Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Содержание

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Инфляция не щадит никого. Ни детей, ни стариков. Ни олигархов, ни простых граждан. Есть у тебя деньги – они под угрозой.

Можно ли сберечь деньги от инфляции? И какими способами? Есть ли варианты, гарантированно позволяющие защитить сбережения от постоянного обесценивания? Будем разбираться.

Влияние инфляции на наши деньги

Средняя инфляции по России

Чтобы было понимание – от чего защищать наши капиталы, нужна информация.

Каков был размер инфляции за прошлые периоды?

В этом нам поможет индекс потребительских цен или ИПЦ.

К слову сказать, само понятие инфляции – вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану. Хотя повышение цен на вышеперечисленное, напрямую будет влиять на наши кошельки, в виде рост цен на потребительские товары.

А этот показатель отслеживает индекс потребительских цен. Но мы будем по привычке называть это дело просто инфляцией.

Среднегодовая инфляция составила за последние:

  • 15 лет – 8,66%;
  • 10 лет – 7,3%;
  • за 5 лет – 7.28%.

От этих данных и будем плясать.

Кому интересно, в прошлой статье представлена инфляция по годам за все время. Плюс довольно интересный график снижения покупательной способности рубля за несколько лет.

Что делать? Нам нужны варианты вложений, защищающие наши сбережения от обесценивания.

Банковский вклад

Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?

Храните деньги в сберегательной кассе. Если они у вас есть, конечно!

Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков. И выбрать самые высокие ставки.

Сейчас, когда банки закрываются пачками, на первое место выходит надежность. Не хочется потом бегать, тратить нервы и время, дабы вытрясти себе обратно свои кровные. Да, вклады защищены АСВ. И вроде бы клиент ничего не теряет.

По факту это немного не так. Опустим всю бюрократию, по поводу изволения денег из плена.

В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание.

Вы открыли вклад. Сроком на 1 год. Проценты по вкладу начисляются в конце срока. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита. Проценты же еще не были начислены. И АСВ эту часть денег возвращать вам не будет. Идите сами в проблемный банк и выбивайте с владельцев (если найдете их) вашу прибыль.

Как вариант выхода из этой ситуации – ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены) – значит уже застрахованы.

Что у нас по доходности?

Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.

Как правило банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране.

На рост ставки можно повлиять:

  • размером капитала;
  • сроком депозита.

Чем больше и длиннее, тем более высокую ставку могут предлагать клиентам банки.

Итог. Со своей задачей сохранности средств от инфляции банки справляются. Может быть не на 100%. Но львиную долю обесценивания денег вы защитите. По статистики, в среднем депозиты проигрывают инфляции 0,5 – 1% в год.

Банковские карты, как альтернатива вкладам

Самый главный плюс – нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.

Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент.

Главное, при выборе карты нужно смотреть на способ начисления процентов. Нам нужно ежедневное, на текущий остаток по карте.

За каждый день капает денежка. Выплачивается обычно в начале следующего месяца.

Прелесть в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Получили зарплату. С первого дня будет идти начисление процентов.

Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег “на жизнь”. А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.

Статья в тему: Список карты с процентом на остаток

Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.

Вывод. Хорошая альтернатива вкладам. Без заморозки средств на длительный срок. Деньги работают полностью все. Начисление ежемесячное. Нет минимальной суммы для начисления процентов. Неплохой вариант – защиты от инфляции.

Доллары и евро

“Курс рубля нестабилен. Типа постоянно обесценивается. А твердые валюты – это надежно. И стопроцентная защита от инфляции. С ними ничего не будет.”

Именно так рассуждает большинство, покупая доллары и евро. Реже другие валюты.

А выгодно ли это?

Давайте рассуждать логически. Вы просто перекладываете сбережения из одной валюты в другую.

А практически у всех валют тоже есть инфляция.

Например, инфляция по доллару – это в среднем около 2% в год.

Учитывая среднегодовой рост ИПЦ в России в 7-8%, обмен на доллары позволяет сразу спасти деньги на 5-6% от обесценивания.

Частично вопрос решен. Только выгодно ли это всегда?

Посмотрите на график рубль доллар.

Да видим общий рост. Только главная проблема в том, когда бы вы купили валюту? Возможно на самом пике или около него. Тогда вы понесли бы двойные убытки. За счет укрепления курса рубля. И долларовой инфляции.

Выводы. Покупка долларов имеет место только на длительные сроки (если готовы мирится с небольшой долларовой инфляцией). На короткие периоды – защитить деньги от обесценивания таким способом не даст стопроцентный результат.

Валютные вклады

Ставки по долларовым депозитам дают доходность в 1-2% в год. В принципе, вы закрываете брешь от разницы между рублевой и долларовой инфляции. Но опять же в разрезе нескольких лет.

Мы имеет те же риски, что и по пункту выше. На коротких сроках всегда есть вероятность снижения валютного курса. Плюс, снова нужны только надежные банки, открывающие валютные вклады.

Недвижимость

Сами понимаете, главный минус – это нужно МНОГО денег.

По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика.
То что было в середине нулевых (взрывной рост на жилье), скорее нонсенс.

Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).

Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост – дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.

У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев – тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство – для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Вывод. С защитой инфляции фонды справляются. Ожидаемая прибыль даже выше. Рекомендуется вкладывать на длительные сроки. От 3 лет.

Минусы: Периодически цены на недвижимость могут проседать.

Вложиться в презренный металл. Что может быть выгоднее? Золото всегда растет в цене. И тому подобное.

Факторы за:

  • Золото – это физический товар. И априори, при общем росте цен (инфляции), оно должно дорожать.
  • Золото – это страховка от войн, потрясений, кризисов и войн. Во все времена, когда что-то подобное происходит, цены на золото улетают вверх.
  • Золото на мировых рынках котируется в долларах. При ослаблении курса национальной валюты – рублевая стоимость золота увеличивается.

Рекомендую: Как и где лучше купить золото

А теперь минусы:

  • Золотой курс подвержен колебаниям. Как в большую, так и меньшую сторону.
  • В некоторых случаях, при вложениях в золото – придется нести расходы (комиссии – разовые и постоянные, плюс налоги).

Вывод. Вероятность сохранить сбережения от влияния инфляции повышается при увеличении срока вложений. Оптимально – от 3-5 лет.

Облигации

Доходность облигаций с среднем дает выгоду в 2-3% сверх инфляции.

Процентная ставка по купону будет зависеть от надежности эмитента, длительности обращения бумаги и виду начисляемых купонов.

Для непосвященных – это немного муторно и непонятно (на самом деле просто охренеть как, разбираться с нуля). Что такое купонная доходность и от чего она зависит, чем отличается номинальная стоимость от рыночной, оферта, дефолт, надежность и классификации эмитента и много других страшных слов.

На самом деле, не все так страшно. Прочитаете пару статей, и поймете общий смысл: чего, где и как. Начать можете с этой – 10 вопросов про облигации!

Самый простой способ сберечь деньги от влияния инфляции – это покупка облигаций с индексируемым номиналом. цель – защита от инфляции.

Владельцы всегда получают доход на 2,5% сверх инфляции.

Будет инфляции в стране за год 10% – заработаете 12,5% прибыли. Составит 50 – ваш профит 52,5%.

Евробонды

Те же облигации, только номинированные в долларах. Дают доходность в размере 3-5% в год. Естественно в валюте.

В остальном, имеют аналогичные свойства по сравнению с обычными облигациями.

1 еврооблигация стоит от 1 долларов. Есть бумаги по 10 и 100 тысяч за штуку.

Почитать про евробонды:

  • Чем полезны еврооблигации;
  • Как и где выгодно купить евробонды.

Вывод. В принципе долговые бумаги (рублевые и долларовые) вполне справляются с задачей защиты от обесценивания денег. Подходят на короткие и длительные сроки.

Акции

Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.

Компания – это бизнес. При его росте – увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

В некоторых компаниях (не скажу, что во многих), даже один дивидендный поток превышает размер инфляции. Например, металлурги (НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель) платят в год более 10% в виде дивидендов. Не говоря о постоянном росте акций на бирже.

Для будущих акционеров: Как купить акции физическому лицу и получать дивиденды

При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.

Что-то все слишком гладко? Должен быть какой-то подвох.

Акции могут не только расти в цене, но и … падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.

И инвестировать нужно только в компании с хорошим и стабильным бизнесом. И вот здесь проблема. Как узнать это?

Как говорил товарищ Ленин: “Учиться, Учиться и еще раз Учиться”.

Да ну фиг … Это сколько времени надо? Несколько месяцев точно!

Альтернативным (и наиболее правильным) вариантом, будем покупка всех крупнейших компаний за один раз.

В этом случае мы избавляемся от нужны анализировать каждую компанию по отдельности. Берем только лучших. И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.

А сколько можно заработать на этом? И как купить все компании сразу? Наверное много денег надо?

  1. Можно рассчитывать на среднюю доходность в районе 4-6% в год. СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Но это правило действует только на длительных сроках (минимум от 5 лет, в идеале от 10).
  2. Покупать компании можно в составе ETF (фонд коллективных инвестиций). Например, ETF на российские акции включают в себя 42 крупнейшие компании (Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, Магнит, Яндекс и много других известных и неизвестных слов).
  3. Стоимость одного ETF в пределах нескольких тысяч рублей.

А теперь минусы….

  1. Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
  2. Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.

Выводы. Подходит только на очень длительных сроках вложений. Имеем высокую потенциальную доходность перекрывающую инфляцию. С увеличением горизонта инвестирования – риски снижаются.

Связка ИИС + облигации

Открывая Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупая облигации, вы получаете двойной доход.

Гарантированно зарабатываете на облигациях + получаете налоговый вычет.

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) – 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

Сколько получится заработать за 3 года?

Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.

Итого получается среднегодовая доходность – 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) – 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Вывод. Покупка облигаций в рамках ИИС самый надежный и прибыльный вариант не только переиграть инфляцию, но и заработать сверх нее. Практически без рисков.

Где сохранить деньги от инфляции и чтобы они приумножались – Жми!

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Где хранить деньги? Куда выгоднее их вложить? Эти вопросы актуальны для тех, кто хорошо зарабатывает, часто задумывается о том, куда же тратятся их деньги.

Осознание того, что расходы превышают положенную норму, приводят людей к мысли, что деньги нужно накапливать и приумножать.

Но как правильно это сделать, знает не каждый. Сегодня мы расскажем читателям несколько способов того, куда надежнее всего вложить свои сбережения.

Как сохранить и приумножить

Обращение с деньгами – это целая наука, поэтому очень важно правильно распоряжаться ими.

Многие великие экономисты говорят, что важно не то, сколько зарабатывает человек, а то, сколько он тратит. Поэтому крайне важно экономить денежные средства и не тратить их впустую.

Ниже представлены несколько советов о том, как начать приумножать деньги:

  1. Откладывайте 10% с вашей зарплаты сразу после ее получения.
  2. Ведите учет денежных средств. Запишите все доходы и расходы.
  3. Сократите расходы там, где это возможно.
  4. Не храните деньги «под подушкой», инвестируйте их грамотно.

Вклады в банке

Самый популярный способ приумножения денежных средств — банковский вклад.

Прибыль там невысока, составляет примерно 8-12% в год, но зато риски крайне малы.

Кроме того, все банки, имеющие лицензию от ЦБ, обязаны страховать вклады.

Это говорит о высокой надежности данного метода инвестирования, так как в случае банкротства финансового учреждения, выплаты по вкладам будут осуществлены государственной страховой компанией.

Стоит отметить: инвестируя денежные средства в банк, вы получите процентную ставку, которая лишь защитит ваши рублевые сбережения от инфляции.

Учитывая это, некоторые граждане начинают задумываться о том, как не только уберечь денежные средства, но и приумножить их. Далее речь пойдет о более доходных способах приумножения денежных средств.

Покупка акций

Еще одним из популярных способов инвестирования во время кризиса является приобретение акций различных компаний.

Россияне довольно скептически относятся к биржевому рынку, где происходят подобные операции, но с каждым днем владельцами ценных бумаг становится все больше людей. Связано это в первую очередь с тем, что доходность здесь намного выше, а все риски заключены лишь в стабильности компании.

Учитывая, что на бирже торгуются акции таких компаний, как Газпром, МТС, Сбербанк, Аэрофлот, то можно сделать вывод, что надежность такого вложения очень высока, а прибыль при этом выше, чем в банке.

Полезно знать: за 10 лет рынок российских ценных бумаг вырос в 40 раз. Это почти в 10 раз больше, чем банковские депозиты.

Здесь, конечно, все будет не так просто: придется открывать счет у брокера, открывать позиции на покупку, получать дивиденды и так далее.

Прибыль может быть нулевой, может и вовсе быть отрицательной, но в долгосрочной перспективе – это лучший вариант по приумножению денежных средств.

Как не потерять сбережения в кризис

Кризис в нашей стране продолжается уже довольно долго. Несколько лет назад экономика страны начала падать в пропасть еще с большей скоростью.

Курс рубля по отношению к другим валютам очень сильно изменился.

Это ощутили не только те, кто частенько летает заграницу, но и все жители страны, так как цены на продукты из-за валютных скачков также изменились.

Мы своим читателям хотим дать еще несколько советов с тем, как не потерять денежные средства в кризис, а безопасно вложить их, чтобы потом не жалеть о том, что деньги лежали без дела и потеряли свою ценность.

Тем, у кого имеется достаточно большое количество денег, специалисты настоятельно рекомендуют вкладывать денежные средства в покупку недвижимости. Она никогда не потеряет цену, а будет только расти. Кроме того, можно не только обезопасить денежные средства, но и приумножить их, сдавая такую недвижимость в аренду.

Еще одним вариантом является иностранная валюта. Эксперты рекомендуют выбрать несколько валют иностранных, которые наиболее стабильны: доллар, евро, франк, фунт и открыть вклады в этих валютах. Это поможет диверсифицировать риски.

: франк – является самой стабильной валютой мира. Правда, в последние два года у него бывали резкие скачки, но опять же, в сторону повышения.

Подводя итоги, хочется сказать, что в такое нелегкое время самое сложное – это накопить и сохранить денежные средства. Вопрос инвестирования и приумножения становится на второй план.

Поэтому внимательно относитесь к своим всем тратам, начните учитывать движение денежных средств.

Откладывайте деньги с каждой своей заработной платы. Не храните деньги у себя дома, защитите их хотя бы в банке от инфляции. Будьте экономны, и все у вас получится.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как сохранить деньги от инфляции с помощью банков и принцип расчета выгоды:

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году: обзор способов и сумм для инвестиций

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Куда выгодно вложить деньги в 2021 году говорят эксперты, аналитики, заинтересованные бизнесмены, разумеется, я тоже не избегаю этой темы. Учитывая мировую обстановку, видим, что акцент на карантинные ограничения будет продолжаться, поэтому компании, работающие онлайн, смело можно считать более перспективными.

Не стоит забывать сегодня и о более классических инструментах, которыми пользовались ранее. Прочитав материал, поймете, что вовсе не обязательно быть миллионером, чтобы увеличивать пассивный доход, начать можно (и нужно) и с меньших сумм.

ТОП-10 инвестиций со стабильным доходом в 2021

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

  1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
  2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
  3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Интернет проекты (блоги, интернет магазины)

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно.

И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать.

В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес – поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Венчурные фонды

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса.

Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов – «кусается».

Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Инвестирование в недвижимость

Отличный вариант, позволяющий и собственными квадратными метрами обзавестись, или же в будущем сдавать квартиру, офис, магазин.

Такое направление не теряет популярности даже в кризисные периоды, хотя, разумеется имеет риски, особенно, если инвестировать малыми суммами на этапе строительства.

Вкладывать можно и косвенно, выбирая REIT – специальные инвестиционные фонды, больше о которых указано на www.gq-blog.com, и подана информация, как с ними работать.

Собственный бизнес

Такие вложения всегда рискованные, но как же приятно инвестировать в себя, свой прогресс и видеть, как изо дня в день увеличивается масштаб заказов, а средний чек растет. Каким именно по размеру будет рублевый вклад и срок его окупаемости покажет время, единственное, что могу подсказать, какие направления не потеряют популярности и могут принести солидный доход в текущем году:

  • служба доставки;
  • доставка еды с акцентом на полноценное меню;
  • продажа средств дезинфекции и гигиены.
Вам будет интересно  Прения по рынку недвижимости начались

Акции биржевого фонда (ETF)

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов.

Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати.

И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель.

Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах.

Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Еврооблигации

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Паевые инвестиционные фонды

Принцип прост: вкладываете небольшую суму максимум на 3 года и получаете стабильный доход от различных компаний, которые тот самый фонд формируют. Говоря о том, какое же самое выгодное вложение денег, начиная в среднем от 100 долларов, в России без риска или с его минимальным проявлением, этот вариант стоит рассмотреть ближе. Прибыль в год составляет до 5-6%.

Дивидендные «голубые фишки»

Это акции, которые относятся к классу привилегированных и позволяют получать доход в виде регулярной прибыли дивидендов. Часто такие ценные бумаги выпускают и листингуют компании, работающие в добывающем, промышленном секторе, IT. Средний показатель годовой прибыли доходит до 12%, но иногда купонные выплаты могут быть приостановлены из-за низких финансовых показателей за год.

ТОП-5 более рискованных инвестиций

Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:

  • невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
  • отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
  • не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.

Этот вариант подразумевает покупку ценных бумаг во время первичного размещения. Существенный риск, что стартовая цена окажется искусственно подогретой, и когда листинг реально произойдет, акции упадут в цене, а если и вырастут, то это будет очень долго. Высоки риски и с той позиции, что услуги брокера, без которого процесс невозможный, будут выше, чем потенциальная доходность.

Инвестиционные онлайн-проекты

Популярное направление для вкладчиков за счет быстрых сроков окупаемости, разных стартовых сумм и за счет того, что с полученной прибыли не платится налог. Это достаточно неплохой инструмент, но, если составляет не более 10-15% всего портфеля. Мое мнение, что для разбавления методов, их количества подходит как нельзя лучше.

Криптовалюта

На текущий момент, это способ, куда не надо вкладывать деньги, поскольку цена ВТС и альткоинов на пике, биткоин вовсе еженедельно бьет свои исторические рекорды и торгуется даже выше, чем 47 тыс. долларов за монету.

В перспективе инструмент выгодный, если «затариться», когда рынок показывает красный тренд и ожидать роста стоимости, который не известно, когда это произойдет. Помните и о важности надежных кошельков для хранения криптовалюты.

Форекс

На этом рынке можно торговать бинарными опционами, открывать валютные сделки, но, как и другие инструменты, подвержены высоким рискам и прямо зависят от настроения рынка.

Если уже и выбираете этот вариант, помните о процентном соотношении во всем портфеле (рекомендую до 10% от его общего объема), а также о том, что нужно найти надежную компанию-посредника, брокера или банк для проведения операций с соответствующей лицензией.

Start-up проекты

Рассматривая сайты для инвесторов, можно присмотреться ближе к краудфандинговым платформам, где идет сбор средств для реализации того или другого проекта. По сути, можно получить и хорошую прибыль, но риск того, что бизнес просто не станет дальше развиваться или того, что руководитель просто решил «собрать с миру по нитке», всегда остается довольно высоким.

По вложениям

Для инвестора, стоящего на пороге выбора инструментов, формирующего свой портфель, актуально звучит вопрос, сколько же нужно инвестировать, чтобы пассивный доход хотя бы через пару тройку лет был 100000 рублей в месяц. Пойдём от обратного: 100 тыс. рублей – это 10% от 1 млн. рублей, то есть в среднем, именно такая сумма должна быть вложена в разные инструменты, чтобы прибыль по ним в месяц доходила к показателю 10%, а в год это 120%.

Крайне важно напомнить о диверсификации портфеля: используйте депозиты, онлайн-вклады, акции, евробонды, вложения в реальный бизнес или недвижимость, чтобы не только построить портфель, учитывая заявленный доход, но и снизить риски.

Популярные инструменты для вложений в 2021 году с небольшим стартом

Инструмент Заявленная доходность, % Минимальный старт, руб
Вклад в банке 5 1000
МФО, P2P-кредитование 15 1000

Предлагаю изучить, что именно сегодня можно найти на рынке, если у вас в кошельке свободных средств от 30 тыс. до 1 миллиона.

От 30 000 рублей

Читая инвестиционный или финансовый форум, где рекомендации дают аналитики, можно встретить такие популярные варианты для вложения денег:

  • банковский вклад;
  • покупка акций и дальнейший трейдинг;
  • ПИФы;
  • ETF-фонды.

Да и онлайн-проект с лояльными стартами подойдут как нельзя лучше.

От 50 000 рублей

К вышеописанному портфелю посоветовала бы добавить еврооблигации, при чем и российских, и иностранных компаний. Да и вложения в бизнес позволяют получить доход.

В среднем, можно найти варианты долевого участия в открытии цветочного магазина или салона красоты от 10 тысяч рублей.

Не исключайте вложения в свое развитие, чтобы накопленные знания затем реализовать в получении денег – курсы иностранного языка, маникюра, мыловарения.

От 100 000 рублей

С такой суммой появляется еще больше возможностей, и помимо вариантов, о которых говорила выше, порекомендую купить иностранную валюту, дождавшись ее падения. Судя по мировой политике и неустойчивости рубля, он будет только падать. Купив доллары или евро, положите на вклад в банк или часть в онлайн-проекты. Это станет отличной возможностью защитить себя от инфляции.

От 500 000 рублей

Подобные суммы нужно разбивать на несколько вариантов и делать акцент на стартапы или реальный бизнес.

Да и если вы давно хотели заняться чем-то своим, самое время начинать с подобных инвестиций, делая особый акцент на работу в сегменте Интернет – онлайн-магазины, доставка, разработка платных тестов, программ развития или обучения, что весьма затребовано в актуальных условиях инфобизнеса. В дальнейшем можно претендовать на получение бюджетных инвестиций, своего рода помощи от государства.

От 1 000 000 рублей

Казалось бы, огромная сумма, но ее на полноценное вложение в недвижимость не хватит, разве что где-то в глубинке.

А вот поработать с ценными бумагами, еврооблигациями, драгоценными металлами, депозитами, онлайн-проектами и стартапами – отличное решение.

Я бы порекомендовала собрать 5-7 инструментов, и в их выборе обращать внимание не только на прибыль, но сроки и условия выплаты прибыли.

В этой статье представила для вас популярные способы, куда вложить деньги в 2021 году таким образом, чтобы не потерять, и в формировании списка предложений ссылалась на собственный опыт и советы экспертов.

Из популярных вариантов вложения в бизнес – компании со специализацией разработки программного обеспечения, софтов, виртуальной реальности, искусственный интеллект и блокчейн.

А вот от депозитов в рублях с учетом инфляции – доходности я бы воздержалась.

Резюмируя все, что сказано в статье, напомню о важности взвешивания рисков и прибыли, подбора инструментов, которые платят регулярно, ведь, согласитесь, удобно, когда прибыль приходит каждый месяц, а то и чаще. Всем правильных вложений и хорошего дохода.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Куда вложить деньги в кризис?

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Падение цен на нефть, девальвация рубля, пандемия коронавируса — все эти факторы могут стать причиной серьезного экономического кризиса не только в России, но и во всем мире. В этой ситуации многие граждане обеспокоены тем, чтобы не утратить своего благосостояния. Рассмотрим плюсы и минусы различных популярных финансовых вложений.

Что происходит с деньгами во время кризиса

В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно.

Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:

  • как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
  • какое направление деятельности выбрать;
  • как вложить свои накопления, чтобы получить доход.

Рассмотрим наименее и наиболее выгодные варианты инвестиций в период кризиса 2020 года.

Что не нужно делать с деньгами

Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса.

Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:

  • Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.Важно! Чтобы обезопасить себя от потери средств, граждане открывают несколько депозитов в разных банках. Чтобы обезопасить себя от риска потерять вложения в связи с банкротством и найти наиболее выгодный вклад, используйте поисковик финансового портала Выберу.ру. На нашем сайте также опубликованы рейтинги российских банков в том числе и в плане надежности.
  • Приобретение валюты. В ситуации кризиса спрогнозировать курс того или иного денежного знака практически невозможно. На стоимость рубля, доллара и любой другой валюты влияет множество факторов, учесть которые зачастую не может ни один эксперт. Минус вложения — в непредсказуемости колебания курсов в долгосрочной перспективе.Полезный совет. Выгодно держать вклады в российских банках не только в рублях, но и в долларах, евро. Так как удешевление одной валюты может автоматически означать удорожание другой, этот вариант вложения дает возможность сохранить свои средства в условиях колебания курса.
  • Покупка продуктов питания впрок. На сегодня нет необходимости тратить все сбережения на съестные припасы с длительным сроком годности. Разумным будет иметь определенный продуктовый резерв, но превращать это в главный источник инвестиции не стоит. Минус такого вложения в том, что оно не принесет прибыли. Но если гражданин хочет избавиться от страха голода в период кризиса, то покупка пищевой продукции может в определенной степени способствовать эмоциональной стабильности.
  • Покупка акций. Многие граждане считают, что на приобретении этих активов можно хорошо заработать. Но получить прибыль (особенно в период кризиса) удается далеко не всегда. В момент падения котировок выгодно приобрести акции. Но никто не гарантирует роста стоимости бумаг в обозримом будущем. Кроме того, чтобы разобраться в особенностях работы фондового рынка, необходимо потратить много времени и сил или заплатить профессиональным консультантам. При этом даже эти издержки не гарантируют прибыли.
  • Покупка антиквариата. Со временем предметы старины и произведения искусства становятся дороже. Исключение составляет мебель, т. к. постепенно заканчивается срок ее годности. Украшения, монеты, картины, часы и другие предметы антиквариата со временем дорожают. Таким образом, плюс такого вложения — в постоянном росте стоимости антиквариата. Минусы — риск приобрести подделку или предмет старины по завышенной цене (или реализовать его по заниженной). Кроме того, предметы антиквариата дорожают медленно. Чтобы получить ощутимую прибыль от их продажи, нужно ждать не один год. В период же кризиса, когда могут срочно потребоваться деньги, вы рискуете реализовать антиквариат по той же стоимости, по которой вы его приобрели, или меньшей.
  • Покупка автомобиля. Многие продавцы в период кризиса реализуют транспортные средства со скидкой. При этом важно выбрать тот автосалон, который предлагает наиболее выгодную стоимость. Минус такого вложения — постепенное удешевление автомобиля, необходимость затрат на страховку и техосмотр.

Все перечисленные варианты вложения зависят от финансовых возможностей граждан и их оценки тех или иных рисков.Важно! Не обязательно инвестировать средства в материальные активы. В период кризиса важно не только сохранить свои сбережения, но и укрепить здоровье, повысить свою востребованность на рынке труда.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

  • Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
  • Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
  • Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
  • Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Важно! Один из главных капиталов современного рынка — человеческий. А одна из главных ценностей каждого работника — его знания, профессиональные умения и навыки.

Полезные советы

Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья.

В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:

  • Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
  • Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
  • Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
  • Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.

Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.

Заключение

Однозначного ответа, во что необходимо вложить средства в кризис, нет. В статье мы привели плюсы и минусы тех или иных инвестиций, которые помогут вам сориентироваться в непростое время, чтобы не потерять свои сбережения. Правда и мифы о деньгах в Telegram

Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции: советы эксперта – Личный капитал

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

На днях Минфин высказал долгосрочный прогноз по рублю — он будет медленно слабеть и к 2035 году доллар может стоить 74 руб. А ряд экспертов считают, что рубль ослабнет даже сильнее.

Как бы то ни было, уже сейчас впору определиться: куда вложить сбережения, чтобы постараться их умножить хотя бы с учетом инфляции. «Собеседник» расспросил об этом финансового консультанта фирмы «Личный капитал» Романа Боброва.

Общие правила

— Планировать накопления в рублях больше, чем на пять лет, опасно: никто не застрахован от повторения ситуации 2014-го, когда доллар стал вдруг 80 руб. Поэтому долгосрочные сбережения лучше делать в валюте.

Наименее рискованные (но и наименее выгодные) вложения — это банковские депозиты. На них мы рекомендуем держать только те средства, которые вам могут потребоваться как резервный капитал — чтобы обезопасить себя на три-шесть месяцев в случае потери работы, болезни и так далее.

Сбережения принесут больше пользы, если научиться их инвестировать. Поэтому стоит постараться изучить правила вложений в другие финансовые инструменты.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

— Самое простое, что можно использовать вместо депозитов, — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Пока ничего лучше этого продукта на российским фондовом рынке не придумано. Его плюсы — покупая надежные корпоративные или государственные облигации, можно получить доходность на 1–2% выше, чем по депозиту.

А если использовать опцию А (налоговый вычет в 13%), то дополнительно к внесенной вами сумме в следующем году сможете получить 13% от нее назад при условии, что работаете «вбелую». Ежегодно на ИИС можно вносить до 1 млн руб, но вычет — только с 400 тысяч руб.

(а это дополнительные, помимо купонов, 52 тысячи рублей в год).

— Можно ли вкладывать валюту в ИИС?

— Если ее предварительно сконвертировать.

— Пожалуй, самые надежные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Их можно купить за доллары?

— ОФЗ продаются только за рубли (минимальное вложение — в среднем 30 тысяч руб., доходность чуть выше, чем по депозитам, если не продавать до срока погашения — ред.).

За валюту можно купить еврооблигации. Лот начинается от 1 тысячи $. На эту сумму можно купить валютные облигации, скажем, Сбербанка, Газпрома, ВТБ и других крупных компаний. Можно найти интересные бумаги, которые принесут от 2 до 5% прибыли в валюте. Также можно купить и наши государственные евробонды, но хороших предложений мало.

ETF — биржевые инвестиционные фонды

— Это очень интересный продукт. Его главное преимущество: приобретая один ETF, вы фактически покупаете бумаги большого числа компаний. Таким образом риск потерь снижен до минимума. Вспомните судьбу «Трансаэро». Все, кто покупал только ее акции, потеряли свои средства. А в ETF фирм много, и даже если разорятся десять из ста, у вас останутся акции 90 компаний.

На Московской бирже торгуется 15 ETF. За 20–50$ можно легко приобрести один из них. А на 300–400 тысяч руб. можно составить шикарный инвестиционный портфель, купив, скажем, четыре фонда акций и «закрыв» чуть ли не весь мир — и США, и Европу, и Азию, и Россию.

Из плюсов еще можно назвать низкие комиссии за управление (относительно, скажем, ПИФов) и сравнительно небольшие комиссионные брокеров — 0,05% за сделку.

Доходность вложений в ETF (через ИИС или обычный брокерский счет) зависит от того, во что вы будете вкладывать.

Если портфель состоит из облигаций, то доходность по нему будет предсказуемой, но существенно ниже, чем в портфеле акций. Если вы готовы рискнуть, стоит отдать предпочтение ETF акций.

Гарантий по ним нет, но исторически они приносили доход в два-три раза выше, поэтому срок инвестирования должен быть не меньше трех, а лучше — пяти лет.

А если человек располагает суммой в 10 тысяч $, которые хотел бы куда-то надежно вложить, я бы рекомендовал выходить на зарубежный рынок: там комиссии еще ниже, выбор больше и есть «защита капитала» (на случай банкротства или мошенничества брокеров): в Европе эта страховка составляет 20 тысяч $, в США доходит до 0,5 млн $. В России таких гарантий нет.

Вложиться в золото

— Многие уверены: долговременные вложения в драгметаллы никогда не будут проигрышными. Так и есть, если вы поступите мудро. Не рекомендую покупать монеты и уж тем более приобретать слитки (за них возьмут НДС в 20%, их надо где-то хранить, а это тоже расходы).

Не стоит вкладывать средства и в ОМС (обезличенный металлический счет): он не попадает под систему страхования вкладов, банк сами устанавливает цену покупки и продажи металла, поэтому издержки клиента могут доходить до 5%.

Кроме того, при продаже слитков/монет или закрытии ОМС вам придется самому заплатить налог с прибыли.

Как же тогда вложиться в золото?

— Можно купить ETF на золото (его можно приобрести и через ИИС). Цена золота будет при этом биржевой, а не самовольно установленной банком. Цена одного пая ETF на золото — менее 600 рублей. Если держать его более трех лет, налог с прибыли платить не придется.

Только помните — по-хорошему в золото надо вкладываться хотя бы лет на 15. Но ждать космических дивидендов не стоит. Это — защитный актив. Люди покупают золото, когда боятся, что предстоит смена власти, война, катастрофа…

ПИФы слишком дорого обходятся

— Не рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инструмент сам по себе хороший, но слишком высоки комиссии: с вас сразу удерживают процент (до 2–3%) при покупке, есть и комиссия за «выход» — так же до 2–3%. Это не считая общей годовой комиссии в 3,5–5%, — говорит Роман Бобров.

Вам будет интересно  В Техасе замерзают газовые скважины

Как приумножать деньги: лучшие 5 способов

Трескова Клавдия Анатольевна

Приумножение денег — приобретенный навык, который надо в себе воспитывать и развивать. Не все знают и умеют правильно копить и откладывать. Да это и не лучший вариант, потому что инфляция неуклонно «съедает» все финансы, которые не «работают» и не зарабатывают. Поэтому изучите разные способы вложения капитала, которые будут приносить постоянную прибыль. Инвестиции должны как минимум покрывать инфляцию. Но еще лучше, если они будут приносить постоянный пассивный доход.

  1. Заработок
  2. Экономия
  3. Инвестирование
  4. Банковский вклад или накопительный счет
  5. Недвижимость
  6. Облигации федерального займа
  7. Индивидуальный инвестиционный счет
  8. Другие стратегии
  9. Резюме

Бробанк подскажет, как приумножать деньги, какие стратегии выбрать и с чего начать. В первую очередь понадобится обратить внимание на свой заработок, умение экономить, научиться планировать расходы и доходы, а затем приступать к инвестированию.

Заработок

Если ваша работа не дает необходимый уровень дохода для покрытия ваших базовых потребностей, меняйте ее. Взваливание большего объема, подработка в ночные часы и выходные дни при маленькой оплате плохо скажутся на итоговой эффективности. Тем более, если это негативно отражается на здоровье. Поэтому при поиске нового работодателя обратите внимание, чтобы была заработная плата, которая покрывает не только потребности, но и позволяет откладывать.

В некоторых случаях востребованные специалисты могут добиться роста доходов внутри своей компании. Но для этого понадобится обосновать работодателю, за что и почему он должен платить своему сотруднику больше. Отсюда вытекает следующий пункт — образование.

Только тот сотрудник может просить прибавку к зарплате или претендовать на более высокооплачиваемую должность, который постоянно совершенствует навыки. Доказан факт, что квалифицированный специалист, который ничего не делает для поддержания уровня, через 2-3 года перестает соответствовать занимаемой должности. Чтобы компенсировать утрату профессионализма достаточно уделить образованию 3 часа в неделю. Либо проходить курсы повышения квалификации один раз в полгода или квартал.

В некоторых случаях можно свое свободное время посвятить изучению смежной или абсолютно новой профессии. Но лучше это делать в той сфере, которая на самом деле привлекает.

Фриланс — перспективное направление, где можно хобби превратить в полноценную подработку, которая приносит дополнительный доход. В практике немало случаев, когда специалист постепенно переподготавливает себя, нарабатывает новые навыки, а затем полностью уходит на удаленные профессии.

Но не обязательно кардинально менять сферу. Часть специалистов могут давать консультации или оказывать дистанционные услуги во внерабочее время. Например, учитель иностранного языка может стать репетитором или переводчиком, бухгалтер вести онлайн отчетность для компании или готовить документы для налоговой.

К накоплению первоначального капитала, который станет стартом для приумножения денег, приведет сочетание трех факторов:

Начинать приумножение денег можно только тогда, когда эти самые деньги уже у вас есть

  • четко обозначенный уровень дохода, к которому вы стремитесь;
  • поддержание профессионализма и обучению новому в рамках своей или новой профессии;
  • подработка.

После этого можно подбирать стратегию инвестирования без ущерба для бюджета.

Экономия

Чтобы накопленные деньги не исчезли слишком быстро, кроме того, чтобы хорошо зарабатывать потребуется развить умение экономить. У каждого человека свои спусковые крючки или триггеры, которые запускают бессознательные процессы трат и необдуманных покупок. Если знать, что на вас воздействует больше всего, то удастся избежать манипуляций вашим сознанием. Постепенно вы увидите, как высвобождаются «дополнительные» деньги, которые опять же можно приумножать.

Для достижения поставленной цели помогут две взаимосвязанные стратегии:

  • ограничения;
  • планирование.

Ограничение пригодится всем, но особенно оно эффективно для тех, кто любит тратить и много покупать. Таким шопоголикам желательно завести отдельную банковскую карту исключительно для расчетов за товары и услуги. К карте можно установить ежемесячный или суточный лимит. Сверх него операции проходить не будут. Кроме того, у некоторых карт можно установить ограничение по совершению онлайн-покупок. В этом случае не будет происходить импульсивных трат на любой товар, который показывает интернет-реклама в соцсетях.

Отключить ограничения по онлайн-расчетам и лимитам можно в личном кабинете. Но на это понадобится потратить время. В некоторых ситуациях такие ограничения помогают остыть от первого и сиюминутного «хочу». Деньги сэкономлены, и их можно использовать для приумножения.

Планирование относится к еженедельным тратам на продукты и другие безотлагательные расходы. Продукты питания, транспорт, коммунальные услуги и другие расходы, которые необходимы для каждого члена семьи. За 2-3 месяца формируется устойчивая привычка, которая помогает не делать бездумных покупок. Если закупать товары раз в неделю или в две в гипермакетах, то можно сэкономить до 15-20% еженедельных трат.

Правильно организованный рацион с учетом потребностей всех членов семьи экономит финансы на перекусах, фастфуде и других каждодневных, но нерациональных тратах. Планирование поможет сформировать более здоровые привычки и сохранит, кроме этого ваши деньги.

Инвестирование

Когда капитал скоплен, а привычки экономить и рационально тратить сформированы, можно начинать приумножать деньги. Грамотное инвестирование — длительный процесс. Рассчитывать на сиюминутную прибыль в законных схемах с невысокими рисками — бессмысленно. Поэтому правильные привычки помогут запастись терпением и целенаправленно приумножать капитал на постоянной основе. Тут главное разобраться с чего начать и как оценить риски. Брокеры и трейдеры, которые давно на рынке, советуют начинать с самых минимальных прибылей, которые встречаются у безрисковых стратегий.

Внеплановые и не такие уж обязательные траты вроде перекусов могут помешать приумножать деньги

Для первоначального инвестирования и получения прибыли выделяют такие направления:

  • банковский вклад или накопительный счет;
  • недвижимость на стадии строительства;
  • недвижимость под последующую аренду;
  • облигации федерального займа; ;
  • акции, ценные бумаги и другие стратегии.

Рассмотрим каждый вариант подробнее, с учетом рисков, окупаемости и возможной прибыли.

Банковский вклад или накопительный счет

Самый консервативный и безопасный способ инвестирования — вклад или накопительный счет. Но в сумме 1,4 млн рублей в одном банке или любом финансовом учреждении, которые участвует в системе страхования вкладов. Проверить список компаний-участниц можно здесь. В случае банкротства или отзыва лицензии у компании с банковских депозитов вернут до 1,4 млн рублей. Поэтому вкладов такого размера может быть неограниченное количество, даже в десяти банках, и все они будут застрахованы.

Основной минус такого вида приумножения денег — низкая прибыль. Большинство программ не позволяют заработать. Они, по сути, покрывают только уровень инфляции, что уменьшает эффективность такого способа накопления. Средние процентные ставки от 5 до 7%. Минимальный срок от 1 месяца до нескольких лет.

Бывает так, что среднесрочные программы, рассчитанные на 12 месяцев или 1,5 года, оказываются более выгодными, чем на 6 месяцев или 3 года. Это связано с тем, что финансовой компании в среднесрочной перспективе легче оценить собственные риски с учетом ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

В банке можно открыть и накопительные счета или дебетовые карты с процентом на остаток средств на счете и повышенным кэшбеком. Самое важное соблюдать минимальный остаток суммы и другие ограничения.

Например, количество операций по счету не меньше 100 тысяч в квартал или покупок по безналу на сумму от 50 тысяч в месяц. Все правила для начисления процентов на остаток прописаны в договоре. О том, где получить повышенный кэшбек, можно узнать на официальном сайте обслуживающего банка, в личном кабинете или по горячей линии.

Дебетовая карта банка Тинькофф Блэк Black MasterCard онлайн заявка

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-7%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Деньги на этих счетах также застрахованы до суммы в 1,4 млн рублей. Поэтому такой вариант инвестирования относится к безрисковым. Дополнительный плюс вложения — за полученный доход не надо платить налоги. А по другим видам инвестирования с полученной прибыли придется отчислить в бюджет 13%.

Пополняемый вклад или дебетовая карта с процентом на остаток самый лучший помощник для первоначального накопления капитала, который впоследствии можно приумножать.

Приумножить деньги можно, сдавая в аренду имеющуюся недвижимость или землю

Недвижимость

Вкладывать в недвижимость для приумножения накоплений можно в нескольких вариантах:

  1. Покупка жилья на стадии котлована у застройщика.
  2. Покупка земли под строительство дома.
  3. Сдача имеющегося жилья в наем.
  4. Покупка вторичного жилья для последующей сдачи в наем.

Все варианты кроме третьего требуют больших капитальных вложений на первоначальном этапе. Кроме того у них длительный срок окупаемости. Поэтому приумножить свой капитал быстро таким путем — не получится. Но в итоге прибыльность инвестиции составляет от 10% до 250%. Итоговый процент зависит от ряда факторов:

  • выбранного сегмента жилья — эконом, стандарт или премиум;
  • населенного пункта — спрос и цены выше в мегаполисах и крупных административных центрах, а также в прилегающих пригородах;
  • надежности застройщика, если покупка жилья происходит у него;
  • стабильности спроса, в некоторых регионах, в первую очередь в южных областях наблюдаются сезонные скачки и падение рынка.

Инвестиции относятся к средне- или высокорискованным вложениям. Все зависит от ожидаемой прибыли, чем на больший процент вы рассчитываете и на меньший срок окупаемости, тем выше риск.

От полученной суммы за наем жилья, владелец обязан оплачивать НДФЛ в размере 13%. В отдельных случаях ставка может быть ниже, если владелец будет оформлен как самозанятый. При этом, если квартирант физическое лицо — налог составит 4%, если юридическое — 6%. О том, как работает закон о самозанятых, и в каких регионах им можно стать, читайте в обзоре Бробанка.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа — это инвестирование в государство, которое выпускает такой вид ценных бумаг. ОФЗ отличаются по сроку и периоду окупаемости. Но они относятся к вложениям с низкими рисками, потому что государство гарантированно возвращает вложенные средства и обещанный процент. Только если государство признает себя банкротом, то инвестиции станут бесперспективными, что в мировой практике встречается нечасто.

Вложения в ОФЗ для приумножения собственного капитала подойдет всем, кто не привык рисковать, но хочет получить максимальную выгоду от инвестирования. Доходность по облигациям колеблется в районе 8-8,5% годовых, что больше, чем по вкладу или накопительному счету. Срок вложения в среднем от года до трех лет.

Купонный доход по облигациям федерального займа не облагается налогом на доходы. Поэтому итоговая прибыль, полученная от ОФЗ, не уменьшается.

Индивидуальный инвестиционный счет

Правительство РФ стремится научить россиян вкладывать свои сбережения внутри страны. Для этой цели были разработаны индивидуальные инвестиционные счета. За размещение денег на ИИС государство предоставляет возможность вкладчикам получить из бюджета возврат налогового вычета. То есть все держатели ИИС могут претендовать на 13% того подоходного налога, который был ими уже уплачен. Но будут возвращены суммы не больше 52 000 рублей в год.

Прибыль от ОФЗ не облагается налогом на доходы, так что поможет эффективнее приумножать деньги

Так работают индивидуальные инвестиционные счета «типа А», в общей сложности вкладчик сможет вернуть 156 000 рублей за три года. Для простоты понимания, это можно рассматривать как оформленный вклад в размере 400 000 рублей в год под 13% годовых.

Но есть и другая возможность, оформить ИИС «типа Б», который позволяет получить полное освобождение от уплаты НДФЛ на период пользования счетом. Он более выгоден для тех, кто занимается инвестированием очень активно и получает высокие доходы при этом. Выбрать какого типа будет ваш ИИС можно не сразу, а после того как вы уже им пользуетесь. Более подробно о том, как это работает, прочитайте в наших статьях.

Другие стратегии

Кроме вышеописанных способов приумножения капитала, можно рассмотреть такие варианты:

Способ Краткое описание Доходность, риски и налоги
Акции компаний и другие ценные бумаги Выходить на торги самостоятельно или доверять управление своими активами опытному брокеру каждый решает сам. Опытные трейдеры рекомендуют такие вложения после того, как появятся базовые знания в области инвестирования. Такие активы больше подходят для диверсификации портфеля, когда вкладчик выбирает из нескольких направлений для получения прибыли. Прибыльность 3-20%, зависит от выбранных ценных бумаг. Риск прямо пропорционален доходности. Налог на доходы платить надо.
Вложения в МФО Выгодный вариант инвестирования, но с существенными ограничениями на входе. Физические лица смогут вкладывать в МФО от суммы в 1,5 млн рублей. Более подробно об этом виде приумножения капитала читайте в обзоре. Доход 10-25%. Средне- и высокорисковые вложения, зависит от ставки и надежности микрофинансовой компании. Налоги на доходы платить надо самостоятельно или за вас это сделает МФО.
Паевые инвестиционные фонды Вложения в ПИФы гораздо больше подходит для новичков, которые не готовы брать на себя ответственность за самостоятельное формирование инвестиционного портфеля. Управляющая компания формирует паевой фонд, в котором уже собраны акции, облигации и другие инвестиционные активы. А инвестор только покупает пай или несколько паев. Но ПИФы могут состоять и только из одного вида активов, а не нескольких. Прибыль в 10-25%. Доход зависит от состава портфеля, чем более рискованные активы использованы, тем выше прибыль и риск. Налог платить надо, если сумма дохода превышает 3 млн рублей в год. Дополнительный плюс, если вкладывать в паи 3 года, то НДФЛ не будет.
Покупка драгметаллов или инвестирование в ОМС Драгметаллы показывают доходность в длительной перспективе. Обезличенный металлический счет в этом плане более выгоден. Доход до 25% годовых, но часто бывает и убыток, который сложно спрогнозировать. Прибыль от ОМС не подлежит налогообложению, если хранить там деньги от 3-х лет либо доход не превысит 250 000 руб. в год.

Резюме

Чтобы правильно и последовательно приумножать деньги надо сформировать полезные привычки — экономить, планировать расходы, доходы и зарабатывать. Только после этого можно выбирать инструмент для инвестирования. Если опасений слишком много, то лучше начинать с безрисковых или низкорисковых стратегий. Некоторые вкладчики на протяжении нескольких лет выбирают только такие варианты и не гонятся за большими прибылями.

Чтобы не рисковать в процессе приумножения денег, стоит распределять финансы на несколько источников дохода

Тем, кто уже скопил достаточную сумму и разобрался в стратегиях, потребуется диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это можно сделать самостоятельно или доверить свои активы Управляющей компании, опытному трейдеру или брокеру. В любом из вариантов, диверсифицированный портфель формируют по такой схеме:

  • половину свободных денег вкладывать в консервативные активы, такие как ИИС, дебетовые карты, банковские вклады, ОМС или ПИФы;
  • треть капитала направить на вложение в акции, брокерские счета, диверсифицированные ПИФы, которые курируют Управляющие компании;
  • пятую или еще меньшую часть капитала можно направить на вложение в высокорискованные активы, которые приносят максимальную прибыль, но с самой низкой гарантией.

Грамотное распределение финансов позволит меньше реагировать на колебания рынка. Особенно в кризисные периоды. Именно поэтому опытные брокеры не советуют вкладывать все деньги в один актив. Чтобы при провале, например, нефтяного рынка вы не остались ни с чем, если все ваши активы — это акции нефтедобывающим компаний. Кроме того, диверсифицированный портфель позволяет стойко перенести резкие изменения на фондовых рынках и не принимать поспешных решений.

Любое инвестирование — это риск, если вам гарантируют стопроцентную окупаемость, возврат вложений или баснословные прибыли, то это может быть финансовая пирамида или мошенники. Изучите ту стратегию, куда вы намерены вкладывать свои сбережения для приумножения капитала.

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Большинство граждан имеют небольшие сбережения, которые они стремятся, если не приумножить, то хотя бы сберечь от инфляции и колебаний валютного курса. На фоне кризисных явлений в экономике встает вполне логичный вопрос: как сохранить свои сбережения в 2021 году, куда вложить деньги, чтобы не оказаться в убытке? Рассмотрим наиболее популярные направления инвестиций и их безопасность.

Куда стоит вкладывать деньги в 2021 году?

Экономические санкции и украинский кризис, падение цен на нефть и утечка капиталов из страны – все эти проблемы одним разом обрушились на российскую экономику, и сурово проверяют её на прочность. По прогнозам экспертов, 2021 год также будет очень непростым, и потому гражданам уже сейчас стоит задуматься над тем, куда вложить свои деньги и при этом не остаться в убытке.

Валюта

Ещё нестабильные в экономическом плане 90-е годы научили граждан не доверять свои сбережения сторонним организациям, а хранить их дома в одной из иностранных валют. Как правило, выбор падал на доллары.

В нынешний кризисный период именно валюта вновь может оказаться эффективным вариантом хранения сбережений. При этом желательно остановить свой выбор на евро, швейцарском франке, китайском юане и фунте стерлингов.

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

  • Желающим оставить свои накопления в долларах придется постоянно отслеживать ситуацию: как политика США, так и состояние экономики этой страны в грядущем году представляются довольно непредсказуемым.
  • В рублях свои сбережения также оставлять не рекомендуется, поскольку политика плавающего курса, сокращение резервного фонда, а также неблагоприятная ситуация на рынке нефти пойдут далеко не на пользу национальной валюте.

Банковские вклады

На фоне кризиса именно вклады в надежные отечественные банки могут стать лучшим способом сберечь свои накопления. Хранение средств в банковских ячейках не только надежнее, чем дома, но и куда доходнее. Выгодными представляются депозитные программы от следующих коммерческих банков РФ:

Стоит отметить, что некоторые банки принимают вклады от 1000 рублей. Это позволяет гражданам, имеющим даже небольшие сбережения, не только сохранить их, но и получать текущий доход.

Важно упомянуть в этом случае и инфляцию. Предполагается, что рост цен в 2021 году составит более 6,5%. Это значит, что приведенные выше депозиты позволят сохранить сбережения от обесценивания.

Выбирая доходное и надежное предложение по депозитам, важно ориентироваться на следующие основные критерии:

  • Возможность полного или частичного снятия средств досрочно;
  • Наличие филиалов выбранного банка в регионе проживания;
  • Вложение в одно финансовое учреждение не более 700 000 рублей, что является застрахованным депозитом.

Биржевые спекуляции на Forex

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Считается, что в годы кризиса можно неплохо заработать на биржевых спекуляциях. Это вполне обоснованно, поскольку колебания курсов валют, котировок ценных бумаг будут весьма существенны.

Однако для новичков в такие периоды могут оказаться слишком рискованными. Единственным надежным вариантом можно рассматривать вложения в ПАММ-счета, хотя и на этот счет многие эксперты высказываются неоднозначно.

Драгоценные металлы

Золото и серебро, которые всегда рассматривались в качестве надежных активов, активно меняют свою стоимость в последнее время. В 2021 году отдельные эксперты прогнозируют рост цены за унцию желтого металла с 1050 до 1138 долларов. Сейчас зафиксирована цена в 1184 долларов.

Поэтому инвестиции в драгоценные металлы также можно рассматривать как достаточно надежные. Стоит присмотреться к такому металлу, как палладий, который сохраняет свои позиции на рынке, невзирая на внешние факторы.

Куда деньги лучше не вкладывать?

Кризисные явления, охватившие российскую экономику, сделали рискованными вложения в отдельные традиционные активы. От большинства из них лучше отказаться, поскольку они не только не принесут дохода, но и могут привести к потере инвестированных средств.

Как гарантированно выполнить личный финансовый план

Объекты недвижимости

Ситуация на рынке недвижимости складывается довольно противоречиво. С одной стороны, пока неизвестно как повлияет на нее новый налог на недвижимость, с другой – возможно падение стоимости квартир и домов до 50%, что прогнозируют многие эксперты. Особенно осторожно стоит относиться к дорогостоящей недвижимости. В кризисные 2008-2009 годы обвал коснулся именно рынка недвижимости.

Акции и корпоративные облигации

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Вложение средств в ценные бумаги даже при стабильной экономике считаются весьма рискованным видом инвестиций. В кризисной же ситуации крайне сложно заранее определить, какие из компаний останутся на плаву. Кроме того, инвестиционные портфель, образованный из акций требует активности: необходимо постоянно отслеживать новости, следить за ситуацией на фондовой бирже, своевременно переливать капитал.

Паевые инвестиционные фонды

В силу неустойчивости всех видов инвестиционных активов большинству ПИФов также крайне сложно эффективно организовать свои вложения. В итоге, большинство из них больше теряют, чем зарабатывают. Многие эксперты уверены, что в 2021 году ПИФы переживут ту же ситуацию, с которой они сталкивались в 2008-2009.

Вложение в бизнес

Самым неудачным вариантом в кризисную пору можно рассматривать открытие собственного бизнеса.

Новые фирмы и без того испытывают сложности, а при кризисе экономическая ситуация может быть совершенно непредсказуемой.

Эксперты считают, что лучше отложить рассмотрение этого вопроса до стабилизации, а для действующего бизнеса – перелить капитал в сектора продажи товаров и оказания услуг первой необходимости.

Кризисные явления в экономике диктуют инвесторам свои правила поведения. Однако даже в нестабильной ситуации можно найти надежные активы для вложения своих сбережений.

Отдельные эксперты приводят в качестве примера инвестиции в антиквариат, которые практически не подвержены рыночным колебаниям.

Тем не менее, куда бы ни направлялись средства, в первую очередь, следует думать об их сохранности, поскольку вероятность потерять сбережения выше, чем возможность получить пассивный доход.

11 способов сохранить свои деньги от инфляции

Инфляция не щадит никого. Ни детей, ни стариков. Ни олигархов, ни простых граждан. Есть у тебя деньги — они под угрозой.

Можно ли сберечь деньги от инфляции? И какими способами? Есть ли варианты, гарантированно позволяющие защитить сбережения от постоянного обесценивания? Будем разбираться.

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Влияние инфляции на наши деньги

Средняя инфляции по России

  • Чтобы было понимание — от чего защищать наши капиталы, нужна информация.
  • Каков был размер инфляции за прошлые периоды?
  • В этом нам поможет индекс потребительских цен или ИПЦ.

К слову сказать, само понятие инфляции — вещь довольно широкая. Туда входят изменение цен на пароходы-паровозы, станки-оборудование, яхты и дворцы. Понятно, что для рядовых граждан это все по барабану.

Хотя повышение цен на вышеперечисленное, напрямую будет влиять на наши кошельки, в виде рост цен на потребительские товары.

А этот показатель отслеживает индекс потребительских цен. Но мы будем по привычке называть это дело просто инфляцией.

Среднегодовая инфляция составила за последние:

  • 15 лет — 8,66%;
  • 10 лет — 7,3%;
  • за 5 лет — 7.28%.

От этих данных и будем плясать.

Кому интересно, в прошлой статье представлена инфляция по годам за все время. Плюс довольно интересный график снижения покупательной способности рубля за несколько лет.

Что делать? Нам нужны варианты вложений, защищающие наши сбережения от обесценивания.

Банковский вклад

Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?

Храните деньги в сберегательной кассе. Если они у вас есть, конечно!

Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков. И выбрать самые высокие ставки.

Сейчас, когда банки закрываются пачками, на первое место выходит надежность. Не хочется потом бегать, тратить нервы и время, дабы вытрясти себе обратно свои кровные. Да, вклады защищены АСВ. И вроде бы клиент ничего не теряет.

По факту это немного не так. Опустим всю бюрократию, по поводу изволения денег из плена.

В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание.

Вы открыли вклад. Сроком на 1 год. Проценты по вкладу начисляются в конце срока. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита. Проценты же еще не были начислены. И АСВ эту часть денег возвращать вам не будет. Идите сами в проблемный банк и выбивайте с владельцев (если найдете их) вашу прибыль.

Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены) — значит уже застрахованы.

Что у нас по доходности?

Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.

Как правило банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране.

На рост ставки можно повлиять:

  • размером капитала;
  • сроком депозита.

Чем больше и длиннее, тем более высокую ставку могут предлагать клиентам банки.

Итог. Со своей задачей сохранности средств от инфляции банки справляются. Может быть не на 100%. Но львиную долю обесценивания денег вы защитите. По статистики, в среднем депозиты проигрывают инфляции 0,5 — 1% в год.

Банковские карты, как альтернатива вкладам

Самый главный плюс — нет необходимости замораживать деньги на длительный срок.

Проценты начисляются на любую сумму. И изъять их можно по желанию в любой момент.

Главное, при выборе карты нужно смотреть на способ начисления процентов. Нам нужно ежедневное, на текущий остаток по карте.

Вам будет интересно  Глава ФРБ Атланты ожидает трех подъемов ставки в этом году

За каждый день капает денежка. Выплачивается обычно в начале следующего месяца.

Прелесть в том, что доход будет идти сразу на все ваши деньги. Получили зарплату. С первого дня будет идти начисление процентов.

Если бы вы открывали вклад, вам нужно было бы оставить часть денег «на жизнь». А здесь и жизненные средства приносят какой-то доход.

Статья в тему: Список карты с процентом на остаток

Вы удивитесь, но многие карты начисляют проценты, не меньше банковских депозитов. Хотя в среднем, чуть-чуть проигрывая им по ставкам. Но учитывая, что в работе вся сумма, а не только отложенная, на процентах можно зарабатывать даже больше.

Вывод. Хорошая альтернатива вкладам. Без заморозки средств на длительный срок. Деньги работают полностью все. Начисление ежемесячное. Нет минимальной суммы для начисления процентов. Неплохой вариант — защиты от инфляции.

Доллары и евро

«Курс рубля нестабилен. Типа постоянно обесценивается. А твердые валюты — это надежно. И стопроцентная защита от инфляции. С ними ничего не будет.»

Именно так рассуждает большинство, покупая доллары и евро. Реже другие валюты.

А выгодно ли это?

Давайте рассуждать логически. Вы просто перекладываете сбережения из одной валюты в другую.

А практически у всех валют тоже есть инфляция.

Например, инфляция по доллару — это в среднем около 2% в год.

Учитывая среднегодовой рост ИПЦ в России в 7-8%, обмен на доллары позволяет сразу спасти деньги на 5-6% от обесценивания.

Частично вопрос решен. Только выгодно ли это всегда?

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Посмотрите на график рубль доллар.

Да видим общий рост. Только главная проблема в том, когда бы вы купили валюту? Возможно на самом пике или около него. Тогда вы понесли бы двойные убытки. За счет укрепления курса рубля. И долларовой инфляции.

Выводы. Покупка долларов имеет место только на длительные сроки (если готовы мирится с небольшой долларовой инфляцией). На короткие периоды — защитить деньги от обесценивания таким способом не даст стопроцентный результат.

Валютные вклады

Ставки по долларовым депозитам дают доходность в 1-2% в год. В принципе, вы закрываете брешь от разницы между рублевой и долларовой инфляции. Но опять же в разрезе нескольких лет.

Мы имеет те же риски, что и по пункту выше. На коротких сроках всегда есть вероятность снижения валютного курса. Плюс, снова нужны только надежные банки, открывающие валютные вклады.

Недвижимость

Сами понимаете, главный минус — это нужно МНОГО денег.

По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика. То что было в середине нулевых (взрывной рост на жилье), скорее нонсенс.

Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).

Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост — дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.

У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев — тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Вывод. С защитой инфляции фонды справляются. Ожидаемая прибыль даже выше. Рекомендуется вкладывать на длительные сроки. От 3 лет.

Минусы: Периодически цены на недвижимость могут проседать.

Вложиться в презренный металл. Что может быть выгоднее? Золото всегда растет в цене. И тому подобное.

Факторы за:

  • Золото — это физический товар. И априори, при общем росте цен (инфляции), оно должно дорожать.
  • Золото — это страховка от войн, потрясений, кризисов и войн. Во все времена, когда что-то подобное происходит, цены на золото улетают вверх.
  • Золото на мировых рынках котируется в долларах. При ослаблении курса национальной валюты — рублевая стоимость золота увеличивается.

Рекомендую: Как и где лучше купить золото

А теперь минусы:

  • Золотой курс подвержен колебаниям. Как в большую, так и меньшую сторону.
  • В некоторых случаях, при вложениях в золото — придется нести расходы (комиссии — разовые и постоянные, плюс налоги).

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Вывод. Вероятность сохранить сбережения от влияния инфляции повышается при увеличении срока вложений. Оптимально — от 3-5 лет.

Облигации

Доходность облигаций с среднем дает выгоду в 2-3% сверх инфляции.

Процентная ставка по купону будет зависеть от надежности эмитента, длительности обращения бумаги и виду начисляемых купонов.

Для непосвященных — это немного муторно и непонятно (на самом деле просто охренеть как, разбираться с нуля). Что такое купонная доходность и от чего она зависит, чем отличается номинальная стоимость от рыночной, оферта, дефолт, надежность и классификации эмитента и много других страшных слов.

На самом деле, не все так страшно. Прочитаете пару статей, и поймете общий смысл: чего, где и как. Начать можете с этой — 10 вопросов про облигации!

Самый простой способ сберечь деньги от влияния инфляции — это покупка облигаций с индексируемым номиналом. Главная цель — защита от инфляции.

Владельцы всегда получают доход на 2,5% сверх инфляции.

Будет инфляции в стране за год 10% — заработаете 12,5% прибыли. Составит 50 — ваш профит 52,5%.

Евробонды

Те же облигации, только номинированные в долларах. Дают доходность в размере 3-5% в год. Естественно в валюте.

В остальном, имеют аналогичные свойства по сравнению с обычными облигациями.

1 еврооблигация стоит от 1 долларов. Есть бумаги по 10 и 100 тысяч за штуку.

Почитать про евробонды:

  • Чем полезны еврооблигации;
  • Как и где выгодно купить евробонды.

Вывод. В принципе долговые бумаги (рублевые и долларовые) вполне справляются с задачей защиты от обесценивания денег. Подходят на короткие и длительные сроки.

Акции

Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.

Компания — это бизнес. При его росте — увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли в виде дивидендов.

В некоторых компаниях (не скажу, что во многих), даже один дивидендный поток превышает размер инфляции. Например, металлурги (НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель) платят в год более 10% в виде дивидендов. Не говоря о постоянном росте акций на бирже.

Для будущих акционеров: Как купить акции физическому лицу и получать дивиденды

При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.

Что-то все слишком гладко? Должен быть какой-то подвох.

Акции могут не только расти в цене, но и … падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.

И инвестировать нужно только в компании с хорошим и стабильным бизнесом. И вот здесь проблема. Как узнать это?

Как говорил товарищ Ленин: «Учиться, Учиться и еще раз Учиться».

Да ну фиг … Это сколько времени надо? Несколько месяцев точно!

Альтернативным (и наиболее правильным) вариантом, будем покупка всех крупнейших компаний за один раз.

В этом случае мы избавляемся от нужны анализировать каждую компанию по отдельности. Берем только лучших. И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.

А сколько можно заработать на этом? И как купить все компании сразу? Наверное много денег надо?

  1. Можно рассчитывать на среднюю доходность в районе 4-6% в год. СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Но это правило действует только на длительных сроках (минимум от 5 лет, в идеале от 10).
  2. Покупать компании можно в составе ETF (фонд коллективных инвестиций). Например, ETF на российские акции включают в себя 42 крупнейшие компании (Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, Магнит, Яндекс и много других известных и неизвестных слов).
  3. Стоимость одного ETF в пределах нескольких тысяч рублей.

А теперь минусы….

  1. Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
  2. Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.

Выводы. Подходит только на очень длительных сроках вложений. Имеем высокую потенциальную доходность перекрывающую инфляцию. С увеличением горизонта инвестирования — риски снижаются.

Связка ИИС + облигации

Открывая Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и покупая облигации, вы получаете двойной доход.

Гарантированно зарабатываете на облигациях + получаете налоговый вычет.

Сколько это будет в деньгах?

Средняя доходность самых надежных облигаций (ОФЗ) — 8% в год. Плюс вы получаете от государства вычет 13% от суммы внесенных средств на счет. Итого 21% прибыль за 1 год.

Минусом ИИС является необходимость заморозки средств на 3 года. С момента открытия счета деньги снимать нежелательно, иначе потеряете право на налоговую льготу.

  1. Сколько получится заработать за 3 года?
  2. Если деньги внести только один раз в начале срока, то вычет даст вам среднюю прибавку к годовой доходности примерно 4,5%.
  3. Итого получается среднегодовая доходность — 12,5%.

Вносим деньги каждый год (одинаковые суммы) — 3 раза. То получаем прирост дополнительно доходности примерно на 8% в год. Или 15-16 годовых.

Вывод. Покупка облигаций в рамках ИИС самый надежный и прибыльный вариант не только переиграть инфляцию, но и заработать сверх нее. Практически без рисков.

Идеи как сберечь деньги от инфляции в 2021 году в кризис

Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить

Постоянные колебания курса национальной валюты заставляют людей, имеющих собственные сбережения, задуматься о том, как сберечь деньги от инфляции в 2021 году. Если вы не знаете, куда инвестировать финансовые средства, лучше обратиться за помощью к специалистам. Надеемся, что собранные в данной статье советы экспертов, помогут вам найти ответ на вопрос, как сохранить деньги в 2021 году и пережить трудные времена с минимальными потерями.

Совет №1. Банковский депозит

Когда человек начинает рассматривать разные варианты, где лучше сохранить деньги, самое первое, что приходит ему в голову – банковский депозит.

Этот способ прекрасно подходит для граждан, которые не стремятся увеличить свой капитал, а просто пытаются спасти его от инфляции. По прогнозам специалистов инфляция в нашей стране приблизиться к отметке 10,2%.

В среднем, процент по рублевым банковским депозитам составляет 10–13%, то есть процентные выплаты перекрывают обесценивание денег.

Если вы задумываетесь, как лучше сохранить деньги, следует знать, что банковский депозитный вклад — это достаточно сомнительная «подушка безопасности», поскольку если возникнет необходимость срочно снять средства со счета, вы потеряете набежавшие проценты. Особенно это касается долларовых депозитов, с которым банки расстаются неохотно.

Если вы считаете, что счет в банке – это самый лучший способ, как сохранить деньги в 2021 году, распределите свой капитал по разным финансово-кредитным организациям таким образом, чтобы размер одного вклада не превышала 1,4 млн рублей. По закону такая сумма считается застрахованной, поэтому вы сможете вернуть свои деньги, даже в том случае, если банк разорится.

Перед тем как внести деньги на депозитный счет, внимательно изучите рейтинг надежности банков. Желательно, чтобы совладельцем выбранного вами финансового учреждения являлось государство. Вряд ли правительство допустит, чтобы такой банк разорился.

Представляем список банков, где лучше сохранить деньги в кризис:

  1. Сбербанк России;
  2. Россельхозбанк;
  3. ВТБ 24;
  4. Газпромбанк;
  5. Альфа-банк.

Рейтинг надежности финансовых учреждений может незначительно меняться, но первые три банка, как правило, остаются на своих местах, поскольку их занимают «зубры» финансового рынка России.

Депозитный счет в таком банке – это самый простой и самый надежный способ, как сохранить деньги во время кризиса.

Совет №2. Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это самый простой способ, как сберечь деньги в 2021 году. Во время кризиса квадратные метры начинают стремительно падать в цене, поэтому если вы вложите свои сбережения в покупку жилой или коммерческой недвижимости, со временем ее можно продать, намного дороже и получить с этого хорошую прибыль.

Кроме того, неплохой доход приносит сдача недвижимости в аренду.

Выгоднее всего вкладывать деньги в новостройки, еще на этапе проектирования. В таком случае инвестор может рассчитывать на максимальный доход, особенно это касается элитных жилищных комплексов в крупных городах.

На этапе строительства вы заплатите за квартиру около 20 млн рублей, а после сдачи объекта в эксплуатацию цены поднимутся до 40–50 млн рублей.

Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду. Это самый простой способ, как сохранить и приумножить деньги. Используя такую стратегию, вы надежно защитите свои сбережения и обеспечите ежемесячный постоянный доход.

Выгоднее всего инвестировать в недвижимость в разгар кризиса, но определить этот момент может только опытный финансист. Если вы не обладаете такими знаниями, лучше поискать другие способы сохранить деньги во время кризиса.

Совет №3. Золото

Самый ценный и самый востребованный товар в мире – это золото. Оно является своеобразным ориентиром для финансовой оценки, а также определяет объем резервных запасов любой страны.

Динамика цен на золото может меняться в зависимости от разных факторов – инвестиционный спрос, экономическая стабильность, государственные праздники и даже природные катаклизмы. Когда экономика крепнет, цены на золото снижаются.

Во время кризиса многие рассматривают этот драгоценный металл, как выгодный инвестиционный инструмент, поэтому цены на него начинают расти. К тому же, запасы золота на планете постепенно истощаются, поэтому все страны мира стараются пополнить свой золотой запас.

Давайте разберемся, как вложить деньги в золото в 2021 году?

Существует несколько способов инвестирования в этот драгоценный металл:

  • Слитки;
  • Инвестиционные и коллекционные монеты;
  • Ювелирные украшения;
  • Обезличенный металлический счет.

Самый лучший вариант, как сохранить деньги в кризис – это обезличенные металлические счета.

При покупке слитков вам придется платить НДС 18% от общей суммы сделки, а при продаже, подоходный налог – 13%.

В случае с ОМС вы сможете не только защитить свои средства от инфляции, а еще и заработать неплохие деньги, но только в долгосрочной перспективе.

Обезличенный металлический счет – это своеобразный банковский депозит, но на него не распространяется действие закона о страховании вкладов. Вы вносите на свой счет сумму, эквивалентную определенному количеству золота.

Когда цены на этот драгоценный металл начинаются подниматься, соответственно, увеличивается сумма на вашем счету. Кроме того, на такой вклад начисляются проценты.

Если вы задумываетесь над тем, куда выгоднее вложить деньги в 2021 году, обратите особое внимание на инвестиции в золото, а в частности на ОМС.

Совет №4. Акции

Если вы хотите сберечь деньги от инфляции в 2021 году лучший способ – это покупка акций разных предприятий и компаний. Предсказать заранее их доходность невозможно, поскольку на работу предприятия оказывают влияние различные внешние и внутренние факторы.

Поэтому перед тем как купить акции, прислушайтесь к мнению специалистов, которые могут дать полезные советы как сохранить деньги. Кроме того, нужно внимательно изучить динамику развития той или иной компании на протяжении нескольких лет.

Не забывайте о том, что успешные крупные корпорации разоряются намного реже, чем другие, менее надежные организации.

Итак, в какие акции лучше вложить деньги в 2021 году? Самые надежные корпорации, в которые можно смело вкладывать деньги, это так называемые голубые фишки.

К ним относятся российские компании Газпром, Лукойл, Транснефть и т. д. Если обратить внимание на советы экспертов куда вложить деньги в 2021 году чтобы не потерять, можно заметить, что многие из них рекомендуют покупать акции крупных банковских организаций, таких как ВТБ 24, Сбербанк России и другие.

Специалисты считают, что это самый надежный способ, как сохранить деньги в России. Также в последнее время высокой стабильностью отличаются акции компании «МТС». Поскольку спрос на услуги мобильной связи постоянно растет, в последние годы отмечается постоянный рост их стоимости.

Перед тем как принять окончательное решение, куда инвестировать небольшую сумму денег в 2021 году, нужно объективно оценить все риски и убедиться в надежности выбранной организации.

Совет №5. Облигации федерального займа

Для тех, кто интересуется, как правильно сохранить деньги в кризис, есть отличный вариант, который связан с фондовым рынком. Это облигации федерального займа. Такой способ инвестирования не влечет за собой практически никаких рисков. Так считают и опытные финансовые аналитики, и обычные инвесторы.

Надежность ОФЗ обусловлена тем, что их выпускает само государство. Главный агент, который проводит операции, связанные с этими ценными бумагами – это Центробанк. При покупке государственных облигаций вы можете рассчитывать на 10–15% годовых и при этом будете полностью уверены в том, что они не прогорят.

Такой вариант прекрасно подходит для людей, которые интересуются, как сохранить деньги в кризис 2021 года. К тому же доходность ОФЗ постоянно повышается, поэтому на сегодняшний день они выглядят, намного привлекательнее, чем банковские депозиты.

Если вы задумываетесь над тем, как лучше сохранить деньги в 2021 году, самое правильное решение – отдать предпочтение ОФЗ.

Видео по теме Видео по теме

Совет №6. Бинарные опционы

Инвестиции в бинарные опционы – это неплохой вариант для тех, кто не может определиться, куда можно вложить деньги и получить прибыль.

Если вы решили заняться торгами на бирже, следует помнить о том, что это достаточно рискованный вид инвестирования.

Эксперты не рекомендуют вкладывать весь свой капитал в бинарные опционы, поскольку при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять все свои сбережения.

Желательно использовать для работы с бинарными опционами крупные торговые площадки, созданные в западных странах, поскольку за границей этот вид торгов давно отработан и систематизирован. В нашей стране торговлю бинарными опционами предлагают разные компании, но, к сожалению, за ними могут скрываться финансовые пирамиды или обычные мошенники.

Некоторые инвесторы отказываются от работы с бинарными опционами, но такой подход не всегда целесообразен. Если разработать четкую стратегию, можно инвестировать деньги даже в пирамиды. Самое главное – не делать упор на такие инвестиции, поскольку это может повлечь серьезные убытки.

Совет №7. Собственный бизнес

Не знаете, во что вложить деньги чтобы они приносили доход в 2021 году? Попробуйте инвестировать средства в свой или чужой бизнес. Это один из наиболее привлекательных способов, который позволяет получить хорошую прибыль и сохранить свой капитал от инфляции.

Главные преимущества инвестирования в собственный бизнес – это максимальная доходность, а также возможность самореализации. Но в таком случае, чтобы получить прибыль, вам придется потратить немало сил и времени. Если вы не знаете, как лучше сохранить деньги в настоящее время, вложите их в реализацию перспективной бизнес идеи.

Следует знать, что инвестиции в собственный бизнес окупаются в том случае, если вы имеете необходимые знания и опыт в определенной сфере деятельности. Намного безопаснее инвестировать средства в чужой бизнес. В таком случае вы будете получать пассивный доход, не принимая никакого участия в работе предприятия.

Доверяйте свои деньги только проверенным опытным предпринимателям, которые заинтересованы в развитии своего бизнеса.

Выводы

Люди, которые интересуются, как сейчас лучше сохранить деньги, должны понимать, что найти «волшебный» актив, который будет весь год расти в цене, несмотря на кризис, невозможно. Поэтому следует вкладывать свои сбережения в разные инвестиционные инструменты. В любом случае некоторые из них покажут положительную динамику.

Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции: советы эксперта — Личный капитал

На днях Минфин высказал долгосрочный прогноз по рублю — он будет медленно слабеть и к 2035 году доллар может стоить 74 руб. А ряд экспертов считают, что рубль ослабнет даже сильнее.

Как бы то ни было, уже сейчас впору определиться: куда вложить сбережения, чтобы постараться их умножить хотя бы с учетом инфляции. «Собеседник» расспросил об этом финансового консультанта фирмы «Личный капитал» Романа Боброва.

Общие правила

— Планировать накопления в рублях больше, чем на пять лет, опасно: никто не застрахован от повторения ситуации 2014-го, когда доллар стал вдруг 80 руб. Поэтому долгосрочные сбережения лучше делать в валюте.

Наименее рискованные (но и наименее выгодные) вложения — это банковские депозиты. На них мы рекомендуем держать только те средства, которые вам могут потребоваться как резервный капитал — чтобы обезопасить себя на три-шесть месяцев в случае потери работы, болезни и так далее.

Сбережения принесут больше пользы, если научиться их инвестировать. Поэтому стоит постараться изучить правила вложений в другие финансовые инструменты.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

— Самое простое, что можно использовать вместо депозитов, — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Пока ничего лучше этого продукта на российским фондовом рынке не придумано. Его плюсы — покупая надежные корпоративные или государственные облигации, можно получить доходность на 1–2% выше, чем по депозиту.

А если использовать опцию А (налоговый вычет в 13%), то дополнительно к внесенной вами сумме в следующем году сможете получить 13% от нее назад при условии, что работаете «вбелую». Ежегодно на ИИС можно вносить до 1 млн руб, но вычет — только с 400 тысяч руб.

(а это дополнительные, помимо купонов, 52 тысячи рублей в год).

— Можно ли вкладывать валюту в ИИС?

— Если ее предварительно сконвертировать.

— Пожалуй, самые надежные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Их можно купить за доллары?

— ОФЗ продаются только за рубли (минимальное вложение — в среднем 30 тысяч руб., доходность чуть выше, чем по депозитам, если не продавать до срока погашения — ред.).

За валюту можно купить еврооблигации. Лот начинается от 1 тысячи $. На эту сумму можно купить валютные облигации, скажем, Сбербанка, Газпрома, ВТБ и других крупных компаний. Можно найти интересные бумаги, которые принесут от 2 до 5% прибыли в валюте. Также можно купить и наши государственные евробонды, но хороших предложений мало.

ETF — биржевые инвестиционные фонды

— Это очень интересный продукт. Его главное преимущество: приобретая один ETF, вы фактически покупаете бумаги большого числа компаний. Таким образом риск потерь снижен до минимума. Вспомните судьбу «Трансаэро». Все, кто покупал только ее акции, потеряли свои средства. А в ETF фирм много, и даже если разорятся десять из ста, у вас останутся акции 90 компаний.

На Московской бирже торгуется 15 ETF. За 20–50$ можно легко приобрести один из них. А на 300–400 тысяч руб. можно составить шикарный инвестиционный портфель, купив, скажем, четыре фонда акций и «закрыв» чуть ли не весь мир — и США, и Европу, и Азию, и Россию.

Из плюсов еще можно назвать низкие комиссии за управление (относительно, скажем, ПИФов) и сравнительно небольшие комиссионные брокеров — 0,05% за сделку.

Доходность вложений в ETF (через ИИС или обычный брокерский счет) зависит от того, во что вы будете вкладывать.

Если портфель состоит из облигаций, то доходность по нему будет предсказуемой, но существенно ниже, чем в портфеле акций. Если вы готовы рискнуть, стоит отдать предпочтение ETF акций.

Гарантий по ним нет, но исторически они приносили доход в два-три раза выше, поэтому срок инвестирования должен быть не меньше трех, а лучше — пяти лет.

А если человек располагает суммой в 10 тысяч $, которые хотел бы куда-то надежно вложить, я бы рекомендовал выходить на зарубежный рынок: там комиссии еще ниже, выбор больше и есть «защита капитала» (на случай банкротства или мошенничества брокеров): в Европе эта страховка составляет 20 тысяч $, в США доходит до 0,5 млн $. В России таких гарантий нет.

Вложиться в золото

— Многие уверены: долговременные вложения в драгметаллы никогда не будут проигрышными. Так и есть, если вы поступите мудро. Не рекомендую покупать монеты и уж тем более приобретать слитки (за них возьмут НДС в 20%, их надо где-то хранить, а это тоже расходы).

Не стоит вкладывать средства и в ОМС (обезличенный металлический счет): он не попадает под систему страхования вкладов, банк сами устанавливает цену покупки и продажи металла, поэтому издержки клиента могут доходить до 5%.

Кроме того, при продаже слитков/монет или закрытии ОМС вам придется самому заплатить налог с прибыли.

Как же тогда вложиться в золото?

— Можно купить ETF на золото (его можно приобрести и через ИИС). Цена золота будет при этом биржевой, а не самовольно установленной банком. Цена одного пая ETF на золото — менее 600 рублей. Если держать его более трех лет, налог с прибыли платить не придется.

Только помните — по-хорошему в золото надо вкладываться хотя бы лет на 15. Но ждать космических дивидендов не стоит. Это — защитный актив. Люди покупают золото, когда боятся, что предстоит смена власти, война, катастрофа…

ПИФы слишком дорого обходятся

— Не рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инструмент сам по себе хороший, но слишком высоки комиссии: с вас сразу удерживают процент (до 2–3%) при покупке, есть и комиссия за «выход» — так же до 2–3%. Это не считая общей годовой комиссии в 3,5–5%, — говорит Роман Бобров.

Источник https://act-attorney.ru/kak-sohranit-dengi-ot-infljacii-i-kuda-ih-mozhno-vlozhit.html

Источник https://brobank.ru/kak-priumnozhat-dengi/

Источник https://www.eduklgd.ru/sovety/kak-sohranit-dengi-ot-inflyatsii-i-kuda-ih-mozhno-vlozhit.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Как добавить новую карту в Сбербанк Онлайн
Следующая статья Скачать бесплатные советники форекс на мартингейл