Ипотека ОТП Банка 2021: условия, ставка, калькулятор

Ипотека в ОТП банке может оформляться на доступных для простых граждан условиях. Взять кредит на покупку жилья может любой российский гражданин, если он отвечает необходимым требованиям.

Внимание! Сегодня ОТП не предлагает собственно ипотечных программ, однако заемщик может оформить кредит наличными под залог недвижимости.

С помощью кредита ОТП можно купить квартиру в доме многоквартирного типа, частный дом, земельный участок или недвижимый жилой объект на этапе строительства.

Оформление ипотеки в ОТП банке это реальная возможность купить жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости с не очень большой нагрузкой на бюджет семьи.

• Взять ипотеку в ОТП банке можно в российской валюте.
• Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей.
• Максимальная сумма ипотеки составляет 4 миллиона рублей.
• Кредит выдается, если сумма ипотеки не превышает 80% цены приобретаемого жилья.

Если займ в ОТП банке оформляется без первоначального взноса, максимальный размер кредита рассчитывается в пределах 80% от закладываемого объекта недвижимости.

Ипотека в ОТП банке выдается максимум на 7 лет. Предварительный взнос составляет 15 процентов. За свою работу по оформлению сделки кредитная организация комиссию не берет.

Выбрать наиболее оптимальные условия для оформления кредита можно, перейдя по этой ссылке.

Как получить ипотеку в ОТП

1. Оформить заявку на официальном сайте https://www.otpbank.ru/.
2. В анкете заполнить персональные и паспортные данные.
3. В течение 15 минут происходит проверка, после чего менеджер перезванивает и сообщает решение банка относительно выдачи и одобрения. Обговариваются условия встречи в ближайшем офисе и время для заключения договора. Менеджер уточняет список полного пакета документов. Клиент обязан подготовить его и прийти лично в офис.
4. Открывается счет в ОТП и заключается договор ипотечного кредитования на покупку жилья.

Процентная ставка

Ипотека в ОТП банке выдается гражданам со стабильным заработком по пониженной ставке. Установление конкретной ставки по процентам зависит от многих показателей. Минимальная ставка составит 10,5%.

Банк производит расчеты в зависимости от срока выплаты ипотеки, суммы займа, типа покупаемого объекта недвижимости и другие показатели. Важно также, на первичном или вторичном рынке.

Внимание! Для молодых семей, военнослужащих и бюджетников кредитная организация предусматривает льготные варианта оформления ипотеки в ОТП банке для покупки жилья.

Льготы также полагаются гражданам, которые являются зарплатными клиентами банка, или заемщикам, приобретающим жилье в недвижимом объекте, построенном с привлечением кредитных финансов банка.

Расчет ипотечного кредита ОТП и процентов производится по тому, какова сумма займа, каков срок кредитования. Также учитывается, если к оформлению ипотеки были привлечены средства материнского капитала.

Многодетным семьям

Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

1. Низкая процентная ставка от 8%;
2. Расширенный период погашение ипотеки;
3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
4. Бонусы;
5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
6. Помощь в страховании недвижимости;
7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

• Срок кредитования до 30 лет;
• Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
• Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
• Действует система скидок;
• Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
• Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
• Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

1. Срок кредита до 30 лет;
2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

• Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
• Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Требования к заемщику

Клиент кредитной организации может оформить ипотеку в ОТП банке, если он отвечает ключевым требованиям финансового учреждения. Основные показатели, по которым финансовая организация определяет, подходит ли заемщик для выдачи ипотечного кредита.

В отношении граждан важными требованиями является возраст и доход клиента. Чтобы получить займ в кредитной организации, гражданин должен достичь возраста 21 года (или более). Возраст заемщика на дату погашения ипотеки в ОТП банке не должен превышать 68 лет.

Чтобы получить кредит в финансовой организации, гражданин должен предоставить документы, подтверждающие официальное трудоустройство на нынешнем месте от трех месяцев и больше.

Важно! По кредитному договору, созаемщиками могут выступать три гражданина (и менее). При этом их доход будет учитываться для определения максимальной суммы займа.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж	12 940РУБ.
Переплата по кредиту	552 771РУБ.
Общая выплата	1 552 771РУБ.
ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ	ссылка на рассчет

Дата	Остаток по кредиту	Платеж по процентам	Платеж по кредиту	Платеж
август 2021	1 000 000,00	7 916,67	5 023,09	12 939,76
сентябрь 2021	994 976,91	7 916,67	5 023,09	12 939,76
октябрь 2021	989 914,06	7 876,90	5 062,86	12 939,76
ноябрь 2021	984 811,12	7 836,82	5 102,94	12 939,76
декабрь 2021	979 667,79	7 796,42	5 143,33	12 939,76
январь 2022	974 483,73	7 755,70	5 184,05	12 939,76
февраль 2022	969 258,64	7 714,66	5 225,09	12 939,76
март 2022	963 992,18	7 673,30	5 266,46	12 939,76
апрель 2022	958 684,03	7 631,60	5 308,15	12 939,76
май 2022	953 333,86	7 589,58	5 350,17	12 939,76
июнь 2022	947 941,33	7 547,23	5 392,53	12 939,76
июль 2022	942 506,11	7 504,54	5 435,22	12 939,76
август 2022	937 027,86	7 461,51	5 478,25	12 939,76
сентябрь 2022	931 506,24	7 418,14	5 521,62	12 939,76
октябрь 2022	925 940,91	7 374,42	5 565,33	12 939,76
ноябрь 2022	920 331,52	7 330,37	5 609,39	12 939,76
декабрь 2022	914 677,72	7 285,96	5 653,80	12 939,76
январь 2023	908 979,16	7 241,20	5 698,56	12 939,76
февраль 2023	903 235,49	7 196,09	5 743,67	12 939,76
март 2023	897 446,35	7 150,61	5 789,14	12 939,76
апрель 2023	891 611,38	7 104,78	5 834,97	12 939,76
май 2023	885 730,21	7 058,59	5 881,17	12 939,76
июнь 2023	879 802,49	7 012,03	5 927,72	12 939,76
июль 2023	873 827,84	6 965,10	5 974,65	12 939,76
август 2023	867 805,88	6 917,80	6 021,95	12 939,76
сентябрь 2023	861 736,26	6 870,13	6 069,63	12 939,76
октябрь 2023	855 618,58	6 822,08	6 117,68	12 939,76
ноябрь 2023	849 452,47	6 773,65	6 166,11	12 939,76
декабрь 2023	843 237,55	6 724,83	6 214,92	12 939,76
январь 2024	836 973,42	6 675,63	6 264,13	12 939,76
февраль 2024	830 659,71	6 626,04	6 313,72	12 939,76
март 2024	824 296,01	6 576,06	6 363,70	12 939,76
апрель 2024	817 881,93	6 525,68	6 414,08	12 939,76
май 2024	811 417,07	6 474,90	6 464,86	12 939,76
июнь 2024	804 901,03	6 423,72	6 516,04	12 939,76
июль 2024	798 333,41	6 372,13	6 567,62	12 939,76
август 2024	791 713,79	6 320,14	6 619,62	12 939,76
сентябрь 2024	785 041,77	6 267,73	6 672,02	12 939,76
октябрь 2024	778 316,93	6 214,91	6 724,84	12 939,76
ноябрь 2024	771 538,85	6 161,68	6 778,08	12 939,76
декабрь 2024	764 707,11	6 108,02	6 831,74	12 939,76
январь 2025	757 821,29	6 053,93	6 885,82	12 939,76
февраль 2025	750 880,95	5 999,42	6 940,34	12 939,76
март 2025	743 885,67	5 944,47	6 995,28	12 939,76
апрель 2025	736 835,01	5 889,09	7 050,66	12 939,76
май 2025	729 728,53	5 833,28	7 106,48	12 939,76
июнь 2025	722 565,79	5 777,02	7 162,74	12 939,76
июль 2025	715 346,35	5 720,31	7 219,44	12 939,76
август 2025	708 069,75	5 663,16	7 276,60	12 939,76
сентябрь 2025	700 735,55	5 605,55	7 334,20	12 939,76
октябрь 2025	693 343,28	5 547,49	7 392,27	12 939,76
ноябрь 2025	685 892,49	5 488,97	7 450,79	12 939,76
декабрь 2025	678 382,72	5 429,98	7 509,77	12 939,76
январь 2026	670 813,49	5 370,53	7 569,23	12 939,76
февраль 2026	663 184,34	5 310,61	7 629,15	12 939,76
март 2026	655 494,80	5 250,21	7 689,55	12 939,76
апрель 2026	647 744,38	5 189,33	7 750,42	12 939,76
май 2026	639 932,60	5 127,98	7 811,78	12 939,76
июнь 2026	632 058,97	5 066,13	7 873,62	12 939,76
июль 2026	624 123,02	5 003,80	7 935,96	12 939,76
август 2026	616 124,24	4 940,97	7 998,78	12 939,76
сентябрь 2026	608 062,13	4 877,65	8 062,11	12 939,76
октябрь 2026	599 936,20	4 813,83	8 125,93	12 939,76
ноябрь 2026	591 745,94	4 749,49	8 190,26	12 939,76
декабрь 2026	583 490,84	4 684,66	8 255,10	12 939,76
январь 2027	575 170,39	4 619,30	8 320,45	12 939,76
февраль 2027	566 784,06	4 553,43	8 386,32	12 939,76
март 2027	558 331,35	4 487,04	8 452,72	12 939,76
апрель 2027	549 811,71	4 420,12	8 519,63	12 939,76
май 2027	541 224,63	4 352,68	8 587,08	12 939,76
июнь 2027	532 569,57	4 284,70	8 655,06	12 939,76
июль 2027	523 845,99	4 216,18	8 723,58	12 939,76
август 2027	515 053,35	4 147,11	8 792,64	12 939,76
сентябрь 2027	506 191,10	4 077,51	8 862,25	12 939,76
октябрь 2027	497 258,69	4 007,35	8 932,41	12 939,76
ноябрь 2027	488 255,57	3 936,63	9 003,12	12 939,76
декабрь 2027	479 181,17	3 865,36	9 074,40	12 939,76
январь 2028	470 034,93	3 793,52	9 146,24	12 939,76
февраль 2028	460 816,28	3 721,11	9 218,65	12 939,76
март 2028	451 524,66	3 648,13	9 291,63	12 939,76
апрель 2028	442 159,47	3 574,57	9 365,19	12 939,76
май 2028	432 720,15	3 500,43	9 439,33	12 939,76
июнь 2028	423 206,09	3 425,70	9 514,05	12 939,76
июль 2028	413 616,72	3 350,38	9 589,37	12 939,76
август 2028	403 951,43	3 274,47	9 665,29	12 939,76
сентябрь 2028	394 209,62	3 197,95	9 741,81	12 939,76
октябрь 2028	384 390,69	3 120,83	9 818,93	12 939,76
ноябрь 2028	374 494,03	3 043,09	9 896,66	12 939,76
декабрь 2028	364 519,02	2 964,74	9 975,01	12 939,76
январь 2029	354 465,04	2 885,78	10 053,98	12 939,76
февраль 2029	344 331,46	2 806,18	10 133,57	12 939,76
март 2029	334 117,66	2 725,96	10 213,80	12 939,76
апрель 2029	323 823,01	2 645,10	10 294,66	12 939,76
май 2029	313 446,85	2 563,60	10 376,16	12 939,76
июнь 2029	302 988,55	2 481,45	10 458,30	12 939,76
июль 2029	292 447,45	2 398,66	10 541,10	12 939,76
август 2029	281 822,90	2 315,21	10 624,55	12 939,76
сентябрь 2029	271 114,25	2 231,10	10 708,66	12 939,76
октябрь 2029	260 320,81	2 146,32	10 793,43	12 939,76
ноябрь 2029	249 441,93	2 060,87	10 878,88	12 939,76
декабрь 2029	238 476,92	1 974,75	10 965,01	12 939,76
январь 2030	227 425,11	1 887,94	11 051,81	12 939,76
февраль 2030	216 285,80	1 800,45	11 139,31	12 939,76
март 2030	205 058,31	1 712,26	11 227,49	12 939,76
апрель 2030	193 741,93	1 623,38	11 316,38	12 939,76
май 2030	182 335,97	1 533,79	11 405,97	12 939,76
июнь 2030	170 839,70	1 443,49	11 496,26	12 939,76
июль 2030	159 252,43	1 352,48	11 587,27	12 939,76
август 2030	147 573,42	1 260,75	11 679,01	12 939,76
сентябрь 2030	135 801,95	1 168,29	11 771,47	12 939,76
октябрь 2030	123 937,30	1 075,10	11 864,66	12 939,76
ноябрь 2030	111 978,71	981,17	11 958,59	12 939,76
декабрь 2030	99 925,45	886,50	12 053,26	12 939,76
январь 2031	87 776,78	791,08	12 148,68	12 939,76
февраль 2031	75 531,92	694,90	12 244,86	12 939,76
март 2031	63 190,12	597,96	12 341,79	12 939,76
апрель 2031	50 750,62	500,26	12 439,50	12 939,76
май 2031	38 212,64	401,78	12 537,98	12 939,76
июнь 2031	25 575,40	302,52	12 637,24	12 939,76
июль 2031	12 838,12	202,47	12 737,28	12 939,76

Ипотечный калькулятор ОТП Банка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки ОТП Банка.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в ОТП Банке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в ОТП Банке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Как произвести расчет

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор ОТП Банка 2021.

Потяну ли я ипотеку?

Калькулятор ипотеки ОТП Банка 2021 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть. Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе ОТП Банка. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

Сумма	Срок	Переплата, %	Переплата, РУБ.
1 млн.РУБ.	10ЛЕТ	55%	552 771РУБ.
1 млн.РУБ.	15ЛЕТ	88%	879 604РУБ.
1 млн.РУБ.	20ЛЕТ	123%	1 237 115РУБ.
1 млн.РУБ.	25ЛЕТ	162%	1 621 090РУБ.

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в ОТП Банке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки ОТП Банка это отчетливо показал.

Документы

Чтобы получить ипотеку в ОТП Банке, кредитная организация требует предоставления минимального перечня документов. Их можно собрать в короткие сроки и предоставить их финансовому учреждению за один раз.

Если заявитель хочет приобрести с помощью оформления ипотечного займа в собственность квартиру или загородный дом, необходимо сразу определиться, будет ли гражданин подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ (иным способом) или нет.

В зависимости от того, будет ли документ об источниках и размерах доходов предоставляться заемщиком или нет, выбирается и перечень документов, требуемых кредитной организацией.

От заявителя в любом случае потребуют паспорт, в котором должна указываться прописка гражданина, и анкета-заявление, заполняемая дома или при сотруднике кредитной организации. заявления на кредит можно по этой ссылке.

В основной перечень документов дополнительно входят следующие бумаги:

• второй удостоверяющий личность документ (водительские права, удостоверение военнослужащего, удостоверение сотрудника властных федеральных органов, билет военного типа, заграничный паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение);
• справка, подтверждающая размер доходов заявителя, и его место трудоустройства (заполненная анкета-заявление от созаемщика, паспорт второго заемщика с пропиской, справка о финансовом обеспечении заявителя и созаемщика, документ с официального места работы).

Если при оформлении ипотеки в ОТП банке в виде обеспечения по займу используется другой недвижимый объект, клиент финансовой организация должен представить документы по имуществу.

После одобрения предварительного займа банку необходимо представить документы по выбранной ипотечной квартире, и бумаги о наличии у заемщика денег на предварительный взнос.

Если займ выдается семьям, имеющим статус молодой, кредитная организация дополнительно требует предъявления свидетельства о регистрации брака, о рождении детей. Если помимо заемщиков, в сделке участвуют их родственники, банку необходимо представить документы, подтверждающие наличие и степень родства.

Полные требования к документам вы можете .

Программа Молодая семья

ОТП банк в 2021 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

• С первоначальным взносом 20%;
• Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

• Получить сертификат.
• Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
• Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
• Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

Погашение кредита

То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

Как получить ипотечный кредит в ОТП Банке?

ОТП Банк совместно с Абсолют Банком предлагают выгодные ипотечные программы для жителей Москвы, Краснодара, Омска и Ростова-на-Дону. Клиенты могут приобрести квартиру в новостройке по специальным условиям, с привлечением материнского капитала или по стандартной программе. Как воспользоваться предложением от кредитного учреждения, читайте ниже.

Условия

ОТП Банк готов предложить ипотечные кредиты гражданам России, которые проживают в регионах нахождения офиса банка и которым на момент подачи заявки не менее 21 года.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть полностью дееспособным, иметь постоянный источник доходов.

Клиент может оформить ипотеку с государственной поддержкой, материнским капиталом, специальными условиями от застройщика или на общих условиях.

Страхование приобретаемого жилья является обязательным, личное страхование – по желанию клиента.

Процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависят от многочисленных параметров.

Базовые ставки — от 11,2-12%. Максимальный размер кредита может достигать 15 млн. Период кредитования в зависимости от выбранной программы длится до 10-30 лет.

Способы оформления

Для оформления ипотечного кредита в ОТП Банке необходимо подать заявку. Это можно сделать в офисе банка или дистанционно.

При положительном ответе из банка, клиент выполняет следующие этапы:

• собирает необходимые документы;
• проводит экспертную оценку недвижимости;
• получает из банка окончательный ответ;

заключает со страховой компанией договор и вносит первоначальный аванс на счет продавца;

Виды предоставляемых услуг

ОТП Банк предложил своим клиентам несколько различных ипотечных программ.

В таблице ниже основные условия в разрезе каждой:

Программа	Период креди-тования	Первона-чальный аванс	Ставка по ипотеке	Макси-мальная сумма кредита (лимит зависит от региона)
Первичный рынок с господдержкой	30 лет	20%	11,2%	3 000 000 – 8 000 000
Первичный рынок	25 лет		12,0%	5 000 000 – 9 000 000
Стандарт		15%		9 000 000 – 15 000 000
Перспектива	3-15 лет	30%	14,75%
Коммерческая ипотека	5-10 лет	40%	17,75
Рефинан-сирование	25 лет	30%	12,0

При оформлении ипотеки клиент сможет использовать материнский капитал.

Ипотека без первоначального взноса в ОТП Банке

Получить ипотечный кредит в ОТП Банке без предоставления первоначального взноса невозможно.

На сегодняшний день минимальный размер первоначального аванса составляет от 20%.

Размер кредита по ряду программа не превышает 60-80% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Хотите узнать, как получить ипотеку на коммерческую недвижимость для юридических лиц? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения ипотеки для студентов без первоначального взноса, то мы рекомендуем прочесть статью.

Молодой семье

Клиенты могут воспользоваться одной из предложенных кредитных программ для решения жилищных проблем.

В ОТП Банке доступны программы для приобретения квартиры в новостройке со специальными предложениями от застройщика или ипотека с государственной поддержкой.

Ставка по таким займам от 11,2-12,0%, максимальный размер кредита достигает 9-15 млн.

Валютный кредит

ОТП Банк в настоящее время кредитует население РФ только в российских рублях, кредиты, в том числе ипотека, в иностранной валюте, не предоставляются.

Сегодня получить ипотечный кредит в ОТП Банке можно в сумме до 15 000 000.

Клиенты, у которых имеются действующие валютные кредиты, могут воспользоваться программой рефинансирования.

Требования к заемщикам

Для того чтобы стать клиентом ОТП Банка, клиент должен соответствовать ряду требований, прописанным кредитным учреждением:

• ипотека предоставляется только гражданам РФ;
• возраст клиента не должен быть менее 21 года;
• клиент должен быть полностью дееспособен;
• клиент должен быть трудоустроен;
• стаж работы – от 1 года;

у клиента должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка;

Банк может указывать и другие требования, выполнение которых может положительно повлиять на решение кредитного комитета.

Список документов

В ОТП Банке подать заявку на получение первичного ответа можно не только в офисе, но и дистанционно. При положительном решении.

Клиент готовит и предоставляет в банк такие документы:

• гражданские паспорта заемщика, созаемщиков, поручителя;
• копия заверенного трудового контракта или трудовой книжки, заверенной соответствующим образом в отделе кадров (предоставляют все участники сделки);

документ, подтверждающий платежеспособность заемщика, созаемщика и поручителя.

Список обязательных документов может быть дополнен.

Сумма, на которую рассчитывать?

Максимальный лимит ипотеки не может превышать 60-80% стоимости жилья и зависит от платежеспособности клиента, региона проживания, его кредитного рейтинга и др.

На сегодняшний день ОТП Банк предлагает займы до 3 млн. (с господдержкой) – 15 млн. (стандартные программы).

Процентные ставки

Ставка по ипотеке, в первую очередь, зависит от программы, которую желает получить заемщик и может составлять 11,2 – 17,45% в год.

На величину ставки могут влиять различные факторы, например:

• при отказе от личного страхования – «+0,25-4,0%»;
• при внесении аванса менее 25% по программе «Первичный рынок» — «+0,5%»;
• при внесении аванса 15-19,99% по «Стандарт» — «+1,0%»;
• для индивидуальных предпринимателей (кроме, «Коммерческая недвижимость», «Первичный рынок с господдержкой») — «+2,0%».

На процентную ставку также влияет платежеспособность и кредитный рейтинг клиента, период кредитования, наличие поручителя или созаемщика и др.

Сроки

Первичная заявка обрабатывается банком в течение нескольких дней. Если кредитный комитет принимает положительное решение, дальнейшие сроки зависят во многом от самого клиента (скорости сбора документов, подбора жилья и т.д.).

Сама ипотека от ОТП Банка может выдаваться на срок до 10-30 лет (в зависимости от ипотечной программы).

Как происходит погашение?

Погашать ипотеку можно любым удобным для клиента способом:

• в кассах ОТП или иных банковских учреждениях;
• с банковской карты;
• автоматическим списанием с банковской карты или счета;
• через бухгалтерию по мету работы;
• в почтовом отделении и т.д.

Клиент должен ежемесячно вносить сумму, которая указана в графике платежей. Если платеж осуществляется через сторонние организации, то взимается комиссия за перечисление средств.

По желанию заемщик сможет выплатить досрочно ипотеку без штрафов.

Хотите получить информацию о льготной ипотеке для врачей? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

А узнать, как получить ипотеку на 20 лет без первоначального взноса, узнаете из статьи.

Преимущества и недостатки

ОТП Банк предлагает несколько ипотечных программ и выделяет следующие преимущества по ним:

• выгодные ставки;
• период кредитования может достигать 30 лет;
• при заключении сделки можно использовать материнский капитал;
• специальные предложения от застройщиков;
• подача заявки и решение по ней может быть получено онлайн.

Что же касаемо недочетов, то многие клиенты жалуются на довольно длительное рассмотрение вопроса, связанного с выдачей ипотеки, в дальнейшем также возникают вопросы по обслуживанию кредита.

Но самый главный недостаток: оформить ипотеку можно только в четырех крупных городах РФ.

Комментарии

Уже полгода выплачиваю исправно ипотечный кредит. Обратилась в банк для пересмотра графика платежа (хотела выплачивать большую сумму, так как появилась такая возможность). В ОТП банке рассматривали мое заявление на протяжении десяти или более дней (точно не помню) и в результате не удовлетворили мою просьбу. Если честно, до сих пор не могут понять, в чем причина.

Еще несколько лет назад была положительного мнения о банке и даже оформила ипотечный кредит в валюте. Но после кризиса решила рефинансировать кредит, предложили условия, просто ужасные. Пришлось обратиться в другой банк (Сбербанк), где все решилось в течение нескольких дней.

Хотел рефинансировать кредит, в ОТП Банке есть такая возможность. Подал заявку и документы в ближайшем офисе в г. Москва. Прошло более 2 недель, ответа из банка нет. Звонил несколько раз, говорят, ожидайте. Непрофессиональное поведение сотрудников банка и отвратительное обслуживание клиентов.

Всё об ипотеке в банке «ОТП Банк» в 2021 году – условия и процентные ставки по кредиту

Вы сможете приобрести имущество в многоэтажном жилом комплексе, частный дом, земельный участок, таунхаус или коттедж. Разнообразие услуг позволит подобрать то, что подходит именно вам.

ОТП банк работает на следующих условиях:

• Запрещено долевое строительство;
• Можно брать кредит в любой валюте;
• При валютном кредитовании процентная ставка будет плавающей;
• Низкие процентные ставки;
• Большой период погашения задолженности;
• В некоторых программах отсутствует вступительный взнос.

Компания заботится о своих клиентах, выбирая для них только лучшее. Вы никогда не останетесь без внимания менеджера. Специалисты сопровождают потребителей на всех этапах сделки, отвечают на вопросы, дают консультации и разрешают возникающие проблемы.

При оформлении ипотеки вы можете сразу оформить страховку. По некоторым тарифам это условие будет обязательным. Зачем? Вопрос задают многие пользователи, но стоит понимать, что банку нужны гарантии. Как и клиент, финансовая организация хочет быть уверена, что при непредвиденном случае ей будет возмещена компенсация в полном объеме.

Требования к заемщику

Каждая компания дает себе четкую установку, с какой категорией клиентов она будет работать, а с какой нет. Так и ОТП банк выставляет требования к потенциальным заемщикам, которым они должны в точности соответствовать:

• Минимальный возраст 21 год.
• Максимальный возраст 65 лет. В соответствии с правилами банка, клиент не может оформить ипотеку в 63 или 62 года. Если посчитать, то через 25 лет возраст заемщика будет уже выходить за границу положенного. Возрастной порог установлен с учетом того, что к концу выплат кредита человеку должно быть не более 65 лет.
• Стаж работы не менее 2 лет.
• Заемщик должен проработать официально не менее 4 месяцев на действующем месте работы.
• Наличие кредитной истории, она должна быть положительной. Человеку, у которого в прошлом было много просрочек, 100% не одобрят кредит в ОТП банке.
• Полный пакет документов.
• Паспорт гражданина РФ.
• Регистрация в том городе, в отделение которого зафиксировано обращение.
• Поручитель. Желательно, чтобы это был близкий родственник.

Бывает такое, что возникают нюансы. Клиент очень хочет взять ипотеку, но ему не могут одобрить из-за предыдущих просроченных платежей. Можно ли решить эту проблему? Иногда банк идет навстречу и допускает потребителя к займу, но по высокой процентной ставке.

Каждый случай индивидуален, поэтому надо консультироваться с менеджерами по телефону горячей линии, в представительствах ОТП.

Процентные ставки по ипотеке

Каждый банк старается привлечь клиента. Рекламные кампании стараются рассказать потребителю о выгоде, которую он получит при сотрудничестве. ОТП банк набирает поток пользователей снижением процентных ставок. Здесь действительно лучшие предложения. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Можно отметить, что в ОТП банке не будет одобрен кредит всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор при обращении в офис. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка. Менеджеры работают с каждым в индивидуальном порядке, стараясь помочь человеку максимально снизить ставку по процентам.

• ОТП открывает возможность получить любой вид ставки: фиксированный, плавающий.
• Плавающий тип оформляется в рублевой и иностранной валютах.
• Иностранная валюта должна быть приравнена к Libor, а русская к Mosprime.
• При покупке квартиры первый взнос будет 20% от всей стоимости, а, если вы приобретаете дом, то надо внести 30%.
• Если клиент берет кредит на 10 лет, то самая маленькая ставка составит 13,5% годовых.
• Если период кредитования составит от 20 до 30 лет, то банк предлагает от 15,5% годовых.
• При ипотеке, оформленной в иностранной валюте, ОТП одобряет 9,1% в год на период 10 лет.
• Когда клиент отказывается от имущественной и личной страховки, его ставка увеличивается на 14%.

Смотрите на эту же тему: Рефинансирование ипотеки в банке ДельтаКредит [y]

Преимущества и недостатки

Если есть сомнения относительно того, оформлять или нет ипотечный кредит в подобной организации, стоит изучить основные положительные стороны сотрудничества, которые получает каждый клиент компании. Данное учреждение предлагает своим клиентам немалое количество ипотечных программ и предоставляет следующие преимущества по каждой из них:

• Достаточно выгодные ставки по установленным процентам;
• Время кредитования часто достигает 30 лет;
• В процессе заключения сделки и оформления соглашения есть возможность использовать материнский капитал;
• Всегда можно получить специальные предложения от официальных застройщиков;
• Подача официальной заявки и решение по ней можно получить в режиме онлайн.

Что касается определенных отрицательных факторов, то многие пользователи отмечают достаточно длительное время рассмотрение заявки, направленной на выдачу ипотечного займа. Заем клиенты учреждения могут оформить на такие цели, как приобретение жилья с нуля и покупка объекта недвижимости под заранее оформленный залог. Если требуется подобная ссуда в банке, можно подобрать для себя оптимальный вариант ипотечного выгодного кредитования, главное просто соответствовать определенным условиям.

Программа Молодая семья

ОТП банк в 2021 году принял участие в прекрасном проекте, который оказывает колоссальную поддержку новоиспеченным семьям. В соответствии с основными положениями, семьи, которые подходят требованиям программы, могут воспользоваться уникальным предложением – получением процентной ставки от 9%.

1. В семье родился второй ребенок в промежуток с указанного года. Это могут быть три года с того момента оформления ипотеки.
2. Если в семье родился третий ребенок в указанный выше промежуток, то срок составит 5 лет.
3. Если родились двое детей в выделенный временной отрезок, то срок – 8 лет.

Действие льготной ставки 9% от ОТП банка можно продлить при наличии оснований к этому. Новоиспеченные родители должны представить ряд документов, которые подтверждают рождение следующий детей во время их участия в программе «Молодая Семья». После окончания льготного периода процентная ставка может увеличиться на 2%.

Если вы планируете внести часть денег от материнского капитала в ипотечный заем, то воспользуйтесь этой программой от ОТП. Доступны тарифы с такими условиями:

• С первоначальным взносом 20%;
• Без вступительного взноса, но с повышением процентной ставки.

Срок выплаты кредита будет продлен до 300 месяцев при желании клиента. Сумма складывается из: главного займа, ссуды за первичный взнос и материнского капитала. Наименьшая сумма пособия может составить 100 000 рублей.

При участии в программе заемщик обязан внести 10% от стоимости, если она менее 2 000 000 рублей. Если цена выше, то вносится 5%.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала можно, следуя алгоритму действий:

• Получить сертификат.
• Оформить ипотечное кредитование в ОТП, предъявить сертификат, справку от ПФ РФ о наличии остатка.
• Подать заявку в ПФ Российской Федерации на получение наличных средств из материнского пособия.
• Погасить первичный взнос средствами, выделенными ПФ.

Многодетным семьям

Банк ОТП оказывает поддержку не только молодым, но и многодетным семьям. Те, у кого более 3 детей, компания предлагает лучшие условия для начала обустройства:

1. Низкая процентная ставка от 8%;
2. Расширенный период погашение ипотеки;
3. Возможность переносить платеж (ограниченное количество раз);
4. Бонусы;
5. Карта лояльности постоянного клиента от ОТП банка;
6. Помощь в страховании недвижимости;
7. Услуги по оформлению и заполнению документов (бесплатно).

Такое кредитование подходит тем, у кого сложная жилищная ситуация: в семье много человек, нужно срочно приобретать недвижимость. Тогда гражданин обращается в ОТП, чтобы выбрать более удобную программу.

• Срок кредитования до 30 лет;
• Сумма займа может достигнуть 30 000 000 рублей;
• Размер первоначального взноса составит 10% от стоимости недвижимости;
• Процентная ставка колеблется между 16% и 25%;
• Действует система скидок;
• Для зарплатных клиентов, сотрудников ОТП, владельцев карт «Премиум» положен вычет 0,6% от ставки;
• Владельцы платиновой карты получают снижение по ипотеке на 0,7%;
• Партнеры, которые пользуются золотой картой получат скидку 0,4%.

Такая программа будет актуальна при покупке квартиры у прежних хозяев, условия практически те же:

1. Срок кредита до 30 лет;
2. Сумма может достигать 30 000 000 рублей;
3. Первичный взнос составит 15% от всей суммы.

ОТП предлагает программу под залог недвижимости со сниженными процентными ставками:

• Владельцы зарплатной карты получают ипотеку с процентами 13% годовых;
• Всем пользователям доступен тариф с 13,5%.

Подводя итоги

После оформления ипотечной суммы ее потребуется в обязательном порядке погашать. В этом вопросе также клиенту предоставляется большое количество преимуществ, так как существует множество вариантов, среди которых можно без проблем подобрать для себя оптимальный, например, заем без первоначального взноса.

Внести платеж по ипотеке можно в кассе ОТП или в ином учреждении банка, провести перевод с карты, настроить автоматическое списание со счета или с карты. Если есть время на ожидание перечисленного платежа и, если недоступны все перечисленные выше методы, можно использовать отправку перевода через почтовое отделение.

Как получить кредит в ОТП банке

Нужно определиться, какой вид недвижимости вы хотите приобрести. В банк приходят с четким выбором. Консультанты дают список документов, которые необходимы для оформления ипотеки:

• Заявление в виде анкеты, которое пишется по форме банка;
• Паспорт РФ;
• Тем, кто состоит в браке, нужно принести копию свидетельства о его заключении;
• При наличии детей нужны свидетельства о их рождении;
• Качественная копия трудовой книжки;
• Лица мужского пола предъявляют военный билет;
• Справку о доходах в соответствии с формой 2НДФЛ;
• Полный пакет информации о предыдущих кредитах, возможных задолженностях;
• Документы на право собственности имеющегося движимого и недвижимого имущества.

Банк не рассматривает справки о наличии неофициального дохода, принимаются только официальные источники.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны предъявить:

1. Паспорт РФ;
2. Свидетельство о регистрации;
3. Выписку из ЕГРИП;
4. Выписку из ЕГРЮЛ;
5. Доходы в форме 3НДФЛ.

Смотрите на эту же тему: Сколько стоит страхование квартиры по ипотеке?

Если направленность бизнеса узкая, то нужно дополнительно предоставить документ на разрешение заниматься таким видом деятельности.

Список необходимых документов

Неоспоримым преимуществом Почта Банка является отсутствие огромных пакетов документов для заключения ипотечной сделки.

Для гражданина Российской Федерации достаточно паспорта и страховой номер индивидуального лицевого счета. Сотрудники кредитного учреждения могут потребовать индивидуальный налоговый номер работодателя.

Подтверждающий документ не требуется, его можно просто сообщить ответственному менеджеру. Дополнительно потребуются документы на приобретаемое жилье. К ним относят различные справки, свидетельства. С полным их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте Почта Банка.

Как подать заявку онлайн

Если вы точно решили, что берете ипотеку в ОТП, то у вас есть два варианта:

• Прийти в отделение банка, оформить документы вместе с менеджером;
• Заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения администрации.

Для того, чтобы заполнить заявку онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт ОТП.
2. Зарегистрировать личный профиль, создать логин и придумать пароль. Эти данные в не будете сообщать никому.
3. Найти раздел «кредитование», зайти в него.
4. Выбрать пункт «расчет ипотеки».
5. Предварительно вы сможете объективно оценить свои силы, узнать шансы на кредит.
6. Система предложит вам несколько вариантов кредитования.
7. У вас будет время подумать, принимать предложение банка или отказаться.

Если вы решили взять ипотеку в ОТП через сайт, то можете поставить на документах электронную подпись, распечатать бумаги.

Заявление можно подать и в представительстве. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

• Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию;
• Составляется отчет об оценке;
• Предварительно подписывается договор;
• Идет проверка представленной документации;
• Оформляется страховка;
• Подписывается кредитный договор;
• Регистрируется право собственности в Государственном Реестре.

ОТП обязательно предложит вам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

Существуют следующие виды страхования:

1. Недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
2. Вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
3. Титульное. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

Отзывы клиентов

Многие отзывы об ипотечном кредитовании от Почта Банк можно найти в интернете. Среди них преобладают положительные высказывания.

Юлия, Новый Уренгой: «Закрыла свой кредит. Очень довольна обслуживанием. Подробно и ненавязчиво рассказали об условиях, изменениях в финансово структуре, предложили новые продукты».

Наталья, Киров: «Завела заявку на кредит онлайн, менеджер быстро перезвонил, подтвердили заявку, тут все прекрасно!»

Андрей, Самара: «Спасибо большое менеджерам. Хотел купить квартиру в кредит, и поскольку у меня ранее не было кредитной истории, многие банки отказывали, почта банк, одобрил немного меньшую сумму, чем мне надо было, но я все-таки купил себе жилье».

Погашение кредита

То, как будут производиться выплаты, клиент решает с менеджером при заключении договора. Совместно обговариваются следующие нюансы:

Источник https://pozolota.su/luchshie-usloviya/otp-ipoteka.html

Источник http://probp.ru/ipoteka-v-otp-banke/

Источник https://rossgeo.ru/ipoteka-v-bankah/otp-ipoteka.html