогда мы идём к вам!». В этой статье расскажем, как и где заказать кредитную карту с доставкой на дом.

Зачем нужна доставка карт на дом

В работе банков всё большее распространение получает модель взаимодействия с клиентами, исключающая необходимость личного посещения офисов финучреждений. Достаточно один раз прийти в отделение с паспортом, чтобы последующие операции проводить самостоятельно в удобное время, пользуясь банкоматами или дистанционными системами интернет- и мобильного банкинга. Таким образом оплачиваются услуги, переводятся деньги, открываются счета и вклады, погашаются кредиты, заказываются карты и т.д.

Отличие карт от других банковских продуктов (вкладов, кредитов) состоит, помимо прочего, в том, что карты (кроме виртуальных) выпускаются в виде физического носителя – пластика. Поэтому оформить и получить банковскую карту исключительно в режиме онлайн невозможно: пластик должен оказаться в руках у держателя.

Чтобы освободить клиентов от траты времени на походы в отделения и ожидание в очередях, некоторые финучреждения готовы доставлять карты по месту нахождения держателей.

На первый взгляд, значимость этой услуги невелика. Вряд ли небольшая трата времени для похода в банк и получения карты для большинства людей представляет собой великую жертву. Но банку важно, чтобы у клиента возникло ощущение комфорта и заботы о нём, что создаёт позитивное настроение и желание продолжать сотрудничать с финучреждением. В ряде случаев такая услуга просто необходима, если человек физически не может прийти в отделение, например по состоянию здоровья.

Некоторые банки ведут деятельность, используя безофисную схему. Яркий пример – Тинькофф Банк. У подобных финучреждений отделения отсутствуют, поэтому единственная возможность передать клиенту пластик – доставить его на дом или по другому согласованному адресу.

Как заказать и получить карту

Порядок оформления пластика и его выдачи клиентам определяется регламентом каждого банка индивидуально. Иногда для заказа карты достаточно сформировать заявку онлайн. В каких-то случаях банки приглашают в отделение с документами (в основном это касается новых клиентов). Например, через «Сбербанк Онлайн» принимаются заказы на оформление кредитных карт, но услуга доступна только для действующих клиентов, имеющих аккаунт в системе.

Если финучреждение принимает положительное решение, то заявителю сообщаются условия использования карты. При согласии заявителя пластик изготавливается (кроме неименного, который выдаётся моментально), и с клиентом связывается специалист, чтобы оговорить способ и адрес доставки.

Доставка может производиться двумя способами – курьером и по почте.

Знаете ли Вы что

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Предложения банков

Доставка на дом пока не стала типовой услугой, это направление находится в развитии, банки только начинают его осваивать. Крупнейшее российское финучреждение без отделений Тинькофф Банк оформляет кредитные карты по заявкам онлайн с бесплатной почтовой или курьерской доставкой. Сроки доставки зависят от региона, в крупных городах карты доставляются, как правило, на следующий день после их изготовления.

Практикуют курьерскую доставку в отношении кредитных продуктов Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Она декларируется по таким картам, как «100 дней без %» и «110 дней» соответственно.

Услуги доставки кредитных карт оказывают клиентам Ситибанк и ФК Открытие. Получить заказанный пластик через курьера предлагают Русский Стандарт (Platinum) и Совкомбанк (Халва), а Восточный Банк по желанию клиента может отослать кредитку почтой.

Воспользоваться предложением доставки кредитной карты имеет смысл, особенно если она бесплатна. Ведь это экономит драгоценное время, которого многим хронически не хватает.

Источник https://cardsbanking.ru/card/credits/top-credit-cards-cashback.html

Источник https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-dostavkoj-na-dom/

Источник https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/stat_kreditnye_karty_s_dostavkoj_na_dom

Вам будет интересно  Кредитные карты Тинькофф Банка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Что такое коммерческий тендер?
Следующая статья Закон о категоризации инвесторов: все, что вы хотели спросить