Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

Содержание

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия + инструкция по оформлению за 5 шагов

Хотите взять нецелевой кредит быстро и на большую сумму? Предоставьте банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. А именно – оформите в залог недвижимость, если она у вас есть. С обеспечением и ставки будут ниже, и сроки – дольше, и суммы – внушительнее.

О том, как получить нецелевой кредит под залог жилья грамотно и без проблем, я, Денис Кудерин, расскажу во всех подробностях. Я объясню, чем нецелевые кредиты отличаются от целевых, и в каких случаях выгоднее брать те или другие.

Занимаем лучшие места и читаем статью до конца – из заключительных разделов вы узнаете, в каких банках на сегодня самые выгодные условия кредитования и что обязательно нужно учесть, прежде чем подписывать кредитной договор с финансовой компанией.

  • Сумма займа: 250 т.р. — 7 000 000 млн.
  • Срок кредитования: 1-30 лет.
  • Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
  • Получение по 2-3 документам.
    В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости и чем он отличается от целевого

Банки выдают два основных вида кредитов – целевые и нецелевые.

Их суть понятна из самих названий.

Целевые кредиты предполагают определённую цель расходования средств. Такие займы бывают жилищными, когда деньги выдают на улучшение жилищных условий – на покупку или строительство, или автомобильными – средства идут на приобретение транспорта. Другие виды целевых кредитов в российских банках оформляют редко.

Нецелевые кредиты выдаются на иные нужды. Эти деньги заёмщик имеет право потратить на что угодно. И хотя при заполнении анкеты банк интересуется, на что клиент собирается использовать займ, проверять, как именно он потратит деньги, никто не будет.

Нецелевые кредиты на большую сумму требуют дополнительного обеспечения. Самый надёжный вариант – оформление залога в виде ценного имущества, в нашем случае – недвижимости. Сумма займа зависит от стоимости залога.

Размер кредита под залог недвижимости составляет обычно 50-60% от реальной цены квартиры или дома. Займ в размере полной стоимости жилья вам никто не даст – банкам нужно нивелировать риски.

Ставки по таким кредитам ниже, чем по обычным потребительским, а максимальные суммы – выше. В качестве залога принимают квартиры, дома, дачи, земельные участки.

Целевые кредиты под залог – скажем, на покупку новой квартиры под обеспечение в виде старой – банки выдают более охотно.

Получить нецелевой ипотечный кредит без залога невозможно, поскольку само слово «ипотека» предполагает наличие обеспечения.

Что даёт залог участникам сделки? Для банка обеспечение – гарантия возврата средств при любом раскладе. Даже если должник не выплатит кредит, банк отсудит себе залоговую недвижимость и реализует её на торгах.

Клиент тоже имеет определённые бонусы:

  • сниженная ставка – в сравнении с потребительским кредитом;
  • более высокая сумма заёмных средств – некоторые банки дают под залог до 30 млн рублей и выше;
  • упрощённая процедура оформления – не требуют справок, подтверждающих доходы, и других дополнительных документов;
  • более лояльная проверка кредитной истории – с ликвидным залогом служба безопасности простит заёмщику прошлые грехи, если они не слишком серьёзные.

Главное требование к недвижимости, оформляемой в залог – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья. Квартиры старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии и предназначенные под снос, комнаты в коммуналке в качестве обеспечения «не прокатят».

Кредит под залог частного дома выдадут лишь в том случае, если строение каменное или сделано из других негорючих материалов. Дедушкин покосившийся домик на окраине тоже никого не заинтересует.

Кредит под залог доли в квартире выдаёт крайне ограниченное число банков. Если живёте в небольшом городе, придётся обращаться в МФО или ломбарды, если деньги нужны срочно.

Стандартные требования к клиентам, желающим получить нецелевой займ в банке:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия продукта и не менее 4 месяцев по одному адресу (в некоторых банках этот срок составляет 6-24 месяца);
  • официальное трудоустройство;
  • доход в размере, превышающем ежемесячные выплаты по кредиту по крайней мере в 2 раза;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Поскольку кредит нецелевой, его оформление упрощается в том плане, что клиенту не нужно предоставлять банку доказательства, что он ведёт строительство или приобретает квартиру.

Тратить деньги он имеет право на что угодно – хоть на покупку шубы жене и дочерям, хоть на кругосветное путешествие. Единственное условие – деньги не должны пойти на нужды, противоречащие законодательству РФ.

Условия нецелевого кредита

Почему нецелевые кредиты дороже по ставке, чем целевые? Банкам проще оценить свои риски, если клиент сразу предупреждает, на что уйдут заёмные средства. А для кредитных учреждений чёткая оценка рисков – один из ключевых параметров ценообразования. Работает главное правило: выше риски – выше ставка.

2. Когда выгодно брать нецелевой кредит – обзор основных ситуаций

Нецелевые займы дают не только банки, но и другие финансовые компании. По сути, все разновидности кредитов, которые дают в МФО и ломбардах, не предполагают отчёта клиента, на что он собирается тратить средства. Другое дело, что ставки и сроки в организациях, не имеющих статуса банков, совсем другие.

Поэтому мы будем рассматривать преимущественно банковские нецелевые кредиты – в банках занимать деньги, особенно с обеспечением, гораздо надёжнее.

Крупные нецелевые кредиты под залог квартиры или другой недвижимости берут для решения самых разнообразных задач. Одним деньги нужны для развития бизнеса, другим – на обучение, третьим – на покупку дорогой вещи.

Рассмотрим ситуации, когда оформление нецелевого займа – действительно самый выгодный вариант.

Ситуация 1. Если нужна большая сумма денег

Если денег нужно много и прямо сейчас – и не на улучшение жилищных условий или покупку автомобиля – такой кредит будет более выгодным, чем традиционный потребительский. Залог снимает массу вопросов. С ним банки становятся более доверчивыми и щедрыми.

Ситуация 2. Заемщик не может подтвердить официальное трудоустройство

Да, некоторые банки не требуют подтверждения официального трудоустройства, если клиент – фрилансер, удалённый работник, человек, получающий стабильный доход с аренды. Но в этом случае ему придётся каким-то образом доказать, что средства к нему всё-таки поступают.

Пример

Если гражданин трудится удалённо, и работодатель перечисляет ему оплату через интернет на банковский счёт, таким доказательством будет банковская выписка. Если клиент сдаёт квартиру в аренду, нужно будет предоставить арендный договор.

Ситуация 3. Деньги нужны очень срочно

Срочность – тоже уважительная причина для получения нецелевого кредита с залогом. Обеспечение ускоряет процедуру оформления сделки – при условии, что все документы на объект в порядке и имеются в наличии.

Правда есть другие варианты получить деньги прямо сейчас – к примеру, заказать кредитную карту в банке или обратиться в МФО. В некоторых микрокредитных компаниях деньги перечисляют на счёт через 30 минут после обращения.

Отдохнём пару минут — посмотрим ролик.

3. Как взять нецелевой кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Мы подошли к самому ответственному моменту – процедуре оформления кредита. Будем ориентироваться на банки как на самый надёжный вариант.

Документы на недвижимость разумнее подготовить заранее. Если каких-то бумаг не хватает, лучше получить их до того, как их затребует банк.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам не допустить типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем банк

Банков, которые работают с залоговой недвижимостью, множество. Если вы живёте в крупном городе, обязательно найдёте подходящий вариант. Но выбирать нужно с умом.

Ориентируемся на следующие показатели:

  • время работы компании – банки, которые открылись 1-2 года назад, лучше исключить из списка сразу, нам нужны учреждения с многолетним опытом;
  • независимые рейтинги – в РФ наибольшим авторитетом пользуется РА «Эксперт»;
  • отзывы – сначала расспросите знакомых, потому изучите форумы и специальные сайты в сети;
  • финансовые показатели – солидные банки выкладывают их в открытом доступе.

Ещё желательно почитать свежие новости об интересующей вас компании. Вдруг банк, с которым вы собираетесь «связать свою судьбу», поменял владельца или передаёт активы другому банку. В таких случаях идём к другом кредитору.

Шаг 2. Определяемся с программой и подаем заявку

Хорошо, если есть несколько кредитных программ на выбор – например, для пенсионеров, для госслужащих, для зарплатных клиентов. Если вы принадлежите к одной из льготных категорий граждан, обязательно воспользуйтесь соответствующей программой.

Почти все современные банки имеют интерактивный сайт, через который можно подать предварительную заявку. Удалённый способ экономит время и позволяет взаимодействовать сразу с несколькими банками.

Если предпочитаете прямой контакт, идите в отделение банка и заполняйте заявку-анкету непосредственно на месте. Там же вас проконсультируют в случае чего.

Шаг 3. Дожидаемся оценки залоговой недвижимости

Если ответ на заявку положительный – действуем дальше.

Вы имеете право заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В этом случае результаты будут более объективными. Если оценивать будет сам банк, ему выгоднее занизить реальную стоимость, чтобы ещё больше нивелировать свои риски.

Шаг 4. Предоставляем документы и заключаем договор

Список документов заёмщика стандартный – паспорт, второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное, ИНН), трудовая книжка, справка 2-НДФЛ.

Перечень документов на объект недвижимости:

  • свежая выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и т.д.;
  • технический паспорт на объект;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствии обременений и арестов;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • отчёт об оценке.

Перед подписанием договора стоит досконально изучить его. А ещё лучше – дать почитать знакомому юристу, особенно если имеете дело с небольшим малоизвестным банком.

Обратите внимание на: итоговую процентную ставку, наличие комиссионных за финансовые операции, условия досрочного погашения задолженности, принцип начисления штрафов.

Одновременно с кредитным договором подписывают договор залога. Думаю, не стоит напоминать, что эту бумагу тоже нужно прочесть не по диагонали, а вдумчиво и внимательно.

Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность

График платежей, который предоставляют каждому заёмщику, наглядно покажет, сколько вы должны платить и когда. Этой схеме нужно следовать неукоснительно, иначе штрафы по задолженности будут разрастаться, как снежная лавина.

И обратите внимание: некоторые способы перевода средств подразумевают снятие комиссии. Учитывайте это, выполняя платёж.

4. Где взять нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Отдать недвижимость в залог под нецелевой кредит – не единственный способ занять у финансовых компаний денег. Если средства нужны срочно и в относительно умеренном количестве – 200-750 тысяч руб. , то проще заказать кредитную карту.

В ряде банков их выдают в день обращения. Этот продукт имеет льготный период использования, в течение которого проценты не снимаются.

Выбрать банк и кредитную организацию поможет обзор пятёрки лучших.

1) Совкомбанк

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

Совкомбанк – целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости. В качестве обеспечения банк рассматривает квартиры, дачи, коттеджи, доли в квартирах и даже коммерческую недвижимость – офисные и торговые помещения. Здесь выдают кредиты под залог земельных участков с постройками и без.

Максимальная сумма займа по этой программе – 30 млн рублей (но не больше 60% от рыночной стоимости залога). Ставка – 18,9% годовых. Срок кредитования – от 5 до 10 лет. Пенсионерам- льготные условия. Среди обязательных требований – гражданство, прописка в зоне действия продукта, наличие стационарного телефона дома.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – здесь выдают традиционные потребительские кредиты и кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей . Карту вы получите, не выходя из дома, заполнив заявку на сайте и заказав курьерскую доставку на дом. Обслуживание карты стоит 590 рублей в год.

«Тинькофф» — первый в России банк, который отказался от работы через филиалы и подразделения. Все операции здесь выполняются удалённо – клиент звонит оператору или совершает транзакции через интернет.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – один из лидеров в сфере потребительского кредитования. Здесь выдают нецелевые займы и ссуды на любые нужды в размере до 3 млн руб . и по ставке от 13,9%. Для зарплатных клиентов, госслужащих, врачей и учителей – специальные условия.

Оформляйте заявку через сайт, и вы получите ответ от банка уже через 15 минут. Если ответ будет положительным, вам останется только прийти с документами в ближайшее отделение и подписать договор.

4) Альфа-Банк

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ с залогом и без оного. Для зарплатных клиентов действуют особые условия – в частности, им предлагают ипотечные кредиты на покупку жилья по ставке от 9,75% годовых.

А ещё здесь множество предложений по кредитным картам. Самый простой вариант – карта с лимитом до 300 000 рублей , которую выдают в день обращения. Есть и другие кредитки для постоянных клиентов банка. Лимиты достигают 750 тыс . и даже миллиона рублей. Действуют рекордные льготные сроки – от 60 до 100 дней.

5) Moneyman

MoneyMan

Moneyman – микрофинансовая компания, которая выдаёт срочные займы всем желающим через интернет. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявку и получить ответ на запрос сразу после обращения.

Срок кредитования – до 18 недель. Сумма – до 60 000 рублей . Активным пользователям – особые условия. Работает несколько программ по срочным займам. Кредитная история заёмщика не играет существенной роли.

Итоговая таблица сравнения кредитных продуктов:

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

Тинькофф Банк

ВТБ Банк Москвы

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

MoneyMan

5. Что нужно помнить перед заключением кредитного договора – 5 простых советов

Главное правило юридической грамотности, которое я не перестаю озвучивать: сначала читаем договор, потом подписываем.

Обязательно проверьте финансовое учреждение, с которым заключаете соглашение – зарегистрировано ли оно официально, имеет ли разрешительные документы и т.п.

Берите кредит в валюте дохода и следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Рассчитывайте свои финансовые возможности

С финансовой грамотностью в России туго. Многие заёмщики сначала берут кредит, затем начинают рассчитывать свой финансовый потенциал. А нужно наоборот – сначала просчитайте свои доходы и расходы и уже на их основании определяйте сумму кредита.

Заведите бюджетную таблицу. Не обязательно чертить вручную – скачайте в сети и пользуйтесь. Специальных приложений, которые помогут разумно планировать бюджет, масса – «Деньги ОК», «Семейный бюджет» и др.

Как расчитать сумму кредита

Оптимально, если на погашение кредита уходит ежемесячно 20-30% дохода. 40-50% — уже тяжело, если вы привыкли к определённому уровню жизни. И совсем худо, когда на оплату задолженности будет уходить более 50-60% доходов.

Совет 2. Сотрудничайте с проверенными кредиторами

Лучше всего иметь дело с банками из ТОП-50 финансовых учреждений РФ. Пользуйтесь опытом ваших знакомых и родственников. Никому не известные финансовые компании, которые к тому же открылись пару месяцев назад, лучше обходить стороной.

Совет 3. Внимательно изучайте условия договора

Именно изучайте, а не просматривайте. Если видите непонятные пункты, попросите консультантов разъяснить. Если условия договора категорически не устраивают – настаивайте на их изменении. Имеете полное право

Совет 4. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит

Лучше не брать кредит в банке, где у вас уже есть депозит – это чревато неожиданными последствиями. Если банк лишится лицензии, вам не станут выплачивать обязательную страховку, пока не вернёте весь долг.

Совет 5. Не оформляйте новый кредит на погашение старого

Классика финансовой неграмотности – люди берут новый кредит на погашение старого. Такой способ имеет смысл лишь в том случае, если вы нашли действительно идеальные условия кредитования. В противном случае долги будут только расти.

Более разумный вариант – это реструктуризация кредита и рефинансирование на разумных условиях.

6. Заключение

Нецелевой кредит под залог недвижимости – популярный банковский продукт, которым пользуется всё больше и больше клиентов. Однако прежде чем брать такой займ, нужно многократно просчитать его финансовые последствия для собственного бюджета.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, что все-таки лучше – кредит с залогом или обычный потребительский кредит с более высокой процентной ставкой?

Желаем вам надёжных партнёров и выгодных условий кредитования! Пишите комментарии, замечания, задавайте вопросы. Не забывайте оценивать статью и делиться ею с друзьями. До новых встреч!

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости — обзор понятия инструкция по оформлению за 5 шагов

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем выдача потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений, по которым банки готовы выдавать кредиты наличными под залог квартиры или другой недвижимости.

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Макс. сумма15 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 15 лет
Мин. сумма200 000 руб.
Возраст18-70 лет
РешениеЧерез 1 мин.

Кредит Норвик Банк под залог недвижимости

Макс. сумма8 000 000 Р
СтавкаОт 8,8%
Срок кредитаДо 20 лет
Мин. сумма500 000
Возраст21-75 лет
Решение1 день

Турбокредит Банк БЖФ под залог недвижимости

Макс. сумма10 000 000 Р
СтавкаОт 9%
Срок кредитаДо 25 лет
Мин. сумма450 000
Возраст21-75 лет
Решение1 день

Кредит в Банке ЗЕНИТ под залог недвижимости оформить онлайн-заявку

Макс. сумма30 000 000 Р
СтавкаОт 10,49%
Срок кредита3-25 лет
Мин. сумма500 000 р.
Возраст21-75 лет
Решение1 день

Кредит под залог недвижимости Совкомбанк

Макс. сумма30 000 000 Р
СтавкаОт 6.9%
Срок кредитаДо 15 лет
Мин. сумма200 000 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 9,2%
Срок кредитаДо 20 лет
Мин. сумма500 000 руб.
Возраст21-75 лет
РешениеОт 2 мин.

Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости оформить онлайн-заявку

Макс. сумма20 000 000 Р
СтавкаОт 8,75%
Срок кредитаДо 20 лет
Мин. сумма300 000 руб.
Возраст18-70 лет
Решение5 мин.

Кредит Райффайзенбанк под залог жилья оформить онлайн-заявку

Макс. сумма18 000 000 Р
СтавкаОт 8,99%
Срок кредита1-20 лет
Мин. сумма1 000 000 руб.
Возраст21-65 лет
Решение2 мин.

Кредит наличными ВТБ онлайн-заявка Оформление с 18 лет

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст18-70 лет
РешениеОт 2 минут

Кредит наличными в банке Хоум Кредит Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма3 000 000 Р
Ставка5,9%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма10 000 руб.
Возраст18-70 лет
РешениеЗа 1 мин.

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Макс. сумма1 500 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст20-70 лет
Решение1 минута

Кредит наличными в МТС Банке

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5.9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма20 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 2 минут

Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк

Макс. сумма300 000 Р
СтавкаОт 6,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма40 000 руб.
Возраст20-85 лет
Решение1 день

Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка Возможность снизить ставку на 1% в год

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредита1-7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
Возраст23-65 лет
Решение5 минут

Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма5 000 000 Р
СтавкаОт 5,5%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма100 000 руб.
ВозрастОт 20 лет
РешениеОт 10 минут

Статьи о кредитах

Как банки завышают полную стоимость кредита

НБКИ: в 2021 году выдано на 15% больше потребкредитов

Центробанк рассказал об изменениях в кредитных историях

В России выросло число невыездных должников

Отзывы о кредитах

Здесь оформляли ипотеку, все понравилось, главное, что все быстро сделали и все приятные и приветливые. Документы перед подписью разрешили прочитать, никто не подгонял с подписанием. В итоге все прошло гладко, спасибо большое за сервис

После продажи дачи прошлым летом мне на счёт в другом банке перевели её стоимость. Сын рекомендовал не оставлять деньги просто на счету, а положить их под процент. Он работает на производстве «Швабе» и обслуживается в Новикомбанке. Перевели деньги через прилож. Показать полностью

Взял кредит под залог недвижимости. Молодой человек четко провел встречу и регистрацию документов, скачали с ним приложение для электронной подписи. Каждый документ там дублировался, то есть как на бумаге у меня, так и в приложении по ЭП. Квартира передается в. Показать полностью

Удивительно, но я не был клиентом тинькофф банка ни разу до вчерашнего дня… Но вот КИ у меня неплохая. Взял кредит наличными в тинькофф, тк второй одновременно с уже действующим в зарплатном банке не дали. И был удивлен. Быстро доставили, быстро выдали, снятие. Показать полностью

Очень долго принимают решение по кредиту под залог! Заявление подал 8 декабря, но до сих пор ответа нет. Я уже деньги нашел, мне уже не надо. Р.S спасибо тинькофф банку за оперативную работу.

Этот банк — мошенники! И кредитный доктор Вам только испортит кредитную историю! Как со мной получилось — мне позвонили и сказали что одобрили эту программу (после того как хотел взять в банке кредит 12000, но мне было отказано). По телефону объяснили что д. Показать полностью

Действительно очень быстрый банк в плане принятия решения по кредитованию. Я отправил заявку утром, а к вечеру все документы в том числе и залог уже были оформлены. Удобно!

Тинькофф это просто жесть. Ни одной заявки на кредит мне не одобрили! Но самое интересное что в бки висят ЧЕТЫРЕ ОДОБРЕННЫХ КРЕДИТА. Вот и думаю: одобренные кредиты есть, тинькофф говорит что нет. Получить не могу, а в БКИ инфа другая. Ещё в чате пишут: мы . Показать полностью

Кредит под залог недвижимости

Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. Либо у заемщика нет официальной работы или стабильных источников дохода. Таким заемщикам деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Оформление недвижимости в залог станет выходом для таких клиентов.

  1. Что означает кредит под залог недвижимости
  2. Когда оформляют кредит под залог квартиры
  3. Основные требования к заемщику
  4. Как влияет кредитная история
  5. Требования к недвижимости
  6. Методология отбора кредитов с залогом
  7. Где лучше взять кредит под залог недвижимости
  8. Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
  9. Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
  10. Кредит с обеспечением в Банке Восточный
  11. Нецелевой кредит от Россельхозбанка
  12. Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
  13. Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
  14. Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
  15. Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
  16. Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
  17. Как оформить кредит с обеспечением
  18. Документы, которые могут понадобиться при оформлении
  19. Как оценивают недвижимость
  20. Ограничения на использование залоговой квартиры
  21. Можно ли действительно остаться без квартиры
  22. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
  23. Автор обзора

Что означает кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных денег. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть долг, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить свои потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк отдает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка может оказаться ниже, чем при потребительском кредитовании или срок возврата длиннее. В итоге кредитование под залог выгодно как для заемщиков, так и для банка. У банка меньше рисков, у клиента – расходов.

Сумма, которую одобрят заемщику, не превышает 75-80% стоимости имущества, находящегося в залоге. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты. В частности, на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. «Проблемным» клиентам банк установит менее привлекательные условия.

Когда оформляют кредит под залог квартиры

Кредит под залог имеющейся недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или тем, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка, но при этом ему по силам вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Заемщики, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

  • собственники жилья, которые хотят взять кредит под более низкий процент;
  • клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением; граждане без постоянного или официального источника доходов;
  • работники, которые получают неофициальную или «серую» зарплату;
  • заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки отказывают в выдаче необеспеченных кредитов. При оформлении залога риск кредитора снижается, поэтому заемные деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже если залог ликвидный. Особенно часто такие условия предлагают клиентам, у которых возникали проблемы с выплатой кредитов или нет стабильных доходов.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог квартиры может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
  2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
  3. Максимальный возраст на момент последнего платежа по кредиту – 70-75 лет.

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, предложите кредитору документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Или привлеките 2-3 созаемщиков или поручителей, который выступят гарантами возврата заемной суммы.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк проверит кредитную историю потенциального заемщика. Поэтому изучите ее самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек или других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно на сайтах БКИ 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у посредников количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые снижают кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К имуществу банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. От типа недвижимости зависят требования к ней.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

  1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
  2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии и не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
  3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющие критерии:

  • минимальная процентная ставка;
  • высокая степень лояльности кредиторов по отзывам заемщиков.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

БанкМинимальная процентная ставкаМаксимальная сумма кредитованияМаксимальный срок, в годах
Кредит под залог недвижимости в ТинькоффТинькофф банк8%15 млн рублей15
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимостиБанк Зенит8,89%В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей15
Кредит под залог недвижимостиБанк Восточный8,9%30 млн рублей20
Нецелевой кредит под залог недвижимости от РоссельхозбанкаРоссельхозбанк (на сайте банка)9,7%10 млн рублей10
Кредит под залог недвижимости в СбербанкеСбербанк11,3%10 млн рублей20
Кредит под залог недвижимости от ГазпромбанкаГазпромбанк (на сайте банка)11,9%30 млн рублей15
Кредит под залог недвижимостиСовкомбанк15,9%20 млн рублей10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

  1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
  2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

  1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
  2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
  • гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

ПлюсыМинусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банкамиЕсли не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционноПолучить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентовБанк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

  1. Процентная ставка – от 8,89%.
  2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
  3. Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

ПлюсыМинусы
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залогБез подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и областиОформление кредита только в офисах банка

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

  1. Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
  3. Валюта займа – только российские рубли.
  4. Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Требования к заемщику при оформлении кредита:

  1. Возраст от 21 года до 70 лет.
  2. Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
  3. Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

ПлюсыМинусы
Большая сумма кредита на достаточно длительный срокСтрахование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодныБолее жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

КлиентОбщий стажНа текущем месте работы
Физические лицаОт 1 года за предыдущие 5 летОт 6 месяцев
Зарплатные клиентыМинимум 6 месяцев за предшествующие 5 летМинимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банкаНет требований по стажуОт полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

ПлюсыМинусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возрастаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

ПлюсыМинусы
Длительный срок кредитованияБез минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФЛицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

  1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,9%.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

ПлюсыМинусы
Большая сумма займаБез наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционноБанк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Кредит под залог недвижимости Совкомбанк

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

  1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
  2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
  • личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
  3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

ПлюсыМинусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залогБез подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банкеПолучить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

  • Банк Восточный – 20 лет;
  • Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

УсловияКредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
Банк Восточный
Процентная ставкаОт 11,3%От 8,9%
Наименьшая сумма займа500 тыс. рублей300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займаДо 10 млн рублейДо 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика21 год21 год
Максимальный возраст заемщика75 лет70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

  • Совкомбанке – 85 лет;
  • Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

УсловияКредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости Совкомбанк
Совкомбанк
Процентная ставкаОт 11,3%От 15,9%
Наименьшая сумма займа500 тыс. рублей200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займаДо 10 млн рублейДо 20 млн рублей
Срок кредитования20 лет10 лет
Минимальный возраст заемщика21 год20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов. Период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

  1. Оформите заявку нна кредит дистанционно через сервис Бробанк или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
  2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если нужны дополнительные документы специалист банка подскажет какие.
  3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Обратите внимание на срок действия предварительного одобрения в банке, вы должны уложиться в этот период.
  4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Процедура занимает около 5 рабочих дней.
  5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

После подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

  • справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • брачный договор, если его оформляли;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • отчет об оценке стоимости залогового объекта;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге остается в собственности заемщика. Он не перестает быть владельцем квартиры, но полноправно распоряжаться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

  1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
  2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и необходимо поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
  3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство кредиторов отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но этого не случится, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если заемщик продолжит уклоняться от выплат, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее не всегда.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объект залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

  1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
  3. Продолжительный период выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредите.
  4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования есть и минусы:

  1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
  2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
  3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
  4. В залог примут не любую недвижимость.
  5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или тем, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают кредиторы. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

Нужен кредит под маленький процент - оформи под залог недвижимости

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах трех банков, позволяющих получить кредит под залог недвижимости и сохранить собственность.

Кредит под залог недвижимости — это залоговый кредит, при котором обеспечением служит недвижимое имущество (дом, квартира, гараж, офисное помещение и т.п.). Обязательным условием является то, что недвижимость находится у вас в собственности.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

  • упростить процесс выдачи кредита;
  • снизить ставку;
  • обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

  • переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
  • выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф

  • в сумме до 15 млн рублей;
  • с базовой ставкой от 6,9%;
  • на срок до 15 лет;
  • совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:

  • ипотеки;
  • ренты;
  • наложение ареста;
  • договора аренды;
  • признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

  1. Погасить кредит не допуская просрочек.
  2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

Как правильно отказаться от кредита?

  • регистрацию залога;
  • обслуживание счета;
  • досрочное погашение;
  • информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

  • по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
  • сняв наличные без комиссии.

Online-Ipoteka

входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме.

Условия кредитования в Online-Ipoteka

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • капремонт квартиры;
  • развитие бизнеса;
  • личные нужды.

Основные условия кредитования в компании:

  • процентная ставка – от 5,5% годовых;
  • сумма кредита – до 40 млн рублей;
  • комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
  • срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.

Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.

Как получить кредит под залог недвижимости

Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:

  1. Заполнить короткую форму на сайте компании (имя, номер телефона, необходимая сумма) и нажать на кнопку «Получить предложение».
  2. Дождаться звонка от персонального менеджера и обсудить с ним условия кредитования, необходимые документы и т. д.
  3. Заполнить необходимую для кредитования анкету и дождаться решения компании.
  4. Подписать договор и получить деньги.

Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.

Совкомбанк

Граждане РФ в возрасте от 20 года до 85 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Совкомбанка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/necelevoj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Источник https://brobank.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/nuzhen-kredit-pod-malenkiy-procent—oformi-pod-zalog-nedvizhimosti/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Чистый операционный доход (NOI) для инвесторов в недвижимость: как рассчитать и формула NOI — Учет — 2022
Следующая статья Скальпинг на Форекс — за и против. Инфографика