Беззалоговый кредит для малого бизнеса

1. Анкета Физического Лица
— Заемщика
— Поручителя (соответственно числу поручителей по кредиту, являющихся либо соучредителем Предприятия Заемщика, либо супругом (-ой) Заемщика либо «реальным» владельцем/совладельцем бизнеса)

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Предприятии Заемщика — Юридическом лице/ИП

3. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

4. Заявление о присоединении к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и согласие ФЛ на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей и/или Предприятия Заемщика с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредиту (при наличии)

Дополнительно, если Предприятие Заемщика является АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Заполните анкеты

1. Заявка на предоставление кредитного продукта
Содержит информацию об участниках сделки, а также параметры запрашиваемого кредита

2. Анкета Предприятия / Анкета Индивидуального предпринимателя
Содержит информацию о Заемщике ЮЛ/ИП

3. Анкета Физического Лица
Содержит информацию об участниках сделки — Поручителях (соответствует числу поручителей по кредиту)

4. Согласие ЮЛ на получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

5. Согласие Поручителя на обработку персональных данных и получение АО «АЛЬФА-БАНК» кредитного отчета из Бюро кредитных историй

Предоставьте документы

Копии паспортов участников сделки — физических лиц
Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах

Дополнительно

При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров Заемщика, Поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии)

Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита)

Займ для ИП и бизнеса в Москве

В нашем каталоге вы найдете наиболее доступный займ для ИП и бизнеса в Москве от 21 МФО. К каждому из 27 предложений прилагается краткое описание условий и требований — ознакомьтесь с ними, прежде чем подать заявку. Ставка на 10.04.2020 начинается от 0%. Все 21 компаний, представленных на странице, проверены экспертами Banki.ru.

* Сайт Banki.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».
Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения

Новости

ВВП — минус 20%, кризис неплатежей, убытки у страховых компаний. Как «нерабочий» апрель и пандемия коронавируса изменят российскую экономику в целом и финансовую отрасль в частности?

Лента новостей

Подробнее

В качестве собственного дела может выступать любая идея: книжный магазин, строительная фирма, логистические услуги. Какая бы сфера не была затронута, она требует не только первоначального вложения, но и денежного оборота. Экономика в стране не всегда бывает стабильной, меняются различные показатели, в результате чего возникают сбои в слаженной работе. Так, например, происходит кассовый разрыв, то есть когда на закрытие очередных расходов не хватает средств. В этом случае полезным будет займ для ИП и бизнеса в Москве, который представляет собой программу микрокредитования, то есть выдачу денег в небольшом размере под ежедневный процент. Процентная ставка некоторых представителей не устраивает, многие забывают про короткий срок оплаты и досрочное погашение, которые минимизируют переплату.

Особенности продукта

Результатом использования того или иного предложения становятся долгосрочное сотрудничество, возможное приобретение новых партнёров, дополнительные привилегии, улучшение кредитной истории и решение кратковременной проблемы. Необходимо соответствовать нескольким критериям, чтобы воспользоваться предложением. Одним из них является возраст — от 18-21 года. Второй фактор — наличие подтверждающих документов. Займ для ИП и бизнеса в Москве имеет собственный перечень справок. Примерный список документации выглядит следующим образом:

Как подать заявку

Непосредственно сделать запрос можно как лично в офисе, так и онлайн. Многие всё чаще выбирают второй способ, так как отсутствует телефонное общение, происходит экономия времени и быстро решается проблема. Для этого нужно посетить информационный портал banki.ru, где размещены данные по каждому учреждению и проекту. Они изображены в форме таблицы, где отображены параметры, и клиент имеет возможность регулировать фильтры. Затем после изучения всех предложенных вариантов, стоит нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и заполнить бланк персональными сведениями и контактной информацией.

Ресурс также оснащён различными опциями, которые помогают исправить денежные трудности: форумы для обсуждения, мнения экспертов, онлайн-консультация, курс обмена валют, специальные калькуляторы, блоги и так далее.

Кредит для бизнеса без залога

Проверьте бесплатно свою кредитную историю онлайн

Условия банка при получении кредита для бизнеса без залога

Требования к заемщику:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Гражданство РФ;

Необходимые документы: *

• Паспорт;
• СНИЛС.

Наши преимущества

Как мы вам поможем

Вы оставляете
заявку

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

Кредит для бизнеса без залога

Компания Haton Credit – ваша уверенность в том, что кредит для бизнеса без залога на максимально выгодных условиях будет оформлен с гарантией в 99.9 процентов. Это превосходная возможность наконец-то реализовать задуманное, не имея достаточное количество уставного капитала. В банке вы можете взять взаймы как часть суммы на открытие бизнеса, так и всю необходимую сумму, так как мы поможем оформить кредит на сумму вплоть до 300 миллионов рублей.

В чем могут возникнуть сложности

Многие предприниматели решают лично обратиться в банк для того, чтобы оформить кредит для бизнеса без залога. Но, если 10 лет назад в этом еще был смысл, то сейчас на такой шаг могут рассчитывать только успешные и процветающие бизнесмены, не имеющие ни малейших проблем. Но, жизненные реалии показывают, что именно такие предприниматели, которые на все 100 процентов соответствуют требованиям банка, по сути, не нуждаются в финансовом кредитовании.

В последнее время банки очень тщательно отбирают кандидатов в заемщики. Они должны иметь безупречную кредитную историю, а их бизнес динамично развиваться. Помимо этого, нередко, чтобы получить кредит для бизнеса без залога необходимо предоставить бизнес-проект, который будет наглядно демонстрировать, каким образом деньги, которые даст банк, будут задействованы в деле и каковы перспективы получения дохода.

При этом, если хотя бы малейшая деталь не понравится банку, то в кредите может быть отказано, даже без указания причины. Тогда как сотрудничая с Haton Credit, даже если мы не сможем добиться расположения банка, вы точно будете знать, что именно в вашей кандидатуре не устроило финансовое учреждение. А это значит, что этот фактор можно будет исправить и вновь обратиться за помощью.

Особенности работы с нами

Если вам нужен кредит для бизнеса без залога, смело обращайтесь в нашу компанию. Вам нужно будет зарегистрировать заявку по телефону или через форму на сайте, после чего посетить наш офис лично. При этом, очень важно рассказать:

1. Как обстоят дела с вашим бизнесом.
2. Быть откровенным с брокером и рассказать, были ли у вас в прошлом проблемы с кредитами.
3. Для чего конкретно вам нужны деньги.
4. Какая посильная ежемесячная сумма взноса вас интересует.
5. Какой срок кредитования ваг нужен.

Только точно зная всю картину, мы сможем подобрать оптимальный банковский продукт. Обратите внимание, что мы можем работать сразу с несколькими заявками. Кредитный брокер лично займется подготовкой пакета документов, которые нужны для того или иного учреждения. А значить, вы сможете сэкономить уйму временим, наслаждаясь ароматным кофе в то время, как специалисты Haton Credit улаживают ваши дела.

Перед оформлением заявок на получение кредита для бизнеса без залога, мы обязательно проконсультируем вас, на каких именно условиях будет заключен тот или иной договор. Мы уверяем, что рационально рассчитанная схема погашения займа – большая половина успеха. Поэтому к этому вопросу нужно относиться с огромной ответственностью.

Как только банк подтвердит получение кредита для бизнеса без залога, мы оповестим об этом клиента и вместе с ним отправимся в финансовое учреждение для подписания соглашения. Сотрудничая с профессионалами – вы получите уверенность в том, что ваши интересы находятся под защитой, и вы не станете лишь «марионеткой» в руках злоумышленников, которые уверяют вас в своей честности.

Мы работаем в строго законодательном поле. На оказание услуг мы имеем все необходимые сертификаты и разрешения. Мы обеспечиваем высокий уровень защиты персональных данных и гарантируем конфиденциальность. При этом, платить за наши услуги нужно только тогда, когда займ уже был оформлен.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

• обновление имеющегося оборудования;
• для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
• финансирование понесённых расходов;
• ремонт помещений, а также их обслуживание;
• закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
• увеличение ассортиментной линии торговой точки;
• реклама фирмы;
• закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

• фирма существует как минимум 12 месяцев;
• все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
• отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
• в компании трудится до 100 человек;
• бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
• финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
• процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
• банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

• Свидетельство налогоплательщика;
• Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
• справка о присвоении кодов;
• выписка ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• сведения о собственниках компании;
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
• паспорт заявителя;
• лицензии и патенты на деятельность;
• копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

• Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
• выписка ЕГРИП;
• Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
• паспорт;
• лицензии и патенты;
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Беззалоговый кредит для бизнеса

Сегодня условия ведущих банков России предполагают оформление кредитов для представителей различных категорий бизнеса. В некоторых кредитно-финансовых организациях есть возможность взять деньги в долг без передачи в залог недвижимого имущества, земельного участка или транспортного средства.

Кредитование бизнеса осуществляется в виде однократной выдачи займа, возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, овердрафта. Какие преимущества и недостатки имеет оформление беззалогового кредита для бизнеса?

Минусы и плюсы беззалогового кредита для ИП и ООО

К достоинствам оформления кредита для бизнеса без залога стоит отнести следующие:

1. Простое оформление. В ведущих банках процедура получения заемных средств довольно простая. Для этого нужно только собрать все необходимые документы, подать заявку и ожидать решения банка. Как правило, это занимает от 2 до 5 дней.
2. Удобный формат подачи заявки. Часто нет необходимости в личном посещении банка. Для онлайн-оформления нужно просто заполнить анкету на его сайте и дождаться уведомления о принятом решении.
3. Быстрое рассмотрение заявки по причине того, что банку не нужно проводить оценку стоимости залога и проверять платежеспособность поручителей.
4. Беззалоговый кредит является нецелевым, то есть клиенту не нужно предоставлять банку подтверждение направления заемных денег. Владелец бизнеса может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Недостатками беззалогового кредита для малого бизнеса являются:

1. Широкий перечень документов, требуемых для получения заемных средств.
2. Более высокая ставка по сравнению с кредитом, по которому предоставлено обеспечение. Если бизнес только начинает свое развитие, то переплата по процентам может стать значительной финансовой нагрузкой.
3. Если заемщик не сможет погасить долг, то его имущество все равно подлежит взысканию через суд в пользу банка.

Овердрафт как вид беззалогового кредитования малого бизнеса

Овердрафт представляет собой установление определенного кредитного лимита на счету организации. При нехватке на нем финансов клиенту предоставляется займ. Погашение долга производится как списание поступающих на счет денег.

Чаще всего овердрафт используют для финансирования разрыва кассы, проведения расчетных операций по платежным поручениям. Обычно лимит не превышает 50% минимального оборота за месяц.

Процентная ставка может отличаться в зависимости от суммы задолженности.

Банки беззалоговых кредитов для бизнеса

Где оформить беззалоговый кредит выгоднее и быстрее? Вот несколько лучших предложений, отличающихся лояльными условиями, скоростью оформления и удобством погашения займа.

Кредиты для ИП и ООО без залога в Альфа-Банке

В Альфа-Банке могут взять беззалоговый кредит для юридических лиц представители бизнеса с различным оборотом. Получить займ можно в рамках диапазона от 300 тысяч до 10 миллионов рублей по ставке от 14% до 17%.

Он зачисляется компании в ту же дату, в которую подписан договор. Вносить платежи можно в любое время предпочтительным для клиента способом.

Собственники бизнеса, являющиеся физическими лицами, могут взять займ и не отчитываться перед банком о том, куда потратили деньги. Погашение производится равными частями в определенный день месяца, то есть аннуитетным способом.

Юридические лица и ИП могут оформить кредит, чтобы пополнить оборотные средства, купить основные средства или отремонтировать их. График погашения – дифференцированный, то есть с каждым месяцем уменьшается объем платежа.

Открытие расчетного счета и его обслуживание, онлайн-банкинг и мобильное приложение предоставляются клиентам бесплатно. Проведение операций и контроль за задолженностью становятся максимально простыми и прозрачными.

Дополнительно предусмотрен выпуск кредитной бизнес-карты с ежемесячной ставкой 1%.

Беззалоговые кредиты в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько видов беззалогового кредитования для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для организаций с небольшим оборотом есть продукты с упрощенной процедурой оформления, для бизнеса с более крупной выручкой банком предусмотрены более серьезные варианты с возвратом долга по индивидуально составленному графику.

Широкий выбор предложений позволит компании выбрать самый оптимальный вариант, подходящий по годовому обороту средств и доходу.

Для тех, кто только открывает бизнес или хочет увеличить масштаб уже существующей компании, предусмотрены кредиты для организаций с оборотом до 60 миллионов рублей. Из них можно выбрать подходящий беззалоговый займ без дополнительных комиссий и оперативной процедурой оформления кредитного договора:

1. «Экспресс». Это быстрый бизнес-кредит без залога и поручителей, который можно оформить на сумму до 2 миллионов рублей. Заявка подается на сайте банка в режиме онлайн. Через пять минут после ее отправки уже поступает предварительное решение. В течение 2 последующих дней банк проверяет все сведения и принимает окончательное решение о возможности быстро получить кредит. Представлять документы нужно только после того, как будет одобрена заявка. Ставка по экспресс-кредиту зависит от периода, на который он оформляется: на 1,5 года – 17.9%, на 3 года – 18,9%.
2. «Овердрафт». Кредит до 1 миллиона 200 тысяч рублей без залогового обеспечения, оформляемый с целью получения дополнительных средств и покрытия кассового разрыва. Величина доступных заемных финансов зависит от оборотов по счету.

Индивидуальные предприниматели и собственники малого бизнеса, имеющие оборот средств до 480 миллионов рублей смогут воспользоваться кредитными продуктами с лимитом до 150 миллионов рублей:

1. «Инвестиционный». Целевой беззалоговый кредит для ИП, выдаваемый для покупки объекта коммерческой недвижимости, оборудования, транспортного средства, а также для рефинансирования уже имеющегося займа в другом банке. Лимит кредита без обеспечения – 5 миллионов рублей. Срок погашения устанавливается индивидуально для каждого заемщика в рамках 10 лет.
2. «Оборотный». Позволяет получить дополнительные деньги и поддержать бизнес. Кредитная линия представлена двумя вариантами – возобновляемой и невозобновляемой. Срок погашения – до 3 лет. Максимально возможная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.
3. «Овердрафт». Расширенный вариант кредитования с лимитом до 10 миллионов рублей и сроком возврата до 2 лет. Конкретный размер овердрафта устанавливается в зависимости от величины оборотов, но не может превышать 50% от них.
4. «Банковские гарантии». Продукт представлен двумя видами. Стандартная гарантия выдается на сумму 5 миллионов без обеспечения. Экспресс-гарантия оформляется в срок не более 2 дней на сумму 2 миллиона.
5. «Аккредитивы». В рамках предложения выдается займ на один год на сумму до 5 миллионов, если не оформляется залог. Величина процентной ставки устанавливается после того, как будут представлены все необходимые документы и учтены все особенности бизнеса.

Кредитование бизнеса в ВТБ

ВТБ предлагает широкую линию кредитов для бизнеса, среди которых есть и займы без оформления залога. К ним относятся:

1. Овердрафт. Сумма – до 150 тысяч рублей по 11.5% годовых. Срок выдачи – до двух лет.
2. Рефинансирование беззалогового кредита. Залогом не обеспечивается до четверти от суммы кредита. Лимит – 150 тысяч рублей, вернуть которые нужно в срок до 10 лет.
3. Экспресс-кредит. Быстрый займ от 500 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Срок погашения – до 5 лет. Залог не обязателен, но по желанию заемщика может быть предоставлен для увеличения суммы кредита.

Поток.Диджитал — беззалоговые кредиты онлайн для бизнеса

Процедура получения кредита для бизнеса без залога в Поток.Диджитал значительно более простая, чем в обычном банке. Займ выдают тысячи обычных пользователей, для которых это альтернативный способ вложения денег. Для владельцев бизнеса такой кредит аналогичен классическому банковскому.

Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте. Узнать предварительную сумму кредита, доступную к выдаче, можно введя название компании. Далее нужно заполнить и отправить анкету, а также электронную банковскую выписку с расчетного счета организации.

Решение поступает в режиме реального времени. Ставка – от 1.7% ежемесячно. Максимальная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.

Все проверки документов и финансового состояния заемщика проводятся через интернет. Беззалоговый кредит онлайн позволяет клиенту быстро получить решение по заявке и воспользоваться деньгами на непредвиденные траты, на контрактные и тендерные закупки или просто сформировать финансовую подушку безопасности.

Беззалоговые бизнес-кредиты в Сбербанке

В Сбербанке действуют два кредитных продукта для бизнеса без обеспечения. Компании и физические лица – собственники малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей, могут взять беззалоговый кредит «Доверие». Он позволит оперативно получить заемные финансы на поддержку бизнеса и решить срочные задачи, а также начать реализацию запланированных мероприятий по его развитию.

Беззалоговый займ выдается на период до трех лет под ставку до 15,5% годовых. Максимальный лимит, в рамках которого может быть оформлен займ – 5 миллионов рублей.

Малые компании и индивидуальные предприниматели, выручка которых составляет более 60 миллионов, но не превышает 400 миллионов, могут воспользоваться предложением от Сбербанка – быстрый кредит без залога «Бизнес Доверие», средства от которого можно направить на любые статьи расходов.

Заявка рассматривается не более 3 рабочих дней. Это достаточно быстро, так как банк проводит анализ финансовой деятельности потенциального заемщика в упрощенной форме.

В рамках кредитной линии Сбербанк предлагает оформление кредитной бизнес-карты. Ею можно рассчитываться в магазинах и интернете. Предусмотрен беспроцентный период – 50 дней.

Беззалоговый кредит для малого бизнеса

Ни для кого не секрет, что для того, чтобы открыть свое дело, необходимо иметь первоначальный капитал. Денежные затраты потребуются на аренду или покупку помещения, приобретение оборудования, сырья, заработную плату работникам и прочее. Но далеко не у всех начинающих бизнесменов есть необходимая сумма денег. Как быть тем, у кого ее попросту нет? Как остаться на плаву и не лишиться своего дела? Можно обратиться в банк и взять кредит для индивидуальных предпринимателей. В настоящее время достаточно много коммерческих банков реализуют услуги по кредитованию владельцев малого бизнеса.

• 1 Кредиты для индивидуальных предпринимателей
• 2 Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса
• 3 Какие особенности характерны для беззалогового кредита?
• 4 Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям. Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их. Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.

Условия и виды займов банки предлагают самые разнообразные: лизинг, овердрафт, экспресс-кредиты и прочее. Но, как правило, заемщика-предпринимателя сотрудники банка попросят внести залог. Оно и понятно, ведь именно так банк будет уверен в том, что заемщик будет погашать свою задолженность. Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать. Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Плюсы и минусы беззалоговых кредитов для малого бизнеса

Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного. Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто. Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.

Дело в том, что беззалоговый кредит выдается на недолгий промежуток времени (если сравнивать с кредитом, где заемщик предоставляет залог). Также сумма займа, в отличие от других кредитов с обеспечением, будет значительно меньше. Таким образом, банк оправдывает возможные потери в случае, если клиент оказывается неплатежеспособным.

Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом. Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова. Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом. Ведь в последнем сотрудники банка обязаны тщательно проверить залоговое имущество: провести процедуру анализа, проверить все необходимые документы и дать верную оценку объекту проверки. А на совершение данных действий, разумеется, необходимо потратить достаточно много времени. Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.

Какие особенности характерны для беззалогового кредита?

Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.

К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.

Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.

Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей. Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.

В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность. Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю. Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.

Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.

Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:

Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.

Источник https://expresspool.ru/kredity/bezzalogovyj-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/bezzalogovii-kredit-dlya-biznesa.html

Источник http://bizguid.ru/bezzalogovyj-kredit-dlya-malogo-biznesa/