Виды кредитов для юрлиц

Банки предлагают больше кредитных продуктов юридических лицам, чем индивидуальным предпринимателям. Можно оформить целевой кредит, кредит под залог, овердрафт, кредитную линию, инвестиционный кредит и другие виды займов. Рассмотрим основные виды кредитов для юрлиц и особенности их получения: от формирования пакета документов до выбора залогового имущества.

Типы кредитов для юридических лиц

Юридическое лицо, по сравнению с ИП — более надёжный заёмщик с точки зрения банка. У них больше обороты и прибыль, да и стабильность дохода, как правило, выше. Поэтому банки предлагают юрлицам более гибкие кредитные условия, а также готовы к индивидуальным решениям (расчёту процентной ставки, срока возврата). Кредитные лимиты для организаций на порядок выше: до нескольких сотен миллионов рублей.

Кредитные продукты для юрлиц в обслуживающем банке

Большинство займов для бизнеса целевые — это значит, что полученные деньги можно потратить на ограниченные направления. Например, купить недвижимость, пополнить оборотные средства, развивать новый вид деятельности и т. д. Это даёт возможность быстрее выбрать нужный кредитный продукт. Но есть и универсальные решения.

Овердрафт. Ограниченный кредитный лимит по счёту организации. Позволяет продолжать тратить деньги, даже если закончились собственные средства компании. Погашение займа обычно автоматическое: баланс восстанавливается при поступлении денег на счёт.

Виды кредитов по срокам возврата

краткосрочные. Их предоставляют максимум на год. Это почти все нецелевые займы, овердрафты, а также небольшие кредиты без залога;

среднесрочные. Оформляют на 1–5 лет. Сюда включают целевые займы и кредиты на пополнение оборотных средств;

долгосрочные. 5–10, реже — до 20 лет. Это сегмент ипотечных займов для бизнеса, инвестиционных кредитов и лизинга.

Как оформить кредит для юрлица

Банки выдают организациям займы в несколько этапов: оценивают общие потребности и возможности потенциального заёмщика, анализируют его надёжность, изучают пакет документов, утверждают залоговое имущество.

Подготовка документов

В целом для оформления займа нужен большой пакет документов. Стандартный список выглядит так:

учредительные документы юрлица;

разрешительные документы на деятельность;

свидетельство о регистрации налогоплательщика;

бухгалтерская отчётность за прошлый год и за текущий квартал;

данные о действующих кредитах, выданных организации;

выписка по расчётному счёту (если он открыт в другом банке);

документы на залоговое имущество;

договоры на закупку оборудования (для целевых кредитов).

Для примера: такой перечень документов нужен для кредитования в Сбербанке:

Выбор обеспечения

Почти 100% кредитов для юрлиц займодатели выдают на основании обеспечения. Для этих кредитных продуктов характерны крупные суммы, поэтому банкам нужна уверенность в возврате. Варианты обеспечения:

1. Поручительство со стороны финансово состоятельного физического лица или организации.
2. Залог. Это имущество, принадлежащее юрлицу. В качестве залога рассматривают недвижимость (включая незавершённые объекты) и земельные участки, транспортные средства и технику, товары в обороте, ценные бумаги, товарные запасы, поголовье скота, драгоценные металлы и т.д.

Залогом может служить имущество, уже принадлежащее организации или то, что будет куплено за кредитные средства. Допускается использовать несколько объектов залога — особенно для крупных кредитов. Стоимость залогового имущества должна покрывать 80–100 % суммы займа (зависит от условий конкретного банка). Многие банки применяют практику страхования залога.

Как избежать отказов

Займодатели оценивают кредитоспособность юридических лиц по нескольким критериям. Среди них: уровень прибыли, оборот, ликвидность, особенности бизнес-ниши, в которой работает компания, соотношение дебиторской и кредиторской задолженностей.

Проанализировав показатели, банк относит потенциального заемщика к определенной категории по степени надежности. Чем выше риск — тем строже условия кредитования и больше вероятность отказа.

Более охотно банки кредитуют организации, которые соответствуют критериями:

срок деятельности больше 24 месяцев;

регистрация компании в РФ;

хорошая кредитная история;

отсутствие задолженностей по налогам и взносам;

положительный финансовый баланс.

Если компания не соответствует условиям на 100%, можно оформить кредит на небольшую сумму, вернуть его и выработать успешную репутацию. И еще: займодатели охотнее выдают контролируемые целевые займы.

ТОП-3 банков для кредитования юрлиц

Мы сравнили кредитные продукты и условия предоставления займов для юридических лиц в тройке самых крупных банков России: Сбербанке, ВТБ и Альфа-Банке.

Сбербанк

Предлагает много кредитных продуктов: от займов на пополнение оборотных средств до инвестиционных кредитов (в том числе по государственным программам). Есть займы без залога. Предусмотрены условия рефинансирования кредитов, выданных другими банками.

Много кредитов малого и среднего бизнеса. Банк поддерживает госпрограммы: например, кредитует сельхозпроизводителей на льготных условиях, а также выдает кредиты на возобновление деятельности: для некоторых видов бизнеса, пострадавших из-за карантина.

Альфа-Банк

Обеспечивает самые востребованные кредитные продукты: от овердрафта до бизнес-ипотеки. Уникальное предложение — «Залоговый Лайт» с особыми условиями кредитования.

Избранные кредитные продукты

40% от среднемесячной выручки в рублях (за последние 3 месяца)

от 12% на сумму использованного кредита

«Кредитование предприятий розничной торговли»: без бизнес-плана

40-60% годовой выручки

от 18 до 36 месяцев

«Индустриальный парк»: для строительства, покупки недвижимости и индустриальных объектов

в зависимости от финансового состояния заемщика

«Оборотный кредит»: возобновляемый и невозобновляемый

до 150 млн рублей

«Под залог недвижимости»: купленный объект служит залогом

до 150 млн рублей

«Экспресс-кредит»: классический займ

до 5 млн рублей

«Залоговый Лайт»: на основе залога, на любые цели

до 15 млн рублей

«Кредитный лимит без залога»: на основе данных расчетного счета

до 10 млн рублей

«Кредит для бизнеса»: без залога, на конкретные цели

300 тыс. — 10 млн рублей

индивидуально, по дифференцированному графику

В большинстве банков можно получить основные кредиты для юридических лиц: для пополнения оборотных средств, инвестиционных целей или покрытия текущих нужд. Положительная финансовая деятельность и наличие ценных активов значительно увеличивают шансы организации на успешное кредитование.

Лизинг имущества от Альфа Банка

Лизинг Альфа-Банка является разновидностью кредитования в виде долгосрочной аренды объекта с правом последующего выкупа. Заинтересованные стороны подтверждают правоотношения подписанием договора на выгодных условиях.

Что такое лизинг?

Лизинг представляет собой банковскую услугу, реализация которой предусматривает передачу клиенту права пользования имуществом, находящимся в собственности кредитного учреждения.

В процессе эксплуатации лизингополучатель переводит плату за использование объекта в счет общей стоимости, а после окончания срока действия соглашения оплачивает остаток суммы, и имущество переходит в его собственность. Пока объект лизинга не выкуплен, клиент пользуется, а банк владеет.

Условия данного способа выгодны для обеих сторон, так как исключаются риски для первоначального владельца, и снижается материальная нагрузка на бюджет покупателя.

Чем выгодно предложение?

Данный тип сделки имеет ряд отличительных преимуществ:

1. Экономия времени. В сравнении с оформлением кредита процедура менее длительна. Обстоятельство обусловлено сокращенным перечнем документом, так как лизингодатель имеет необходимую информацию об имуществе. Проведение сделки занимает до 7 дней.
2. Экономичность. Альфа-Банк выступает официальным собственником объекта лизинга и регулярно вносит налоги. Лизингополучатель платит лишь за использование согласно определенному графику.
3. Отсутствие доп.условий и требований. Речь идет о таких способах обеспечения обязательств как поручительство.

Преимущества

К выгодным условиям оформления сделки, привлекающим внимание клиентов, относятся:

1. Разнообразие страховых программ.
2. Сопроводительные услуги (доставка, сбор документации).
3. Широкий перечень видов имущества в качестве объекта лизинга (спецтехника, автомобили, техническое оборудование).
4. Прозрачность и открытость договора.
5. Проведение информационно-разъяснительных консультаций.
6. Территориальность (охват всей территории РФ).
7. Быстрота рассмотрения вопросов.
8. Развитая сеть партнерских отношений.
9. Наличие филиалов по стране.

Вышеперечисленные критерии упрощают процедуру передачи имущества сначала в пользование, затем в собственность клиентов.

Требования к претендентам

Подать заявку вправе лицо, отвечающее следующим требованиям:

• резидент Российской Федерации;
• государственная регистрация юр.лица, индивидуального предпринимателя;
• текущий бизнес приносит прибыль;
• стаж ведения предпринимательской деятельности – более 1,5 года;
• территориальность – район присутствия Альфа-Банка;
• наличие положительной кредитной истории;
• не является участником судебных разбирательств;
• пакет акций иностранных компаний – нерезидентов Российской Федерации до 49%.

Альфа – Банк отличается лояльной политикой. Условия лизинговых программ не исключение.

Как оформить лизинг?

Процедура предусматривает следующую последовательность действий:

1. Личное обращение потенциального клиента в ближайший офис с учредительными документами.
2. Подача заявки.
3. Получение ответа банка.

На форму заявки влияет тип объекта. Если предмет договора – транспортное средство, клиент обычно предоставляет такую информацию:

Альфа-Банк: лизинг для юридических лиц

Финансовые советы от эксперта

Альфа-банк предлагает своим клиентам различные формы кредитования и другие финансовые услуги. Кроме всего прочего, Альфа-Банк имеет дочернее предприятие – это лизинговая компания, которая предлагает клиентам физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям активы на условиях финансовой аренды. Это довольно выгодное предложение по сравнению с потребительским кредитованием. В данной статье речь пойдет о том, на каких условиях можно получить лизинг Альфа-Банка для юридических лиц.

Об услуге

Лизинг не настолько востребован в нашей стране, как за рубежом. Многие предприниматели совсем недавно оценили преимущества лизинга, по сравнению с кредитованием. По договору финансовой аренды имущество арендодателя переходит в долгосрочное пользование клиента с возможным выкупом имущественных прав.

В договоре участвуют две стороны – это лизингодатель, в нашем случае Альфа-Банк и лизингополучатель – это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. В качестве предмета лизинга в Альфа-Банке выступают транспортные средства. Здесь можно получить в лизинг легковой автомобиль, грузовой автомобиль или спецтехнику для бизнеса. Условия лизинга гибкие. По договору клиент должен внести первоначальный взнос на покупку актива, вносить ежемесячные платежи, а по окончанию срока договора он может уплатить остаточную стоимость и получить имущественные права.

Какие преимущества у лизинга Альфа-Банка:

1. Процедура оформления договора более упрощена по сравнению с банковским кредитованием, в среднем на проведение одной сделки отводится не более 7 дней.
2. Лизинг дешевле обходится предпринимателю по той причине, что он освобождается от имущественного налогового. Предмет лизинга находится в собственности банка, и не числится на балансе предприятия. К тому же, платежи по лизингу меньше нежели по кредиту.
3. Обеспечение не требуется по той причине, что имущество находится в собственности банка и лизингополучатель каких-либо прав на него не имеет до полного выкупа актива.

Обратите внимание, что по договору лизинга получаемое имущество должно быть застраховано от рисков утраты. Такая ответственность налагается на плечи клиента, он обязан продлевать договор страхования на весь срок пользования средством.

Но Альфа-Банк предлагает широкие возможности для своих клиентов, в том числе он подбирает несколько страховых программ для имущества, полностью подготавливает документы для сделки. В ассортименте лизинговой компании широкий выбор автомобилей и спецтехники, он способен удовлетворить требованиям и специфике любого бизнеса.

Каждый клиент со стороны банка получают квалифицированную информацию. Сделку сопровождает менеджер, поэтому клиент освобождается от каких-либо подготовительных мероприятий, кроме того, сделка полностью чисто со стороны законодательства.

Кто может получить лизинг

Лизинг от Альфа-Банка для юридических лиц предоставляет в том случае, если клиент соответствует требованиям кредитной организации. Здесь есть перечень требований:

• клиент является гражданином РФ;
• предприятие зарегистрировано в налоговом органе;
• предприятие имеет стабильную положительную прибыль;
• клиент работает в качестве предпринимателя более полутора лет;
• юридическое лицо зарегистрировано в регионе присутствия отделения банка;
• наличие положительной кредитной истории.

Так как риски банка при такой сделки практически отсутствуют, он лояльно относятся к клиентам, в отличие от программы кредитования. Но он обязательно проверяет финансовую отчетность и кредитную историю, чтобы минимизировать риски досрочного расторжения договора. Кстати, стоит пояснить, что, если клиент перестает платить ежемесячные взносы, банк просто возвращает себе имущество без судебных разбирательств и каких-либо проблем. Плюс имущество застраховано, поэтому у банка каких-либо проблем с лизингом не возникает.

Как подать заявку

Лизингом автомобилей занимается дочернее предприятие Альфа-Банка, поэтому подавать заявку можно через его официальный сайт. Достаточно перейти по ссылке https://alfaleasing.ru/request/ul/ и заполнить небольшую анкету. После отправления ее на рассмотрение с клиентом связывается менеджер банка и назначает личную встречу для проведения консультации. Далее следует собрать необходимый пакет документов и передать их представителю лизинговой компании.

Какие документы потребуются

Пакет документов будет зависеть от статуса заявителя. Стоит напомнить, что здесь лизинг доступен не только юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям, но и даже физическим лицам. Если лизинг оформляется на юридическое лицо, то ему потребуются все учредительные документы, в том числе свидетельство о постановке на налоговый учет и выписку из Единого государственного реестра. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить развернутую финансовую отчетность минимум за 6 месяцев.

Обратите внимание что для каждого клиента перечень документов назначается индивидуально, точный пакет можно узнать у менеджера при оформлении заявки.

На что можно получить лизинг

В банке широкий выбор автомобилей и спецтехники для различных категорий клиентов. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут здесь получить в лизинг легковой автомобиль, грузовой автомобиль, спецтехнику и легковой автомобиль в такси. Условия здесь следующие:

• размер аванса – от 5% до 49% от стоимости;
• сумма определяется индивидуально;
• годовая процентная ставка определяется индивидуально, среднегодовой процент не достигает 10% в год.

Обратите внимание, что каталог автомобилей, предлагаемых в лизинг размещен на официальном сайте по ссылке https://alfaleasing.ru/catalog/.

В каталоге клиент может посмотреть актуальные предложения, описание того или иного автомобиля, место его размещения, ежемесячный платеж, стоимость и другие характеристики. Рассчитать лизинг можно индивидуально, здесь размер ежемесячного платежа будет полностью зависеть от размера первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Заключение

Лизинг Альфа-Банка для ИП и юридических лиц это выгодная услуга по сравнению с банковским кредитованием. Клиент может получить требуемый автомобиль или специальную технику для бизнеса на выгодных условиях. Информация о ставках и суммах ежемесячного платежа размещена на официальном сайте лизинговой компании. Кстати, условия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически ничем не отличаются. Единственная разница состоит в комплекте документов, необходимых для оформления сделки.

Источник https://podelu.ru/article/vidy-kreditov-dlya-yurlits/

Источник https://oplatezhah.ru/alfa-bank/lizing

Источник https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/alfa-bank-lizing-dlia-uridicheskih-lic.html