В каком банке лучше брать кредит?

Лучшие программы кредитования наличными по банкам на сегодня

Наименование банка	Процентная ставка	Сумма	Срок	Возраст
Банк Открытие	от 5,5%	до 5 млн. ₽	до 5 лет	21-68 лет
УБРиР	от 6,3%	до 5 млн. ₽	до 10 лет	19-75 лет
Райффайзен Банк	от 7,99%	до 2 млн. ₽	от 13 мес. до 5 лет	23-67 лет
Газпромбанк	от 5%	до 5 млн. ₽	от 13 мес. до 7 лет	20-70 лет
ВТБ	от 6%	до 5 млн. ₽	от 6 мес. — до 7 лет	—
АльфаБанк	от 5,5%	до 5 млн. ₽	от 12 мес. — до 5 лет	от 21 года
Почта Банк	13,9-15,9% с ежегодным снижением до 3,9%	до 5 млн. ₽	до 5 лет	—
Тинькофф Банк	от 8,9%	до 15 млн. ₽	от 3 мес. до 5 лет	18-70 лет
Home Credit	7,9%	до 3 млн. ₽	до 7 лет	18-70 лет
Восточный Банк	от 9%	до 3 млн. ₽	до 5 лет	21-76 лет
Сбербанк	от 10,9%	до 5 млн. ₽	до 5 лет	18-70 лет

Кредитные карты с льготным периодом — лучшие предложения

Кредитные карты — наименование банка	Процентная ставка	Сумма	Кешбэк	Беспроцентный период (льготный период)	Обслуживание карты	Комиссия за снятие наличных с карты (кредитных средств)
ВТБ	от 14,6%	до 1 млн. ₽	3-15%	110 дней	0 ₽	до 50 тыс. ₽ в мес. — 0 %; свыше — 50 тыс. ₽ — 5,5% (но не менее 300 ₽)
Банк Открытие	от 13,9%	до 500 т. ₽	включён в условия обслуживания	120 дней	0% при выполнении условий (100 ₽ в месяц при покупках менее 5000 р. мес.)	3,9% + 390 ₽
МТС Деньги Weekend	от 19,9%	до 400 т. ₽	1 — 9%	51 день	первый год бесплатно, со второго 1200 р. в год	1,9%, но не менее 699 ₽
Восточный Банк	от 18%	до 500 т. ₽	до 15%	90 дней	0 ₽	4,9% +399 ₽
Райффайзен Банк	от 19%	до 600 т. ₽	включён в условия обслуживания	110 дней	0 ₽	3,9% + 390 ₽
Ренессанс Кредит	от 23,9%	до 600 т. ₽	3%	55 дней	0 ₽ первый год, со второго 0% при выполнении условий покупок в мес. на сумму от 10 000 ₽, в иных случаях 99 ₽ в мес.	2,9% + 390 ₽
Тинькофф Банк	от 12 %	до 700 т. ₽	3 — 30%	55 дней	590 ₽ в год	2,9% + 390 ₽
МТС CashBack	11,99%	до 500 т. ₽	1-25%	111 дней	0 ₽	1,9%, но не менее 699 ₽
Сбербанк	от 23,9%	до 600 т. ₽	до 30%	50 дней	0 ₽	3%, но не менее 390 ₽

Как выбрать банк для оформления кредита

Прежде чем сделать свой выбор в пользу определенного банка, предлагающего «лучший кредит», внимательно изучите каждую программу и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования. Полезно будет ознакомиться с отзывами людей, уже получавшими кредиты в заинтересовавших вас банках — в таких отзывах могут содержаться важные советы.

Чтобы выбрать предложение, которое оптимально вам подойдет, обратите внимание на следующие моменты:

• ознакомьтесь с условиями договора и требованиями, предъявляемыми банком клиенту;
• поинтересуйтесь размером процентной ставки по кредиту, а также размером регулярного платежа;
• узнайте, можно ли, при необходимости, погасить ссуду досрочно;
• ознакомьтесь с графиком платежей, а также с размерами штрафов, предусмотренными за просрочки;
• поинтересуйтесь репутацией банка и узнайте, как давно он работает на финансовом рынке;
• узнайте, есть ли в вашем населенном пункте отделения банка, а также его терминалы и банкоматы.

1. Возможно, вы уже получаете зарплату на карту одного из банков. В таком случае, именно в нем вам стоит оформлять ссуду. Как правило, зарплатным клиентам предлагают более низкие процентные ставки, при этом оформление кредита не отнимает много времени, и от вас не будут требовать дополнительных справок. К примеру, зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность оформлять потребительские кредиты под 11,5% годовых.
2. Поинтересуйтесь, предлагает ли в настоящее время банк своим клиентам участие в акциях. Возможно, вам повезет, и процентная ставка будет снижена на 1-2%. Чтобы стать участником акции, придется согласиться на определенные условия, но это поможет вам немного сэкономить. Например, многие банки тесно сотрудничают с компаниями-застройщиками, поэтому при покупке жилья именно у таких компаний, вам могут предложить низкий процент кредитования — примерно от 8% годовых.
3. Если стать участником программы государственного субсидирования, то при оформлении автокредита удастся сэкономить до 10% его стоимости. Однако такие условия будут предложены только тем клиентам, которые собираются приобрести новое, а не подержанное транспортно средство. Вы также можете стать участником программы автокредитования, по условиям которой нет необходимости делать первый взнос.

Возможно, вам стоит отказаться от идеи оформления ссуды. Хорошо взвесьте все положительные и отрицательные моменты такого решения. Не забывайте, что кредит является серьезной финансовой обузой, справиться с которой может не каждый. Однако если решение уже принято, не соглашайтесь, если банк предлагает вам ссуду с процентной ставкой от 17%. Попробуйте подыскать другие варианты, даже если на это уйдет больше времени.

1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
4. УБРиР — от 15% годовых;
5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.

Потребительский кредит: где лучше всего получить

Кредит, который выдается для личных потребностей физического лица, называется потребительским. Как правило, такие ссуды берут для покупки бытовой техники или мебели, оплаты лечения или ремонта, на учебу и т. д. То есть тратить деньги можно на любые личные нужды, предоставлять банку отчет об этом нет необходимости.

Где можно получить такой займ? Сначала поинтересуйтесь, какие именно финансовые учреждения вашего города предоставляют услуги кредитования населению. Как только список банков будет получен, ознакомьтесь с их предложениями. В каждом случае нужно внимательно читать все условия, чтобы получить информацию о том, на какую максимальную сумму вы можете рассчитывать, и какую минимальную процентную ставку вам может предложить банк. Некоторые кредитные продукты доступны лишь ограниченному количеству людей — например, зарплатным клиентам банка.

1. Если вы предоставите залог (это может быть квартира или личный автотранспорт), то банк предложит вам более выгодные условия кредитования — низкую процентную ставку (не выше 12% годовых).
2. Чтобы получить большую сумму в кредит, заручитесь поддержкой поручителя — в таком случае банк может предоставить ссуду в размере до 1 млн. рублей, по сниженной процентной ставке (до 13% годовых).
3. Возможно, вы принадлежите к такой категории граждан, как: военнослужащим, бюджетникам, владельцам ЛПХ, прочее, в таком случае банк может предложить стать участником специальной программы кредитования.
4. Участие в специальных программах предусмотрено и для пенсионеров.

В каком банке самые низкие проценты

Какой банк может предложить своим клиентам самые низкие проценты — именно этот вопрос волнует потенциальных заемщиков. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше придется переплачивать. Однако следует помнить о том, что банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке, и это означает, что конкретно вам вполне могут предложить не 11% годовых, а 16%, или даже 24%.

Условия кредитования зависят от разных факторов:

• категории, к которой принадлежит заемщик (пенсионер, зарплатный клиент, постоянный клиент с депозитом в банке, и т. д.);
• наличия обеспечения по кредиту;
• выбранной программы кредитования;
• суммы займа и срока, на который он выдается;
  , предоставленных заемщиком.

1. Райффайзенбанк — ставка от 10,99%, сумма до 2 млн. рублей;
2. Восточный Банк — ставка от 9,9%, сумма до 30 млн. рублей;
3. Московский Кредитный Банк — ставка от 10,9%, сумма до 3 млн. рублей;
4. Россельхозбанк — ставка от 10%, сумма до 1 млн. рублей;
5. Банк «Возрождение» — ставка от 11,4%, сумма от 3 млн. рублей;
6. Ренессанс Кредит — ставка от 10,5%, сумма до 700 тыс. рублей;
7. ВТБ 24 — ставка от 11,5%, сумма до 3 млн. рублей;
8. Сбербанк России — ставка от 13,5%, сумма до 10 млн. рублей;
9. Банк Зенит — ставка от 12,5%, сумма до 3 млн. рублей.

Где одобрят кредит с плохой кредитной историей

1. Подайте заявку в МФО — здесь можно получить микрозайм на сумму до 40 тыс. рублей, однако процентная ставка будет высокой, около 2% в день.
2. Если у вас есть ценное личное имущество, обратитесь в ломбард — здесь совершенно не важна ваша кредитная история, ссуду вам охотно выдадут под залог.
3. Обратитесь к частному кредитору и одолжите деньги под небольшой процент.
4. Отправьте заявку на кредитную карту — сделать это можно в режиме онлайн, карту вам отправят по почте.

Где самая выгодная ипотека

Ипотека — это специальный заем, который выдается для покупки жилья (квартиры, частного дома, земельного участка для строительства, и т. д.). Выбирая ипотечную программу, обращайте внимание на такие факторы:

• Какой будет сумма вашего первого взноса?
• Какой срок продолжительности ипотечного договора?
• Можете ли вы погасить кредит досрочно, и на каких условиях?
• Предусмотрена ли за выдачу займа комиссия?
• Примет ли банк муниципальные или государственные субсидии?
• Сколько стоит страховка, которую вам придется оплачивать каждый год?

1. Для врачей, учителей, работников ЖКХ.
2. Для молодых семей.
3. Кредиты для сотрудников полиции и военные ипотеки.
4. Для работников РЖД.

Только вы можете решать, где именно стоит оформлять ссуду. Однако большая часть соотечественников отдает предпочтение таким крупным компаниям, как ВТБ 24 и Сбербанк. Популярность банков среди россиян объясняется очень просто: их отделения имеются в каждом городе (даже в небольших населенных пунктах), поэтому у вас не будет проблем с получением нужной информации и своевременным погашением ссуды.

Кроме того, оба банка имеют мощную государственную поддержку, что и позволяет им предлагать клиентам выгодные для них условия кредитования. Есть у компаний и свои недостатки — зачастую к клиентам здесь предъявляют завышенные требования, кроме того, одобрение заявки отнимает много времени.

Если желаете взять выгодный потребительский займ, ознакомьтесь с разными вариантами, изучите предлагаемые условия и обращайте внимание на малейшие нюансы.

10 банков, в которых лучше взять кредит наличными

Ритм жизни современного человека довольно быстрый и требовательный к деньгам, потому кредиты становятся такими востребованными. Деньги могут понадобиться на приобретение одежды, обслуживание машины, оплату коммунальных услуг, покупку лекарственных препаратов, ремонт, приобретение бытовой техники, электроники, оплату обучения, планирование отдыха и так далее. Сейчас на рынке огромное множество кредитных предложений — из этой публикации можно узнать, в каком банке лучше взять кредит наличными.

Лучшие предложения по кредиту наличными

Среди множества предложений сложно определиться с выбором подходящего банка. Ознакомившись с лучшими предложениями, останется лишь отдать предпочтение наиболее оптимальному и осуществить подачу заявки в режиме онлайн, по телефону либо в филиале банковского учреждения.

Кредит наличными от Газпромбанка

Газпромбанк — один из крупнейших банков России. Организация имеет больше 350 отделений, размещённых в 20 областях на территории РФ.

Привилегии по кредиту наличными от Газпромбанка:

• нет скрытых комиссий;
• нет необходимости в залоге и поручителях;
• простота подачи заявки на кредит;
• право досрочной выплаты с первого месяца кредитования.

Выдача займа до 5 миллионов рублей, периодом 13-84 месяца. Процентная ставка начинается от 6,9% годовых.

Кредит по паспорту от МТС Банка

Финансовая организация была создана в 1993 году. Учреждение имеет отделения на территории всей России.

Особенности потребительского кредитования от МТС Банка:

• размер заёмных средств – от 20 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период кредитования – от 12 до 60 месяцев;
• ставка – от 6,9% годовых.

Кредит наличными в Хоум Кредит Банке

Этот банк выдаёт кредиты наличными на любые цели без залога и поручителей. В Хоум Кредит Банке можно заполнить онлайн-заявку на кредит и сразу же получить по ней решение.

• минимальная процентная ставка — 7,9% в год;
• величина займа — до 1 миллиона рублей;
• период кредитования — до 6 лет.

Требования к заёмщикам:

1. Российское гражданство.
2. Возраст на время подачи заявки не меньше 18 лет, на период выплаты — не больше 70 лет.
3. Стаж на предыдущем месте работы для рабочих/служащих по найму — не меньше 3 месяцев.

Кредит наличными в Восточном Банке

В Восточном банке можно получить кредит наличными до 3 миллионов рублей. Рассмотрение заявок происходит в течение одного рабочего дня. Из преимуществ этого финучреждения можно выделить довольно выгодные условия кредитования и наличие удобного мобильного приложения, которое позволяет отслеживать активные займы и вовремя совершать ежемесячные платежи. Условия по кредиту здесь следующие:

• кредитный лимит — от 25 тысяч до 3 миллионов рублей;
• минимальный срок кредитования — 13 месяцев, максимальный — 60 месяцев;
• рассмотрение заявки — от 15 минут до 1 рабочего дня;
• процентная ставка — от 9% годовых.

Требования к заёмщику:

• возраст — от 21 до 76 лет;
• гражданство РФ;
• стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (если претендент на кредит моложе 26 лет, то требования к минимальному рабочему стажу увеличиваются до 12 месяцев).

Для оформления кредита в Восточном банке из документов понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Если сумма кредита больше 500 тысяч рублей, то потребуется предоставить ещё и справку о доходах по форме банка либо справку 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью организации.

Кредит наличными в ОТП Банке

Банк был основан в 1994 году. До 2008-го именовался как Инвестсбербанк. Услугами финансового учреждения регулярно пользуются больше 3,9 миллионов человек. Банк предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физлиц на выгодных условиях. На получение займа потребуется четверть часа.

Условия по кредиту наличными:

• процентная ставка от 10,5% годовых;
• период кредитования в пределах 7 лет;
• величина займа — до 4 миллионов рублей.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Кредит наличными за 5 минут в Тинькофф Банке

Дата его основания – 2006 год. Главной особенностью этого банка является полное дистанционное обслуживание, здесь отсутствуют розничные отделения. Является, пожалуй, самым удобным банком на данный момент, поскольку абсолютно все операции производятся в режиме «онлайн».

Итак, главные условия предоставления кредита здесь следующие:

• сумма кредитных средств – до 2 миллионов рублей;
• максимальный срок действия договора – 3 года;
• бесплатное досрочное погашение задолженности;
• процент по кредиту – от 8,9%;
• быстрый срок доставки карты с деньгами – от 1 до 2 дней.

Банк Открытие — кредит наличными на любые цели

Условия по кредиту здесь следующие:

• размер кредитных средств — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период действия договора — от 2 до 5 лет;
• ставка — от 6,9% (такой процент будет действовать в первый год).

Требования к соискателю такие:

• возраст — от 21 до 68 лет;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев;
• минимальный ежемесячный доход после налогообложения — 15 тысяч рублей.

Кредит от УБРиР

Для оформления потребительского кредита наличными в УБРиР нужен только паспорт. Возраст заёмщика – от 19 до 75 лет. Наибольший период пользования кредитными средствами – 10 лет. Сумма займа – до 5 миллионов рублей (в зависимости от выбранной программы кредитования). Ставка по тарифу «Кредит без справок» с максимальной суммой займа в 300 тысяч рублей начинается от 11,7%. По программе с максимальной суммой кредита в 5 миллионов рублей минимальная ставка составит 6,5% годовых. Также в Уральском банке можно досрочно погасить кредит без комиссии и дополнительных переплат.

Кредит наличными в Альфа-Банке

Альфа-Банк в настоящее время входит в десятку крупнейших банковских учреждений на территории РФ. Кредит наличными здесь можно получить до 5 миллионов рублей. Период выплаты от 1 до 5 лет, а процент по кредиту от 6,5%. Для владельцев зарплатных карт учреждения и работников организаций-партнеров функционируют одинаковые условия.

Почему выгодно брать кредит именно здесь?

1. Подача заявки через интернет. Достаточно заполнить онлайн-заявку на портале финучреждения. Потребуется минимальный перечень документов.
2. Оперативная выдача. Онлайн-заявка будет рассмотрена уже через 2 минуты после её подачи, а выдача кредитных средств осуществляется в день утверждения заявки.
3. Без лишних бумаг. Нет комиссии и нет потребности в поручителях.
4. Полная и частичная досрочная выплата. Погасить займ раньше срока можно по телефону, через интернет-банк либо банкомат с соответствующей функцией.
5. Удобная выплата займа. Взносы можно осуществлять из дома с помощью универсального интернет-банка или мобильного банка.

В этом банковском учреждении можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей. Заявку на займ в Росбанке одобряют в течение 1 рабочего дня. Также банк даёт своим клиентам возможность досрочно погасить кредит без комиссий. Ниже можно ознакомиться с условиями предоставления займов.

• сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка начинается от 6,5% годовых.

Требования к соискателю:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия отделения Росбанка.

Как выбрать банк для кредита наличными?

Оформить займ сейчас можно очень легко и на любые потребности. Наибольшая сложность — это выбрать наиболее подходящий банк для кредита наличными. Все организации наперебой хвалят «наименьшие процентные ставки», «займы без залога», «займ за час» и другие соблазнительные предложения. Однако в действительности таковые обещания оказываются всего лишь хитростью для заманивания будущего должника.

Несомненно, каждый специалист по «правильному» кредитованию будет утверждать, что, если займ не является вопросом жизни и смерти, быстрые займы рассматривать не следует. Особенно у финансового учреждения, с которым заёмщика не объединяет длительное сотрудничество. Если возникли опредёленные обстоятельства, и человеку в срочном порядке необходимы наличные, не стоит жалеть времени на детальное ознакомление с предложениями крупнейших кредитных организаций. Ниже будет рассмотрено, на какие моменты необходимо обращать самое пристальное внимание, чтобы не попасть в расставленные банковскими учреждениями ловушки. Ведь они способны загнать потребителей в глубокую долговую яму.

1. Следует уточнить реальную процентную ставку. Привлекательные обещания банковских учреждений по предоставлению наличных почти бесплатно – не более чем рекламный ход. Клиентам гарантируют 0,0001% годовых, а затем выясняется, что реальные проценты, которые банковское учреждение заработает, свыше 80% годовых. Потому нужно заводить беседу с работником финансовой организации с требования предъявить подробный расчёт переплат по кредиту в определённом размере. Если банковские сотрудники называют множество поводов не уточнять величину переплат, от сотрудничества с данной кредитной организацией лучше отказаться.
2. Нужно поинтересоваться о всех возможных комиссиях. По займам наличными финансовые компании помимо процентов могут взимать ещё и разовую комиссию. Уловка в том, что чаще всего ежемесячные платежи берутся не с остатка займа, а с его полной величины. Есть и банковские учреждения, в которых комиссия не входит в ежемесячный платёж, а её выплата предусматривается по завершению действия контракта. Поэтому нужно попросить у работника учреждения точного указания всех комиссий, лучше в формате документа с печатью.
3. Обязательно нужно ознакомиться с видами и величиной штрафных санкций. О штрафах за задержку с выплатой займа совершенно другой разговор. Величина штрафов даже за сутки задержки с выплатой порой может достигать немалых величин. К тому же существует уловка, при которой штрафные санкции автоматически списываются с платежа потребителя и загоняют его в последующую просрочку и пени. И так бесконечно. Прежде чем подписать кредитное соглашение, необходимо попросить у банковских служащих предъявить размер величины штрафов.
4. Стоит уточнить, есть ли возможность самостоятельно выбрать график выплат. Еще один основной момент, который необходимо обязательно уточнить до подписания договора – это схема выплаты и стоимость этой услуги. К примеру, некоторые банки имеют комиссию за выплату займа, используя собственные кассы (определённая сумма за каждый взнос добавляет финансовому учреждению солидную прибыль). А бесплатные методы (с помощью терминалов, почты) могут быть с задержками в переводе – сумма поступает на счёт не в день взноса, а на протяжении нескольких суток. Если у кредитной организации нет однозначной бесплатной услуги выплаты займа и её филиалы нелегко отыскать на карте населённого пункта, предпочтительнее выбрать другого кредитора.

Рекомендации заёмщикам

На вопрос, где лучше оформить кредит, можно дать следующую рекомендацию – стоит обращать внимание на максимальный срок займа. Ведь чем больше срок действия кредитного договора, тем меньше будут проценты за пользование заёмными средствами и текущие платежи. Однако суммарная переплата по долгосрочным кредитам будет выше. При появлении возможности лучше погасить займ раньше срока (если это возможно без штрафных санкций).

В этой статье описаны самые важные моменты, на которые следует обратить особое внимание при выборе кредитного предложения в первую очередь, а также представлен рейтинг самых надёжных и выгодных банков. При выборе кредита в первую очередь нужно исходить из собственных потребностей и возможностей. К данному процессу стоит отнестись максимально серьёзно и скрупулёзно изучить все предложения непосредственно на сайтах наиболее приглянувшихся банков. Там можно найти самую актуальную информацию по конкретному банковскому продукту.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Развитие российского рынка кредитования обусловило значительные отличия предложений от разных финансовых учреждений. В многообразии различных кредитных программ несложно запутаться не только среднестатистическому гражданину, но и довольно опытному заемщику. Дополнительные сложности создает наличие специальных условий, а также высокая динамика изменений кредитных ставок и экономической ситуации.

Репутация

Выбор банка для кредита является не менее важным, чем при размещении вклада. Обусловлено это тем, что заемщик чаще всего не является юристом, поэтому ему сложно самостоятельно разобраться во всех деталях договора. Иногда случается, что за привлекательным предложением кроется огромное количество дополнительных условий, невыполнение которых грозит крупными штрафами. Чтобы подобного не произошло, следует выбирать крупный банк с хорошей репутацией. В их число входят:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Россельхозбанк.
4. Банк Москвы.
5. Газпромбанк.

Однако, не стоит считать этот список окончательным, другие кредитные учреждения также могут оказаться вполне устойчивыми. Критерием устойчивости банка можно считать оценки рейтинговых агентств Moody’s, Fitch, S&P.

Побольше узнать о нюансах работы с тем или иным кредитным учреждением можно на сайтах отзывов, однако, здесь тоже есть свои особенности. Стоит остерегаться слишком хвалебных отзывов о сотрудничестве с каким-либо финансовым учреждением, поскольку они могут быть ненастоящими, а написанными за деньги. Следует быть готовым к тому, что значительная часть мнений будет отрицательной. Люди не спешат рассказывать о вежливом обращении и помощи сотрудников банка, но моментально идут жаловаться на несправедливость, связано это с особенностями человеческой психики.

Впрочем, этот критерий довольно общий, ведь потребности в деньгах у каждого заемщика разные – кому-то они необходимы срочно и в небольших количествах, другие же нуждаются в крупных суммах на длительный срок. Точные условия кредита могут являться индивидуальными, правда, чаще всего на такой шаг идут небольшие учреждения, для которых важен даже один клиент.

Требования к заемщику

Перед тем как сказать, в каком банке лучше взять кредит наличными, необходимо определиться с критериями оценки. Условия выдачи займа являются одним из них. Ведь какой смысл в низкой процентной ставке, если большинство людей такой кредит получить не могут? По этой причине требования к заемщику обязательно нужно учитывать.

Крупные финансовые учреждения придирчиво относятся к своим клиентам, поскольку недополученная прибыль от выдачи одного займа оказывается намного меньше риска невозврата долга.

Например, многие банки ограничивают возраст заемщика: получить кредит в них могут только лица от 21 до 60 лет, хотя закон этого не требует. Из крупных финансовых учреждений наиболее лояльным в этом компоненте можно назвать Сбербанк – там получить кредит можно с 18 лет, правда, рассчитывать на крупные суммы не приходится.

Для получения кредита также может быть необходимо предоставить официальное подтверждение доходов или оформить страховку. Впрочем, без этого можно обойтись почти всегда, но в таком случае процентная ставка будет существенно повышена.

Наличие негативной кредитной истории не является препятствием к получению кредита в Промсвязьбанке, ОТП банке, Уральском банке реконструкции и развития, Ситибанке, и банке Тинькофф, причем, УБРиР предлагает довольно выгодную ставку – от 17% годовых.

Маленькие финансовые учреждения выдвигают гораздо более лояльные условия согласования, но обычно ставка по таким кредитам выше. Сложилась подобная ситуация из-за того, что такие учреждения еще не успели завоевать доверие, поэтому им приходится привлекать средства вкладчиков под больший процент. Отличительной чертой небольших банков является индивидуальный подход к клиенту, часто там можно договориться о предоставлении займа на специальных условиях. К сожалению, практически всегда для получения кредита требуется оформить страховку. Исключения встречаются редко, поскольку потенциальный невозврат долга способен обернуться для банка ощутимыми потерями.

Скорость рассмотрения заявки

Случается, что деньги нужны срочно, поэтому заемщик не может ждать завершения полной процедуры рассмотрения заявки в банке. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить займ непосредственно в день обращения, причем лимиты могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. Правда, за такое удобство придется немало переплатить, в частности, размер ставки по таким кредитам составляет не менее 20%. Для получения кредита придется обратиться в ближайшее отделение банка, но заполнить заявку можно онлайн.

Срок ее рассмотрения в банках “Уралсиб”, “Русский стандарт”, “Тинькофф”, “Ситибанк” не превышает одного дня, как правило, получить одобрение или отказ в кредите можно даже в течение часа.

Если же требуется получить небольшую сумму на короткий срок, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО). Такие учреждения предоставляют деньги под очень большой процент (от 1% в день и выше), но на маленьких суммах переплата окажется незначительной. Если требуется незначительное количество денег, то вопрос, где лучше взять кредит наличными, можно считать решенным. МФО практически не отказывают клиентам в выдаче кредита, не требуют подтверждать доходы, а часто не смотрят даже кредитную историю. Также подобные учреждения требуют минимальный пакет документов, обычно достаточно только паспорта, договор подписывается прямо в отделении финансовой организации.

Стоимость кредита

Этот фактор является ключевым для большинства клиентов, он выражается в сумме итоговой переплаты, включая различные комиссии и стоимость страхового полиса. Здесь не стоит полагаться на советы сотрудников банка, поскольку они не всегда могут предоставлять правдивую информацию, иногда такое делается намеренно, потому что за большое число оформленных кредитов им полагается премия. Единственным выходом остается внимательное чтение договора, при наличии вопросов лучше проконсультироваться с юристом.

Процентная ставка

Размер процентной ставки в значительной степени определяет сумму переплаты, а значит, указывает в каком банке выгодный кредит. При потребительском кредите рассчитывать на низкую ставку не приходится, но Совкомбанк, Зенит, и Сбербанк готовы предложить приемлемые условия со ставкой до 17% годовых, правда, придется пройти тщательную проверку перед выдачей займа.

Более выгодные условия готовы предложить крупные учреждения, так, в случае Сбербанка минимальная ставка необеспеченного кредита составляет 15% годовых, при наличии поручителя ее можно снизить на 0.5%. Однако, нужно понимать, что одобрен такой кредит будет далеко не для всех потенциальных заемщиков – необходимо предоставить гарантии своей платежеспособности в виде справки о доходах, наличии накоплений и трудовом стаже. ВТБ предлагает схожие условия, но ставка там несколько выше – 17–19% годовых.

Россельхозбанк предлагает довольно высокую стандартную ставку – 21.5% годовых, но в нем действуют особые условия для пенсионеров — 16% годовых. Учитывая, что другие банки не только не предоставляют такого выгодного предложения, но и вовсе отказывают пожилым людям в кредитовании, это очень выгодное предложение.

Как правило, кредиты с низкой процентной ставкой готовы предоставить банки, в которых клиент обслуживается длительное время. Если же у него уже есть погашенный кредит в одном из финансовых учреждений, то ставка может рассчитываться индивидуально, и оказаться намного ниже рыночной. Одобрение следующей заявки на кредит также не займет много времени.

Штрафы и пени

Не стоит думать, что этот пункт касается только недобросовестных заемщиков, на самом деле, непредвиденные обстоятельства могут возникнуть у каждого. Обычно, потеря рабочего места или затраты на лечение покрываются страховкой, но встречаются и другие ситуации. Многие финансовые учреждения не желают идти на уступки человеку в затруднительном финансовом положении, напротив, вводят прогрессивные штрафы, что приводит к банкротству должника.

Максимальный размер неустойки по кредиту определяется законодательно – не более 0.1% за каждый день просрочки, причем, проценты по кредиту за это время начисляться не могут или 2.0% годовых с продолжением начисления процента. Во втором случае следует быть внимательным, поскольку банки трактуют это правило по-разному, например, Сбербанк начисляет дополнительные проценты лишь на сумму просрочки, тогда как ОТП банк на все тело кредита.

Отдельно следует упомянуть наличие штрафа за досрочное погашение или требование банка выплаты процентов, начисленных по графику. К сожалению, подобные условия являются законными, поэтому оспорить их не получится, но крупные банки их практически не используют.

Комиссия и плата за обслуживание карты

Некоторые карты освобождены от уплаты денег за обслуживание, но это вряд ли можно отнести к их достоинствам, поскольку обычно такое компенсируется с помощью высокой комиссии. Впрочем, если кредитными средствами планируется выполнять оплату только в безналичной форме, то комиссия может отсутствовать. Такие кредитные карты готовы предоставить Ренессанс-кредит, ВТБ, Совкомбанк.

Другим видом платежа является комиссия за пополнение счета, которая направлена на компенсацию низкой процентной ставки по кредиту. Обязательно следует проверить договор на наличие этих и других скрытых платежей. Во многих случаях комиссия взимается не получателем, а отправителем средств, например, банком, выпустившим дебетовую карту. Уточнить этот вопрос следует в банке, со счета которого планируется выполнять оплату кредита.

Страховка

Хоть оформление страхового полиса по закону не может быть навязано, без него многие банки существенно снижают оценку платежеспособности заемщика, что может привести к отказу в выдаче кредита. Большинство крупных банков, например, Сбербанк и ВТБ, позволяют расторгнуть страховой договор уже после получения денег без всяких последствий.

Навстречу клиентам идут не все финансовые учреждения, во многих из них отказ от страховки приводит к повышению процентной ставки, или такая процедура вовсе не предусмотрена соглашением. Если иное не указано в договоре, то при досрочном погашении кредита часть страховки можно вернуть. Точная сумма страховки зависит от размера кредита, а не от банка, за год выплаты примерно равняются ежемесячному платежу.

Удобство

Этот фактор тоже играет немаловажную роль, особенно для жителей небольших населенных пунктов. Решить финансовые вопросы в телефонном режиме можно далеко не всегда, а качественный и безопасный интернет-банкинг есть только у крупных учреждений. Отсутствие поблизости отделения банка способно привести не только к затратам времени, но и дополнительным расходам. Нельзя сказать, в каком банке выгоднее взять кредит, не учитывая этот фактор.

Следует учесть, что большинство банковских договоров не предусматривают задержку оплаты из-за непредвиденных обстоятельств, например, технических проблем в одном из отделений, поэтому лучше иметь поблизости другое отделение банка.

Наибольшим количеством отделений может похвастаться Сбербанк – более 16 тыс. “Россгосстрахбанк” (1737), “Россельхозбанк” (1351), “ВТБ” (1063) и “Альфа-Банк” (698) значительно отстают от него по этому показателю.

Еще одним полезным инструментом является наличие на сайте банка кредитного калькулятора, который позволяет быстро рассчитать размер минимального платежа и составить график погашения задолженности. Также следует обратить внимание на легкость доступа к информации. Если узнать необходимые сведения сложно, то, скорее всего, банку есть что скрывать. Чем больше статистических данных о размере капитала, количестве филиалов, сотрудников и прочем находится на сайте банка, тем лучше. Желательно, чтобы у банка была возможность управлять счетом с помощью интернета. Похвастаться онлайн-банкингом могут Сбербанк и Альфа банк, также довольно функциональные сервисы у банков Русский стандарт и Связной.

Невозможно однозначно сказать, в каком банке лучше взять потребительский кредит, поскольку у всех людей разные потребности. Необходимо проанализировать достаточно много информации, чтобы найти подходящие условия. Впрочем, общепризнанными лидерами на российском рынке кредитования являются Сбербанк и ВТБ, что подтверждает размерами их кредитных портфелей. Если у заемщика отсутствуют какие-либо специфические требования, то лучше обращаться именно в эти финансовые учреждения.

Если же сомнения в выборе кредита остались, то можно воспользоваться услугами специальных онлайн-сервисов подбора оптимального предложения или обратиться к кредитным брокерам, которые помогут отыскать программу, подходящую заемщику больше всего. Первый способ является бесплатным, а вот за второй придется заплатить. Но не стоит забывать, что порой помощь профессионала способна сэкономить намного больше, особенно если взять необходимо крупный займ.

Источник https://sbank-gid.ru/742-v-kakom-banke-luchshe-brat-kredit.html

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi.html

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit.html