Что выгоднее: кредитная карта или кредит наличными?

Оптимальный способ получить заемные средства – обратиться в банк. Здесь действуют выгодные процентные ставки, есть программы кредитования без залогов и поручителей. Нужно лишь выбрать, что лучше – кредит наличными или кредитная карта. Давайте разберемся в особенностях каждого из этих продуктов.

Что выгоднее: кредит иди кредитная карта?

• Потребительский кредит наличными – единовременная выдача денег на неотложные нужды. Вы можете получить крупную сумму и потратить ее на покупку машины, ремонт, путешествие, другие цели. Основной долг и проценты нужно выплачивать ежемесячно в течение оговоренного периода, есть возможность досрочного погашения. Годовые ставки по кредитам относительно низкие.
• Кредитная карта – удобный инструмент для безналичной оплаты товаров/услуг. Не нужно носить с собой наличные и опасаться за их сохранность: даже в случае утери карты деньги останутся на счете. Кредитный лимит возобновляется – внесенные платежи вновь доступны для покупок. Практически у всех карт есть льготный период возврата долга, в течение которого на потраченные средства не начисляются проценты. Снимать наличные невыгодно – эти суммы не попадают под льготный период и обслуживаются по более высокой ставке.

Решая, что выгоднее – кредитная карта или кредит наличными, нужно исходить из конкретных задач. Например, для дорогой покупки лучше взять крупную сумму денег и расплачиваться посильными ежемесячными платежами. Для повседневных расчетов в магазинах подходит карта – она избавляет от временных финансовых трудностей и позволяет комфортно жить до зарплаты, а при правильном использовании за кредит не придется платить.

Определившись, что для вас выгоднее – потребительский кредит или кредитная карта, необходимо подобрать продукт с оптимальными условиями. Обращайте внимание на процентные ставки и наличие программ лояльности.

Кредитные карты Банка Хоум Кредит – одни из наиболее выгодных в стране. Они подключены к Программе «Польза»: с каждой покупки мы возвращаем до 30% баллами за покупки у партнёров. Меняйте бонусы на рубли по курсу 1:1 и тратьте на что угодно. Заявки на выдачу карт рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы сотрудничаем с гражданами РФ в возрасте от 22 до 64 лет с хорошей кредитной историей и постоянным доходом (зарплатой или пенсией).

Наши кредитные карты с опцией «Кэшбэк»

Карта Кредитная Польза – кэшбэк до 30% за покупки у партнёров, ставка 28,6% (при лимите кредитования до 29 999 руб.) / 28,9% (при лимите кредитования от 30 000 руб.) годовых, возможность подключения договора к программе «Финансовая Польза».

Выгодные процентные ставки распространяются только на безналичную оплату товаров и услуг. Обналиченные суммы обслуживаются по увеличенной ставке – 49,9% годовых.

Оформление кредитных карт

Ждем вас с паспортом в любом офисе Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите по вкладке «Контакты». Заявки рассматриваются не более двух часов. В случае одобрения мы оформим и выдадим моментальную карту всего за 15 минут – пользуйтесь ею в период изготовления именного пластика. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Чтобы сэкономить время, подайте онлайн-заявку на кредитную карту прямо сейчас и получите предварительное решение, не выходя из дома.

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, предлагая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения.

Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Нравится путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

• возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
• экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
• отсутствие очередей;
• быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Согласно статистике, в 2018 году россияне стали больше оформлять кредитные карты. Как сообщает Центробанк, по состоянию на 1 июля 2017 года в России была эмитирована 259 676 банковских карт, из них 30 486 — кредитные. Спустя год выпуск составил 268 556 банковских карт, из которых 33 150 оказались кредитными [1] . Несмотря на медленный рост спроса, использование кредитных карт можно считать популярным среди россиян. Если вы задумываетесь об оформлении «кредитки», из нашей статьи вы узнаете о самых выгодных и актуальных предложениях банков по кредитным картам.

Условия банков России по кредитным картам

На какие критерии потенциальные держатели кредитных карт обращают больше всего внимания? Согласно опросам Profi Online Research, наибольшее значение имеют: величина процентов по кредиту — 87% респондентов; тарифы на обслуживание — 83%; размер кредитного лимита — 79%; наличие и размер льготного периода погашения кредита (грейс-периода) — 65%; наличие в сети банкоматов с функцией cash-in (внесение наличных) — 51%; наличие удаленных каналов погашения кредита.

В качестве дополнительных стимулов банки используют различные бонусные и партнерские программы:

• скидки у партнеров банка;
• индивидуальный дизайн карты;
• начисление бонусов (например, миль) за совершение покупок;
• Cash Back — возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%);
• доставка карты курьером или Почтой России;
• программы бесплатного страхования при выезде за рубеж;
• оплата проезда в общественном транспорте;
• технология оплаты «в одно касание» — PayPass и PayWave.

Из года в год российские банки разрабатывают новые, все более привлекательные условия для держателей кредитных карт, подключая самые разнообразные бонусы и выгодные предложения. Однако перечень наиболее важных критериев по-прежнему остается неизменным. Приведем средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт в 2018 году [3] :

• Кредитный лимит — до 600 000 руб.
• Процентная ставка — 12–30%.
• Стоимость обслуживания карты — от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) — 50–100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты.
• Минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) — 3–10% от суммы, потраченной по карте.
• Санкции за просрочку платежа в зависимости от условий банка и суммы просрочки могут быть следующими:
  • Штраф в размере 0,1–1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки;
  • Фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500–700 руб.;
  • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности;
  • Блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.

  Какие кредитные карты выдают ведущие банки России

  Что предлагает ТОП-10 российских банков [4] ? Давайте рассмотрим ассортимент кредитных карт и выделим наиболее выгодные варианты по условиям кредитования.

  «ЮниКредит Банк»

  Среди плюсов кредитных карт «ЮниКредит Банка»: подтверждение дохода при оформлении требуется не для всех кредитных карт; есть предложения для автовладельцев, с Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах (1–3%), а также для футбольных болельщиков с возможностью приобретать сувениры на бонусные баллы; путешественники могут оплачивать бонусными баллами, накопленными на Visa Air, билеты любых авиакомпаний; бесплатное обслуживание в первый год после выпуска карты; скидки у партнеров; в месяц можно снимать до 40% от суммы кредитного лимита; бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки — от 19,9%. Льготный период — 55 дней, складывается из двух частей: 0–30 дней — период от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период), 25 дней на внесение платежа (платежный период). Недостатки: в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте производится автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. Если вы полностью погасили задолженность, включая проценты, на следующий день кредитная карта автоматически разблокируется.

  «Альфа-Банк»

  У этого банка огромное количество предложений по кредитным картам с лимитами до 300 000 рублей, до 500 000 рублей, до 700 000 рублей и до 1 000 000 рублей. Есть продукты, предоставляемые совместно с РЖД, авикомпанией «Аэрофлот», сетями магазинов «Перекресток» и «М-Видео». Льготный период может быть установлен сроком 60 или 100 дней, годовое обслуживание — от 990 рублей. Процентная ставка — от 23,99% годовых. При сумме снятия наличных не более 50 000 рублей в месяц процент за снятие не взимается.

  Сбербанк

  Кредитные карты Сбербанка оформляют в основном держатели дебетовых карт, получивших так называемое «предодобренное предложение» на выпуск кредитки. Из плюсов: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» на покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент — от 23,9% годовых; недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание; Среди недостатков: невозможность переводов с кредитной карты на какие-либо другие банковские карты, свои или чужие; невозможность получить выписку с кредитной карты для предоставления в посольства при оформлении визы.

  ВТБ 24

  Банк входит в четверку банков-лидеров по выпуску кредитных карт. На данный момент банк предлагает единственную кредитную карту «Мультикарта ВТБ». Из плюсов можно выделить: начисление бонусных баллов на любые покупки; бесплатное годовое обслуживание при ежемесячной сумме покупок по карте от 5 000 рублей; скидки у партнеров; единый процент по снятию наличных и покупкам — 26% годовых; беспроцентн. К минусам можно отнести высокую комиссию за снятие наличных.

  «ВТБ Банк Москвы»

  Здесь вам предложат тарифы по кредитным картам со льготным периодом 50 дней. По карте «Матрешка» предоставляется cash back на все покупки, кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 350 000 рублей. При оборотах по карте от 120 000 рублей в год обслуживание бесплатное. Ставка — 24,9%.

  Карта «Низкий процент» имеет ставку 23,9%, cash back 10% при участии в программе «Мой бонус», кредитный лимит — от 100 000 до 750 000 рублей, обслуживание — 1500 рублей в год.

  Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит — от 100 000 до 150 000 рублей. При постоянном пользовании картой обслуживание бесплатное, ставка — 24,9%, cash back — 5% при участии в программе «Мой бонус».

  Карта «Третьяковская галерея» может быть выпущена с индивидуальным дизайном (репродукцией произведений русских художников). За это 0,5–1% суммы ваших покупок будет перечисляться в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Похожая программа называется «Дар святыне», за каждые 2000 рублей покупок по карте перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.

  «Бинбанк»

  Карты MasterCard SVO Club дают дополнительные возможности при пользовании услугами аэропортов: бесплатную парковку и скидки на покупки в Шереметьево, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов. Кредитный лимит по этим картам рассчитывается индивидуально. Мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard имеют кредитный лимит до 1 000 000 рублей, дают целый ряд льгот путешественникам. Период льготного кредитования — 57 дней. Недостатки: по всем кредитным картам довольно высокий процент — 24,5–34,5% годовых в зависимости от операции [5] .

  Банк «Открытие»

  Несмотря на скандал, разразившийся вокруг этого банка в середине 2017 года, «Открытие» продолжает занимать топовые места в рейтингах. Это во многом объясняется довольно выгодными условиями кредитования. Банк предлагает четыре вида кредитных карт. «Opencard» с кредитным лимитом до 300 000 рублей и 19,9% годовых дает 3% cash back на все покупки. Обслуживание карты бесплатно. По остальным картам кредитный лимит — 300 000 рублей, 18,9% годовых, обслуживание довольно дорогое — от 990 до 5990 рублей в год. Карта «Лукойл» дает бонусные баллы за каждые 50 рублей за покупки на АЗС «ЛУКОЙЛ» и за каждые 100 рублей вне АЗС «ЛУКОЙЛ». Особенность карты Travel — начисление бонусных баллов за каждые потраченные 100 рублей для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Карта «РЖД» позволяет копить бонусные баллы за каждые 50 рублей, плюс 1500 приветственных баллов.

  «Промсвязьбанк»

  Промсвязьбанк предоставляет кредитные карты, имеющие лимиты до 150 000 рублей и до 600 000 рублей и льготный период от 55 дней до 101 дня. Процентная ставка — от 25,9% до 27%. Годовое обслуживание кредитных карт «Промсвязьбанка» стоит от 590 рублей.

  «Росбанк»

  Ставки по кредитным картам в этом банке — от 26,9%. Кредитные лимиты — до 1 000 000 рублей. Есть бонусные программы, варианты с cash back до 10%.

  «Газпромбанк»

  Кредитные карты могут оформить как держатели «зарплатных» карт «Газпромбанка», так и все остальные клиенты. Разница лишь в доступном лимите. Требования по возрасту — от 20 до 64 лет. Процентная ставка от 23,9% до 49,9%, льготный период кредитования до 3 месяцев. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Обязательный платеж автоматически списывается со счета «зарплатной» карты. Оформление кредитной карты возможно в любом офисе «Газпромбанка».

  Платежная пластиковая карта — весьма удобная вещь в ответственных руках. Различные кредитные организации, как можно увидеть выше, предлагают достаточно широкий спектр сопутствующих выгод. Другой вопрос, что выбирать кредитку следует строго из собственных возможностей, индивидуальных потребностей и образа жизни. Типичная ошибка «новичков» — оформление кредитной карты из принципа большого количества всевозможных бонусов, что в дальнейшем выливается в их абсолютную бесполезность. Если вы не летаете на самолете, зачем вам мили? Если регулярно не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back? Если не владеете автомобилем, зачем льготы на заправку и автосервис? Ориентируйтесь исключительно на собственный комфорт пользования продуктом и кредитоспособность.

  Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

  Кредитные карты

  

  Jūsu Internet Explorer pārlūkprogramma netiek atbalstīta.

  Lūdzu izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai Microsoft Edge pārlūkprogrammu.

  Ar 23.03.2021. Swedbank internetbanka vairs nav pieejama, izmantojot Internet Explorer tīmekļa pārlūkprogrammu.

  Tāpat nav iespējams apstiprināt Swedbank maksājumus citās vietnēs, kā arī izmantot Swedbank autentifikāciju, piemēram, latvija.lv.

  Turpmāk iesakām izmantot Google Chrome, Mozilla Firefox vai jaunāko Microsoft Edge versiju. Uzziniet, kā uz sava datora uzstādīt kādu no minētajām pārlūkprogrammām, šeit.

  С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer.

  С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах.

  Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

  From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser.

  It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer.

  Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

  Klientu serviss — Инфо и помощь — Customer service: +371 67 444 444

  • Jūsu ierīces operētājsistēma un pārlūkprogramma ir novecojusi un netiek atbalstīta Swedbank internetbankas lietošanai. Aicinām vērsties pie Jums uzticama IT atbalsta, lai saņemtu konsultāciju un veiktu atbilstošu operētājsistēmas un pārlūkprogrammas atjauninājumu.
  • The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
  • Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

  Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!

  Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!

  Возможность для молодёжи заработать на своих идеях

  Среди ваших знакомых есть предприимчивые и энергичные школьники или студенты программ бакалавриата, мечтающие о своём бизнесе?

  Конкурс бизнес-планов Swedbank «Бизнес-эскизы» предназначен именно для них! Общий призовой фонд – 13 750 EUR. Заявки от команд принимаются до 24 января.

  Контактная информация

  “Swedbank” AS
  Баласта дамбис 15, Рига,
  LV-1048, Латвия
  BIC/S.W.I.F.T.: HABALV22
  Рег. номер: 40003074764

  Полезные ссылки

  Юридическая информация

  Программы для клиентов

  Вы находитесь на сайте Swedbank Интернет-банка, предлагающем финансовые услуги «Swedbank» AS, «Swedbank Līzings» SIA, «Swedbank Atklātais Pensiju Fonds» AS, «Swedbank Ieguldījumu Pārvaldes Sabiedrība» AS, «Swedbank P&C Insurance» AS Latvijas filiāle, «Swedbank Life Insurance» SE Latvijas filiāle. Перед заключением какого-либо договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги.

  Источник https://www.homecredit.ru/karty/chto-vygodnee-kreditnaya-karta-ili-kredit-nalichnymi/

  Источник https://www.kp.ru/guide/kreditnye-karty-bankov.html

  Источник https://www.swedbank.lv/private/cards/credit/overview?language=RUS

  Похожие записи:

  1. Какие банки не отказывают в кредите?
  2. Кредитные карты с просрочками и плохой кредитной историей: какие банки одобрят лимит?
  3. Как банки принимают решение о выдаче кредита
  4. Виртуальная кредитная карта