Ипотечное кредитование физических и юридических лиц, варианты ипотек для зарплатных клиентов

Рынок банковских услуг предлагает такой вид кредитования, как ипотека. Суть данного вида кредита состоит в том, что банк выдает клиенту на длительный срок крупную сумму, которой будет достаточно для приобретения недвижимости. Однако предоставляются такие денежные средства под залог. В качестве залогового имущества используется уже имеющаяся в праве собственности клиента недвижимость жилого или нежилого назначения, а также земельные участки.

Многие пользователи выделяют такие положительные моменты ипотеки:

• Возможность сразу после приобретения использовать жилье по назначению. Более того, владелец имеет право регистрировать своих родственников в указанном помещении.
• Приобретенное в ипотеку жилье может передаваться по наследству, однако, если долг перед банком на момент перехода недвижимости не погашен, то оставшаяся сумма займа переходит к наследнику.

Услуги от «Альфа-Банка»: ипотека и процентная ставка в 2019 году

Ипотека ‒ распространенная услуга, которую на данный момент предоставляют десятки банков по стране, поэтому часто можно услышать о сравнении отдельных показателей и выборе наиболее удобных услуг. Последние годы «Альфа-Банк» входит в число компаний, которые лидируют по числу привлеченных пользователей по ипотечному кредитованию. Повышению спроса способствует:

• Комфортное обслуживание и высокий уровень профессионализма сотрудников.

Нацеленность на воплощение актуальных запросов и пожеланий клиентов – основная задача банка. Высококвалифицированные специалисты помогут подобрать оптимальный вид кредитования и оформить документы. Кроме того, политика сотрудничества с клиентами выстроена таким образом, чтобы за каждым отдельным пользователем был закреплен специалист, который будет вести историю кредитования от момента заключения договора и до полного погашения долга.

• Политика удаленного сотрудничества.

Сегодня самым ценным для клиента является его время, поэтому «Альфа-Банк» разработал систему, которая позволяет отслеживать все банковские операции через интернет.

• Широкое распространение сети филиалов по всей стране, в том числе и по небольшим населенным пунктам, что делает услуги банка доступными в любой момент.
• Наиболее низкая ставка – от 9,99% на жилье.

Обслуживание клиентов «Альфа-Банка» проводится на самом высоком уровне

Многие потребителей привлекает возможность работать с банком удаленно. Прежде всего, клиенту не обязательно лично посещать отделение, чтобы подать заявку на кредитование. Достаточно зайти на официальный сайт и заполнить представленное там заявление с указанием всех необходимых данных.

Заявка направляется специалистам, которые имеют право рассматривать ее от 1 и до 3 рабочих дней. По результатам выносится решение, и заявление либо одобряется, либо клиенту поступает обоснованный отказ. Если «Альфа-Банк» подтвердил возможность получения кредита, клиенту нужно обратиться в ближайшее отделение, где останется только поставить подпись на готовом пакете документов.

Как взять ипотеку в «Альфа-Банке», рассчитать условия кредитования?

Банком установлен ряд требований, которые являются обязательными для всех видов ипотечного кредитования:

• Первые касаются физического или юридического лица, который берет заем.
• Вторые – объекта, который попадает в залог.

Прежде всего, получить в распоряжение денежные средства могут только лица, которые являются гражданами России, Беларуси или Украины. При этом их возраст должен быть не меньше 21 года. Кроме того, действует и верхняя возрастная граница – на момент погашения последнего платежа клиенту не должно быть больше 70 лет. Относительно стажа работы действует следующее правило:

• не менее одного года общего стажа работы;
• не менее 4 месяц подряд ‒ стаж работы на последнем месте занятости.

Для получения ипотечного кредита заемщик должен пригласить не менее 3 лиц, которые будут нести солидарную ответственность. Такие лица называются созаемщиками, и на них перекладывается обязанность погасить долг перед банком, если по ряду причин этого не сможет сделать основной заемщик.

Расчет ипотеки в «Альфа-Банке», требования к объекту под залог

Относительно объекта, попадающего под залог, выдвигаются требования к его техническому состоянию:

1. Недвижимость должна отапливаться.

При этом отопительная система может быть любая на выбор: паровая, газовая, электрическая.

1. Кухня и помещение ванной комнаты должны быть оборудованы системой обеспечения горячей и холодной водой, а канализационная система должна быть в исправном состоянии.
2. Банк также требует подтверждения качества установленного сантехнического оборудования, а также дверей и окон.

Если помещение расположено на верхних этажах многоэтажного здания, то техническое состояние кровли также должно соответствовать нормам. Выдвигаются и требования к материалам, из которых изготовлен фундамент здания. Это может быть кирпич, камень или железобетонные конструкции.

1. Объект, предлагаемый в качестве залогового имущества, не может содержаться в списках зданий, подготавливаемых к сносу, недвижимости в аварийном состоянии.

Кроме того, не рассматривается ветхое жилье и объекты, которые входят в долгосрочные планы по проведению капитального ремонта с отселением жильцов.

1. Недвижимость под залог должна находиться у получателя ипотеки исключительно в собственности.

Условия внесения объектов недвижимости в качестве залога под ипотеку

Кроме того, кредитополучателю необходимо понимать, что внесение объекта под залог означает, что во всех инстанциях, которые занимаются отслеживанием юридического статуса недвижимости, будет зафиксирована запись об обременении.

В практическом смысле это значит, что владелец не может в полном объеме распоряжаться имуществом, в частности не может его перепродавать или же перепланировать без соответствующего разрешения банка.

Однако существует особая форма рефинансирования, при которой с объекта снимается обременение. При этом кредитополучатель может свободно пользоваться недвижимостью, но процентная ставка по ипотеке возрастает, поскольку залог исчезает. Такая услуга доступна исключительно тем плательщикам, чьи кредитная история не вызывает сомнений в платежеспособности и ответственности клиента.

После оформления договора у получателя кредита будет возможность отслеживать состояние ипотечного счета через личный кабинет, в который можно попасть также с официального сайта «Альфа-Банка» или через мобильное приложение компании. Там будут отражаться размеры обязательных ежемесячных выплат, остаток к погашению.

Кроме того, для клиентов банка действует отдел консультирования, с которым можно связаться по указанным на сайте телефонам. Специалисты помогут разобраться с нюансами банковских продуктов, расскажут особенности расчетов платежей.

«Альфа-Банк»: обслуживание ипотеки, расчет ежемесячных платежей

На сегодняшний день банк применяет систему аннуитетных платежей. Для клиента данный способ погашения удобен тем, что на протяжении всего периода выплаты долга сумма, вносимая ежемесячно, не меняется. Ее размер формируется из двух составляющих:

• часть от общей суммы самого кредита;
• часть от суммы процентов, начисленных на ипотеку.

Причем изначально большую долю платежа составляет процентная часть. Это значит, что в первую очередь заемщик погасит проценты банку, а затем начнет погашать основной кредит.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность погасить кредит досрочно

Банк предоставляет возможность погасить долг досрочно, причем сделать это можно двумя способами:

1. Получатель кредита перечисляет сумму, которая превышает ежемесячное требование по выплатам, однако эта сумма меньше основного долга. Плюс такой системы в сокращении сроков и уменьшении размера начисляемых процентов.
2. Полное погашение ипотеки в любой момент до истечения установленных по договору сроков.

«Альфа-Банк» предлагает выполнять регулярные переводы внутри банка. Сделать это можно через кассу в любом отделении, через сеть банкоматов или интернет-приложение. Однако пользователь может воспользоваться банкоматами любого стороннего банка, учитывая при этом возможность взимания комиссии данной компанией за переводы между банками.

Поскольку размер комиссии часто формируется в зависимости от размера вносимой суммы, специалисты «Альфа-Банка» предупреждают клиентов о том, что возможно поступление неполного платежа из-за списаний. В свою очередь невыполнение обязательства по своевременной и полной уплате ежемесячной суммы приводит к нарушению условий договора и наложению санкций.

Также важно учитывать, что банковские операции по кредитованию проходят не мгновенно и иногда могут обрабатываться несколько дней, поэтому клиентам рекомендуется вносить средства за 2 -3 дня до окончательного срока.

Ипотека в «Альфа-Банке» для зарплатных клиентов

Часто у получателей ипотеки возникают вопросы о возможности оформления системы автоматического взимания платежей с зарплаты. Такая услуга доступна зарплатным клиентам, то есть лицами, которые получают заработную плату через «Альфа-Банк».

Однако сам банк не занимается удержанием денежных средств, поэтому заемщику необходимо обратиться в отдел бухгалтерии по месту своей работы. Там он предоставит заявление установленного образца, в котором будут зафиксированы реквизиты обеих сторон: и получателя, и плательщика.

«Альфа-Банк»: ипотека на «вторичку» для зарплатных клиентов

Для зарплатных клиентов «Альфа-Банк» предлагает особые условия кредитования на покупку вторичного жилья:

1. Выдача денежных средств на срок от 5 и до 25 лет, при этом размер первоначального взноса должен составить 10% от общей суммы.
2. Процентная ставка начинается от 11,70%.
3. Размер ипотеки от 1 и до 45 миллионов российских рублей. Однако, в том случае когда доходы клиента подтверждаются не установленными справка, а иным образом, банк может понизить верхний лимит до 15 миллионов рублей.

Если же зарплатный клиент банка хочет приобрести недвижимость под залог уже существующей, то условия будут такими:

• Ипотечный кредит в размере от 1 и до 15 миллионов.
• Начисление процентов в размере от 12,20%
• Срок не изменяется и равен от 5 и до 25 лет.

Во время оформления ипотечного кредита, клиенту предлагается оформить рисковую страховку, которая может распространяться на недвижимость, на жизнь и здоровье плательщика. Такая процедура является необязательной, однако банк оставляет за собой право повысить размер процентных начислений на 1%, если клиент отказался от страхования.

«Альфа-Банк»: ипотечный калькулятор для физических лиц и правила расчета кредита

Не всегда решение о взятии ипотеки является окончательным, иногда лицу необходимо приблизительно рассчитать цифры, чтобы понимать на какие суммы он может рассчитывать, какие проценты будут приблизительно начисляться. Для этих целей специалистами «Альфа-Банка» специально разработан ипотечный калькулятор – удобное приложение, при помощи которого можно рассчитать:

• средний объем денежных средств, которые может предоставить банк;
• процентную ставку по ипотеке;
• приблизительную сумму, которую нужно будет вносить ежемесячно.

Указанные данные могут изменяться в зависимости от таких условий:

• цены объекта недвижимости, который будет приобретаться на полученные средства;
• срок, отведенный для погашения кредита.

Быстрый и удобный способ расчета платежей через сайт «Альфа-Банка»

Под какой процент «Альфа-Банк» дает ипотеку в 2019 году?

С приходом 2019 года «Альфа-Банк» представил новые продукты по ипотечному кредитованию, которые доступны как физическим, так и юридическим лицам. Сейчас действует четыре программы:

• Рефинансирование ипотечных займов других банков.
• Кредит на строящуюся недвижимость.
• Ипотека под залог объекта, который уже есть в собственности кредитополучателя.
• Кредитование готового жилья.

Поскольку выплата ипотеки может длиться несколько десятков лет, за прошедшее время могут появиться более выгодные условия кредитования как в банке, в котором изначально оформлялся заем, так и в другой компании. Рефинансирование – это процесс переноса долгового обязательства из одного банка в другой.

Такая процедура особенно выгодна клиенту, поскольку рефинансирование проводится только в том случае, если предлагаются более выгодные условия. В частности это может быть снижение процентной ставки, что приводит к уменьшению общей суммы долга. Или же увеличение сроков выплаты, что влияет на размер ежемесячного обязательного взноса.

Иногда проводится процедура консолидации долга. Это значит, что несколько обязательств одного клиента объединили в одно при переходе долгов из одного банка в другой.

Процент ипотеки в «Альфа-Банке» на рефинансирование

Рефинансирование кредитов проводится при выполнении ряда условий:

1. Предлагаемая денежная сумма выдается исключительно в российских рублях, при этом установлены лимиты – от 600 000 рублей и до 50 000 000.
2. Процентная ставка равна 10,29%.
3. Сроки погашения кредита: от 36 и до 360 месяцев. При этом на момент первого платежа лицу должно быть не менее 21 года, а на момент даты последнего взноса – не более 71 года.

Ипотека от «Альфа-Банка»: требуемые документы, консультация специалистов

Получение кредитов под залог недвижимости возможно при предоставлении в банк ряда документов:

• Паспорт, а также ИНН или СНИЛС, если речь идет о физическом лице.
• Документ, который будет подтверждать доход, а также трудовая книжка.
• В том случае, если в банк обращается юридическое лицо, необходимо представить документы о регистрации в налоговых органах, а также выписки о движениях средств по счетам и копии бухгалтерских балансов, которые различаются в зависимости от системы налогообложения предприятия.

Простые условия оформления ипотеки в «Альфа-Банке»

Более подробную консультацию по правилам оформления кредитов и получения денежных средств можно получить лично, если посетить Центр ипотечного кредитования, который на данный момент действует в г. Москва. Для того чтобы заказчикам было удобно пользоваться услугами специалистов, можно воспользоваться предварительной записью на прием. Сделать это можно через обращение по одному из телефонов, указанных на сайте.

Ипотека Альфа Банк: условия для физических лиц

Перспектива постоянно жить в съемной квартире радует не многих, и поэтому люди начинают искать способы покупки жилья. Одним из верных решений проблемы является покупка квартиры в кредит.

Сегодня к покупке жилья посредством ипотеки обращается все больше наших сограждан. Но где выгодно оформить ипотеку? Рассмотрим условия предоставления кредита на жилье в Альфа Банке.

Как оформить ипотеку в Альфа банке — условия и документы

Займы на недвижимость Альфа-Банка представлены лишь в некоторых регионах России. Но,
несмотря на то, что выдача ипотечных займов не является основным направлением деятельности банка, к заемщикам требования лояльные: взять ипотеку может и гражданин РФ, и нерезидент.

Клиент должен отвечать следующим условиям:

• Достичь полных 20 лет на дату оформления заявки и не быть старше 64 лет на момент окончания выплаты;
• Быть платежеспособным и иметь стаж не менее одного года на последнем месте труда;
• Чистый доход должен быть равен 60 тыс руб, если ипотека оформляется в Москве, 50 тыс руб – если оформление происходит в СПБ и не менее 40 тыс руб для других регионов.

Чтобы получить ипотеку на квартиру в Москве от Альфа банка доходы должны быть не менее 60 000 рублей в месяц.

Важно! Получить ипотеку в Альфа Банке могут как работающие граждане, так и лица, которые имеют свой бизнес, являются ИП.

Чтобы узнать предварительный результат, можно подать онлайн заявку на ипотечный кредит в Альфа Банке через официальный сайт или личный кабинет, если уже являетесь клиентом данной организации и используете Интернет банкинг.

Если онлайн заявка рассмотрена и предварительное решение положительное, нужно подготовить документы для оформления ипотеки в Альфа Банке:

• Паспорт;
• Документ о браке;
• Трудовая книжка плюс справка с места работы о занимаемой должности и продолжительности работы;
• Бланк справки 2-НДФЛ (с указанием сумм за последние полгода).

Для ИП перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление регистрационного свидетельства, лицензии и декларации.

Если кредит на жилье будет оформляться с привлечением созаемщиков, они также готовят стандартный перечень документов.

Важно! Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше шансы получить кредит по привлекательной ставке.

Процентная ставка

Альфа-Банк кредитует разные объекты недвижимости. Наибольшей популярностью пользуется жилье вторичного рынка и в новостройках.

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Альфа-Банке для физических лиц на новострой и ставка при покупке вторичного жилья сегодня идентичны и составляют 11,25%, но такой процент предлагают далеко не всем.

Для получения кредита необходимо внести первоначальный взнос. Минимальный порог – 15% от стоимости объекта недвижимости, но данная сумма может достигать и 40% (зависит от объекта недвижимости).

Сумма заемных средств в диапазоне 300 тыс – 6 млн руб, и напрямую зависит от уровня дохода и доверия банка к заемщику.

Если клиент оформляет залоговую ипотеку, то Альфа Банк может предоставить кредит на жилье под залог недвижимости (другой недвижимости. которая уже является в собственности) в размере до 60-85% стоимости квартиры или дома (оценка проводится за счет финансовой организации) под 12,2%.

Срок займа – до 25 лет.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Практически каждый ипотечный займ предусматривает стартовый взнос. Это является одним из главных условий оформления сделки. Если наличных для первоначального взноса у клиента нет, и объект залога предоставить тоже не возможно, спасательным кругом может стать сертификат на материнский капитал. По условиям программы, деньги маткапитала можно перевести на приобретение жилья, в том числе оплату взноса по ипотеке. Это автоматически делает клиента участником госпрограммы, ставка составит 12%!

Ставка для зарплатных клиентов

Для корпоративных клиентов предусмотрены специальные условия и другие проценты по ипотеке. Для «своих» ставка составляет 11,7% на вторичку, а сумма заемных средств достигает 45 млн рублей. Стартовый взнос – 10%.

Важно! Для получения максимальной суммы (до 45 млн руб) обязательно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Оформление кредита возможно при исполнении 21 года. Верхняя возрастная граница – 54 и 59 лет для женщин и мужчин соответственно (на дату окончания кредитного договора).

Альфа банк: рефинансирование ипотечного кредита

Если у вас есть ипотека и с ее оплатой начали возникать трудности, Альфа-Банк поможет с рефинансированием. Главные условия предоставления средств:

• отсутствие просрочки по действующему кредиту;
• ранее кредит не был реструктуризирован;
• срок оформления более шести месяцев.

В качестве залога банк потребует предоставить недвижимое имущество, собственником которого вы являетесь. Процентная ставка стартует от 10%. Срок рефинансирования от 5-20 лет.

Источник https://svoe.guru/ipoteka/banki/alfa-bank.html

Источник https://info-financing.ru/banki/ipotechnoe-kreditovanie-fizicheskih-i-yuridicheskih-lits-varianty-ipotek-dlya-zarplatnyh-klientov/

Источник https://www.oceanbank.ru/ipoteka-alfa-bank-usloviya-dlya-fizicheskix-lic/