На какой срок открыть вклад? Основные моменты выбора срока депозита для вкладчика

Содержание

На какой срок лучше делать вклад?

Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.

Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств крупнейших российских банков.

Параметры/названия банковСбербанкВТБГазпромбанкАльфа-Банк
Минимальные сроки депозитовОт 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/летОт 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дняОт 91 дняОт 90 дней
Максимальные сроки депозитовДо 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозитуДо 5-ти лет с возможностью размещения до определенного дняДо 1097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дняДо 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня

Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России, все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ. Примечательно также, что ВТБ – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок  На какой срок лучше делать вклад?

При выборе срока нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

  • Цель размещения денег в депозите
  • Рост инфляции в стране
  • Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ и т.д.

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

 На какой срок лучше делать вклад?На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

На какой срок сделать вклад, если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

Опасения обоснованы, но ситуация не настолько драматична. Да, инфляция зашкаливает и уже перепрыгнула средние банковские ставки по срочным вкладам. Да, темпы роста экономики снижаются, но сохранность депозитов гарантируется не только крупнейшими банками страны, но и самим государством. АСВ никто не отменял, да, неудобно оказываться в такой ситуации, но деньги по своему депозиту в любом случае вернете на 100%.

Стоит ли открывать вклад на 1 месяц: предложения банков

Вклады на 1 месяц больше инновация, так как банковские структуры стараются максимально повысить срок депозита, чтобы получить свои перспективы. Многочисленные линии по вкладам, как правило, направлены на существенный срок, в течение которого человек может получить существенный бонус роста финансов. В последние годы многие банки стали предоставлять потенциальным клиентам возможность оформить депозит на весьма короткий срок.

Бывают ситуации, когда человек имеет на руках существенное количество средств на приобретение, но данное приобретение по определенным причинам затягивается. Банки говорят о том, что не стоит тратить время, стоит оформить краткосрочный депозит и сделать так, чтобы даже в такой короткий промежуток времени, денежные средства работали на вас.

Соответственно, многие банки стали предоставлять различные варианты депозитов, которые открываются на весьма незначительный срок времени. Вам остается только изучить предоставленные условия, а также сделать рациональный выбор варианта сотрудничества, способного в действительности принести вам существенную пользу.

Какие условия предоставляются?

  • Есть немало программ, которые созданы с учетом возможности инвестировать средства на депозит, на срок в течение одного месяца. То есть, такие варианты депозитов ограничиваются 31 днем;
  • Есть варианты депозитов, которые рассчитаны на срок до месяца, причем устанавливается, что человек может в любое время осуществить снятие денежных средств со своего депозита;
  • Также банки в настоящий момент стараются разработать специализированные программы с индивидуальными аспектами требований клиента, которые были бы рассчитаны на срок до одного месяца и более (по желанию клиента).

Таким образом, существует ряд предложений, которые способны вас заинтересовать. С другой стороны, не многие банки вообще заморачиваются данным аспектом, так как считают его невыгодным как для себя, так и для потенциальных клиентов. Но, крупные банки, имеющие существенные активы, понимают, что предоставление таких условий депозитов – возможность повысить уровень спроса предоставляемых услуг в целом.

Какие условия предоставляются?

Позиция банков

Сразу же скажем о том, что банки стараются не предоставлять вклады на срок до одного месяца. Причем, в данном случае указывается на отсутствие спроса со стороны клиентов на такие услуги. В основном, предоставляются варианты вкладов на месяц. Условия данных программ чаще всего составляются таким образом, чтобы максимально заинтересовать потенциального клиента на пролонгацию, то есть, на продолжение сотрудничества с банковской структурой.

Следует также учитывать, что вклады на незначительный срок, это достаточно короткий ресурс для банковской структуры, именно по этой причине, банки предоставляют возможность получить весьма невысокие параметры доходных ставок.

Позиция банков

На какие банки обратить внимание?

  • Сбербанк России предоставляет своим клиентам оформление вклада на несколько месяцев (есть вариант оформления на месяц), с учетом возможности снятия средств по окончанию срока депозита. На рублевые вклады предусмотрена ставка до 5.5%, есть возможность вкладывать иностранную валюту. Минимальный вклад составляет 1000 рублей;
  • РОСБАНК предоставляет возможность открыть депозит на месяц, ставка по процентам будет не более 5.4%, а минимальная сумма, которую вы можете положить на счет – от 3000 рублей. Есть возможность открыть депозит в валюте иностранного типа;
  • Райффайзенбанк предлагает возможность открыть специализированный вклад на месяц. Сумма минимального взноса не нормируется, а ставка по процентам предоставляется в 3.3% годовых. При этом, условия по данному варианту депозитов являются очень выгодными;
  • ВТБ24 устанавливает условия на оформление депозита, срок которого начинается от месяца. Ставка по процентам не более 5.65%, также при этом формируется указание на то, что минимальное вложение должно составлять 15 тыс. рублей;
  • ОАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает возможность оформить депозит сроком от 15 дней. Максимальная ставка по процентам установлена на уровне 6%, при этом, банк определяет, что открыть счет можно на сумму не менее 5 тыс. рублей.

На какие банки обратить внимание?

Преимущества краткосрочных вкладов

Многие потенциальные пользовали банковских услуг, не понимают, зачем нужны такие краткосрочные инвестиции. Вполне очевидно, что более выгодны условия на несколько месяцев или же даже лет. На самом деле, краткосрочные вклады созданы с учетом того, что многие граждане собирают средства на совершение каких-то покупок, заблаговременно стараются снять такие средства с вклада, чтобы своевременно совершить оплату своего приобретения, скажем, машины или же квартиры. Но, бывают ситуации, когда процесс оформления и проверок существенно затягивается. Деньги в доме – не совсем оптимальный вариант. В такой ситуации лучше всего оформить краткосрочный вклад с учетом возможности в любое время снять свои средства. Такой вариант импонирует тем людям, которые не желают, тратить свои деньги на ветер. По сути, даже за такой короткий промежуток времени можно получить достаточно существенный бонус.

Современные банки понимают, что многие граждане в принципе, еще опасаются производить такие вклады, так как боятся потерять все. Поэтому, банковские структуры, по сути, дают возможность потенциальным клиентам попробовать оформить депозит и получить определенную прибыль от него, при этом, предлагая весьма интересные и невероятно выгодные вариации пролонгаций. Так, человек получает перспективы первой прибыли, соответственно, многие остаются с тем или же иным банком, осуществляя новые и новые вложения.

Преимущества краткосрочных вкладов

Стоит ли использовать вклады на 1 месяц?

Такие вклады в нашей стране действительно не пользуются особой популярностью по той причине, что мало кто желает вкладывать средства на незначительный срок, еще и под незначительный процент. Соответственно, становится понятно, что актуальность предложений банка не такая уж и высокая. Но, на самом деле многие люди порой сталкиваются с ситуацией, когда достаточно существенная сумма на руках, и потребуется она не скоро, а домашнее хранение не является выгодным. Вот в такой ситуации, самым правильным и рациональным решением будет обращение в банк и оформление вклада на незначительный срок.

Стоит ли использовать вклады на 1 месяц?

Ведь, по сути, ваши средства будут надежно защищены, так как они будут на сохранности в банковской структуре, что предотвратит возможность их потери. Кроме всего прочего, на данные средства вы получите еще и определенный доход, который порой бывает весьма существенным (зависит от суммы вклада). Исходя из всего сказанного выше, становится понятно, что сегодня человек имеет возможность оформить вклад на незначительный срок. Но, если вы знаете о том, что средства потребуются вам не скоро, то лучшим решением станет оформление вклада на более существенное количество времени.

В Какой Банк Сделать Вклад

Вклады в банках Москвы для физических лиц в 2019, сравнение процентных ставок, условия депозитов в Москве

В Какой Банк Сделать Вклад

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы.

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

  • запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
  • запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях, придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Поиск вкладов на 1 месяц в Москве

Где именно можно выгодно оформить вклад в Москве на 1 месяц – этот вопрос интересует многих жителей столицы. Экономика в стране, да и во всем мире, нестабильна, инфляция обесценивает «лежащие денежные средства».

В Москве вклады на 1 месяц — наиболее популярные в 2019 году депозиты. Если вы имеете на руках внушительную сумму денег – можно заставить ее приносить прибыль в короткие сроки.

Разместив вклад под высокие проценты, через месяц вы получите дополнительную прибыль, которой сможете распоряжаться на свое усмотрение.

Как начисляются проценты по краткосрочным вкладам на месяц в Москве

Если вы располагаете большой суммой денег, которая скоро будет где-либо задействована (расширение бизнеса, покупка недвижимости, др.), лучше не терять даром время, а оформить депозит на 1 месяц в Москве. В чем выгода:

  • ожидаются немалые проценты, ведь начисляться и расти проценты будут с учетом размера суммы;
  • страховочная гарантия позволит не волноваться о сохранности средств;
  • краткосрочные вклады автоматически пролонгируют, с капитализацией суммы и сохранностью процентной ставки.

В день окончания срока депозитного вклада (по истечении 30 дней) вы гарантированно получите вложенную вами сумму и плюс дополнительный доход — на считанные проценты.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад на 1 месяц под высокий процент

Вклады в банках Москвы на месяц сейчас можно оформить без проблем. Среди всех других видов вложений это предложение принимается клиентами банковских услуг наиболее часто.

Но не спешите подписывать договор в ближайшем учреждении, практичнее присмотреться и сравнить, где лучше, выгоднее оформить депозит на месяц.

Наиболее выгодно оформить вклад на месяц в Москве можно найти с помощью нашего сайта.

Лучшие краткосрочные вклады (на 1 месяц) вы найдете, выбрав параметры с помощью фильтра. Вам будет представлены все вклады под действительно высокий процент, ставки по вкладам в рублях, евро и долларах.

Уточнить информацию и ознакомиться со всеми условиями составления депозитного договора на 1 месяц можно позвонив телефону в нашу справочную службу или обратившись в любое отделение банка Москвы.

Поиск вкладов на 3 месяца в Москве

Многие жители Москвы задаются вопросом сохранения средств. Надежным инвестиционным инструментом служат вклады на 3 месяца. Являясь частью депозитных программ, они помогут горожанам чувствовать себя более защищенными. Пусть вы не получите большую сумму по окончании договора, но обойти инфляционные скачки все же будет легче.

Проценты по краткосрочным вкладам на 3 месяца в банках Москвы

Некоторые вкладчики относятся к краткосрочным вкладам с недоверием. Но разобравшись более детально в предлагаемых условиях можно увидеть очень привлекательные моменты. Например, такие преимущества:

  • неограниченное пополнение;
  • возможность частичного снятия средств;
  • автопролонгация с капитализацией процентов.

Ощутить прибыльность данной процедуры можно при внесении большой суммы. За короткий срок она принесет вкладчику неплохую прибыль. Вклад на три месяца — выгодное предложение для всех вкладчиков столицы. Хранить деньги дома в 2019 году – абсурд. В стране, да и во всем мире, финансовая стабильность давно не наблюдается.

Положив деньги под высокий процент, вы сможете их сохранить и приумножить. Выгода заключается в том, что вы в любой момент можете оговорить с банком снятие определенной суммы. А если обстоятельства позволят оставить всю сумму на пролонгацию, то бонусом послужит капитализация.

Еще одной выгодой можно считать удобные ставки по вкладам на евро.

Где в Москве лучше открыть вклад на 3 месяца под высокий процент

До внесения средств на счет нужно как-то определиться с выбором учреждения. Какой бы вы банк не выбрали (Сбербанк, ВТБ и другие) – будьте уверены в своих действиях. Депозит на 3 месяца всегда будет очень кстати. Он обеспечит неплохую прибавку к собранному по крупицам капиталу. Стандартная процедура в пределах города принесет ее жителям ощутимую моральную и финансовую поддержку.

Выбрать лучшие краткосрочные вклады на 3 месяца потенциальным вкладчикам поможет наш сайт. Мы предлагаем сравнить все предложения банков Москвы, перед тем, как сделать вклад на 3 месяца под проценты. Особенно обращайте внимание на ключевые моменты:

  • точную дату окончания договора;
  • предельные суммы вклада (от …до…);
  • размер ставки на интересующий вид валюты.

Вклады в банках Москвы на 3 месяца – вполне безопасная процедура, приносящая доход.

Не забудьте воспользоваться депозитным калькулятором. Вот теперь, все взвесив, можно определиться, где лучше депозит на 3 месяца.

Page 4

В каком банке открыть вклад

Желая приумножить сбережения, люди открывают вклады. Но многие из них не приносят дохода, обозначенного в рекламных роликах. Так как же открыть вклад, какие есть выгодные предложения на данный момент и в каком банке открыть вклад?

Предложения банков

  1. Ханты-Мансийский банк предлагает гражданам открыть вклад под 10,7% годовых. Минимальная сумма вклада от 50 тысяч рублей. Открывается депозит на максимальный срок 367 дней. Выплата процентов производится после окончания срока, при этом пополнения и частичного снятия у депозита нет.
  2. Сбербанк. Процентная ставка там по вкладу 9,25%, при открытии его онлайн.

Как правильно выбрать

Где лучше заключить выгодный договор стало понятно, а как же сделать правильный выбор в пользу вклада?

  1. Выбирая место, куда вложить свои денежные средства, обращайте внимание на:
    • наличие лицензии у данного финансового учреждения. Остерегайтесь тех банков, о которых в Интернете очень много плохих отзывов. Скорее всего, он скоро будет иметь дело с Центробанком, что может плохо сказаться на ваших сбережениях;
    • наличие страхования вкладов. Немаловажный фактор, так как те, что не имеет данного сертификата, не смогут вернуть при форс-мажорных обстоятельствах ваши денежные средства. Если банк не сотрудничает со страховой компанией, это вас должно навести на некоторые мысли. Например, на то, что он, скорее всего, знает о своих проблемах и хочет заработать деньги перед закрытием.
  2. При выборе продукта старайтесь изначально зайти в Интернет и посмотреть все продуктовые линейки банков. Не нужно идти в самое ближайшее отделение и вкладывать денежные средства. Скорее всего, прибыль такого заведения будет минимальна, и ваши деньги обесценятся.
  3. Определившись с финансовым учреждением, обратитесь в отделение и просмотрите условия каждого вклада. Подумайте, будут ли вам нужны эти денежные средства в скором будущем? Есть ли возможность пополнять вклад с каждой заработной платы? Если да, то выбирайте пополняемый вклад. Если вы не планируйте снимать и пополнять депозит, то вы можете выбрать срочный вклад, который, как правило, дороже.
  4. Всегда прочитывайте условия договора и при возникновении вопросов обращайтесь к специалисту. Он обязан вам объяснить все пункты договора.
  5. Обратите внимание на наличие капитализации и выплату процентов. Капитализация – это прибавка к основному телу депозита начисленных процентов. Соответственно, следующие проценты будут начисляться на большую сумму.
  6. Пролонгация договора. Тоже немаловажный пункт при выборе вклада. Позволяет после окончания действия договора продлить срок депозита на такое же время. Это выгодно для тех, кто своевременно не пришел за вкладом или забыл. Автопролонгация осуществляется, как правило, на такой же срок и на таких же условиях. Но сумма, на которую начисляются проценты, будет уже та, которая осталась на конец действия предыдущего договора.
  7. Конвертация. Если вы оформляете вклад в отличной от рубля валюте, вы вправе конвертировать ее в течение всего времени действия договора. Если, конечно, договором это предусмотрено. Именно поэтому стоит обращать внимание на это.
  8. Старайтесь выбирать выплату процентов на пластиковую карту. Так, вы сможете получать гарантированный доход и тратить его до того, как получите свои сбережения обратно.
  9. Не выбирайте депозит, исходя из процентной ставки. Это очень ошибочный вариант, о котором пишут журналисты. Выбирая таковой, вы подписываете себе договор, о том, что изъять эти денежные средства не сможете до конца действия договора, а также не сможете пополнить вклад и воспользоваться процентами.

Если накоплений больше, то рекомендуется диверсифицировать их – разбить на доли в пределах страховки и разместить в различных банках. Учитывая частоту аннулирования лицензий, причем даже у крупных кредитных организаций, надеяться, что «эта банковская структура большая, поэтому с ней точно ничего не случится», не стоит.

К примеру, в конце 2015-го регулятор изъял лицензию у Внешпромбанка, входившего в первую полусотню банков по активам, а совсем недавно – у «Интеркоммерца» (67-го по величине активов).

Если следовать данному простому правилу, то депозит однозначно выгоднее и безопаснее наличных. Для сомневающихся подойдет смешанный вариант: деньги на крупные цели и резервный фонд держать на депозите, а те средства, что на черный день – на карточке.

Кстати, деньги на банковском пластике застрахованы точно на таких же условиях, что и на депозитах.

Банковский вклад – выгодный инструмент для инвестирования. Но, заключая договор, вы должны диктовать свои условия банкам.

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты.

Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком.

Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р.

Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%.

Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок.

Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей.

Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах.

А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений.

«Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно.

У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль.

В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

Где лучше открыть вклад?

Если есть деньги, то они должны работать и приносить деньги. Давно прошло то время, когда накопленные средства хранились под подушкой. И если вложение средств в стартапы и разнообразные кейсы имеет повышенный инвестиционный риск, то вот хранение ресурсов на депозитном счете — отличный вариант для обычных граждан.

Такой продукт как депозит есть во всех банках, но все учреждения предлагают разные условия открытия и обслуживания счета. Чтобы Вы могли правильно сделать свой выбор, рассмотрим вопрос того, в каком банке сделать вклад лучше в 2019 году.

Чем различаются банковские вклады?

Прежде, чем представить наиболее выгодные варианты по депозитам, необходимо понять параметры, которые их характеризуют. За счет таких критериев и отличаются условия открытия вклада в различных учреждениях.

По каким показателям отличаются продукты от различных банков:

  • Минимальная сумма депонирования. В зависимости от необходимой суммы средств для открытия счета, он может быть доступным для субъекта или нет.
  • Валюта. Есть в национальной валюте, рублях, и иностранной. При этом учреждения предлагают сразу открывать мультивалютные счета, на которые зачисляется и доллар, и евро, и другая денежная единица.
  • Возможность пополнения.
  • Процентная ставка. Наиболее важный критерий. Чем больше процент по депозиту, тем больше доход клиента. Правда, самые высокие ставки устанавливают компании, которые не совсем стабильны на рынке. Поэтому такие предложения всегда подлежат тщательному анализу.
  • Опция снятия начисленных процентов в течение всего срока. Ограничения могут быть, а могут и не быть.
  • Минимальный срок вклада от нескольких недель до нескольких лет. Как правило, при долгосрочном сотрудничестве устанавливается максимально возможная ставка.

Исходя из таких критериев, и происходит ранжирование представленных на рынке продуктов. Клиент выбирает тот, который соответствует его потребностям.

Сравнительная таблица вкладов

И далее представляем сравнительную таблицу по вкладам от лучших передовых компаний России.

КритерииТинькоффСбербанкВТБ24РоссельхозбанкРенесанссГазпромбанкБинбанк
Минимальная сумма50000120000010100010010000
Минимальный срок3 мес.30 дней90 дней3 мес.3 мес.90 дней3 мес.
Ставка5,5-8,83-74-7,4До 8,757,25-9До 7,86,5-7,35
Возможность пополнения+++++++
Возможность перечисления и снятия процентов++Есть, но только по 1 линии+ограниченоПо 1 линии+

И некоторые нюансы хотелось пояснить.

Например, по Сбербанку и Россельхозбанку возможность снятия средств и систематического пополнения счета доступна не по всем продуктам. В таблице представлена обобщенная информация по всем продуктам данного учреждения.

Обратите внимание на БинБанк. Он единственный, где осуществляется ежедневное начисление процентов. Во всех других учреждениях начисление ежемесячное.

Во всех учреждениях доступна такая опция как открытие в онлайн-режиме через личный кабинет, так и в отделении. На сайтах компаний представлен полный список отделений, где возможно оформить услугу.

По факту, почти все предложения, которые представлены на рынке, ограничены максимальной ставкой в районе 8%.

При желании, возможность систематического снятия средств и пополнения можно получить в зависимости от типа вклада в любом учреждении.

Принципиальная разница заключается для граждан в минимальной сумме для открытия счета и сроке размещения. Именно по данным двум параметрам стоит делать выбор.

На что обращать внимание при выборе программы?

Внимание стоит обратить на то, какую цель Вы ставите перед депозитом: сохранить деньги, накопить или значительно приумножить. В зависимости от цели необходимо выбирать и тип продукта. Всего выделяют три класса таких услуг:

  1. Сберегательные. По ним самый высокий процент, но их нельзя пополнять, и они ограничивают владельцев в возможности снятия. Идеальный вариант для тех, кто не умеет копить и хранить.
  2. Расчетные. Так сказать, универсальный продукт. Его можно использовать и для хранения, и накопления, и проценты можно снять, и денежки положить.
  3. Накопительные. Вклады открыты только для опции пополнения, но заблокированы на перевод и снятие денег.

Поэтому изначально обратите внимание на цель потребления услуги. И выберете оптимальный вариант.

Как рассчитать доходность депозита?

Лучше всего рассчитать доходность вклада с помощью онлайн-калькулятора. Он поможет правильно рассчитать доходность. Если же вклад осуществляется на год, то можно использовать упрощенную формулу расчета чистой прибыли:

Сумма вклада*(1+Размер процентной ставки/100) — Сумма вклада

Например, при вкладе 100 000 рублей на 12 мес. при годовой ставке 10% доход будет следующим: 100000*1,1100000 = 10 000.

Если планируется депонировать на несколько месяцев, то можно использовать следующую формулу:

Проценты = (Сумма вклада*Годовая ставка*количество дней в периоде, на который размещены средства/ Количество дней в году)/100

Но такие формулы не учитывают доступную по многим счетам опцию пополнения и снятия процентов. Поэтому лучше пользоваться многофункциональным депозитным калькулятором.

Распространенные ошибки при выборе вклада

Самой распространённой ошибкой при выборе банка является ориентирование субъекта на величину процентной ставки. Еще раз повторяем, что среди большинства крупных стабильных банков, входящих в топ рейтинга, нет принципиальных отличий по ставке. Она находится в одном диапазоне. Различие заключается в дополнительных опциях и критериях.

Запомните: никогда не стоит выбирать предложение с максимальным процентом. Если же хочется рискнуть, то нужно:

  • покупать краткосрочный продукт. Срок депонирования не должен превышать 3-х месяцев;
  • внимательно читать условия договора. Особенно норму про досрочное снятие;
  • обращать внимание на репутацию банка им должностных лиц, которые им руководят.

Вторая ошибка заключается во внимательности. Клиенты подписывают договор, который при форс-мажоре лишает их всего начисленного дохода. Такого быть не должно. Банк может применить к клиенту штрафные санкции, но не полностью лишить его прибыли.

И последнее, на что хотелось бы обратить внимание, это на обязательное распределение депозитов на несколько валют. Нужно максимально защищать свои сбережения, особенно от девальвации рубля. Хранить нужно в нескольких валютах. Не лишним будет рассмотреть возможность приобретения ценных бумаг, в частности, облигаций внутреннего займа.

Делайте правильный выбор, учитывая как особенности функционирования банка, так и личностные особенности и возможности.

В каком банке самый выгодный вклад в рублях

Выгодное размещение наличных денег — один из способов получения пассивного дохода и приумножения капитала. Чтобы деньги приносили доход, ими нужно грамотно управлять. В случае с банковскими депозитами эффективное управление деньгами заключается в выборе самого выгодного вклада на определенный период.

Учитывая участившиеся случаи отзыва у банков лицензий и их банкротства, вклады в сумме, превышающей 1400 тысяч с учетом начисленных процентов, размещать в коммерческих кредитных организациях рискованно. Краткосрочные вклады в настоящее время можно оформить по более высоким ставкам.

Лучшее размещение денег может быть на следующих условиях:

  • депозит на срок до трех лет с возможностью досрочного (при необходимости) расторжения договора (через определенное время) с сохранением начисленных процентов;
  • высокие проценты на протяжении всего срока размещения средств;
  • ежедневное или ежемесячное начисление процентов;
  • ежедневная или ежемесячная капитализация (т.е. начисленные средства прибавляются к основной сумме);
  • пополняемый депозит в течение всего срока размещения средств;
  • снятие части средств без потери процентов и без комиссий;

Предложения для физических лиц в банках с региональными офисами могут различаться по регионам. Более выгодные программы предлагают региональные кредитные организации, поэтому в данной статье приводим предложения с указанием регионов. Для пенсионеров, как правило, предлагают более высокие проценты и выгодные условия по предъявлению пенсионного удостоверения.

Богородский муниципальный банк

В Москве отделения предлагают наиболее выгодные условия по вкладу «Максимальный доход». Прибавление начисленных средств к основной сумме не предусмотрено, но вкладчик самостоятельно может вносить перечисленные деньги на депозит. Предложение «Осень» с меньшей ставкой, ежемесячной капитализацией и приемлемыми условиями при расторжении договора досрочно.

Русский торговый банк (Москва)

По депозиту «Накопительный» также предлагает хорошие условия, но с жесткими требованиями при досрочном прекращении договора. Верхневолжский банк в Санкт-Петербурге разработал для пенсионеров два вида депозитов: с возможностью частичного снятия средств и без снятия с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет.

Положив на «Пенсионный» сумму более 300 тыс. на 367 дней, пенсионер может ежемесячно получать 12,7 % на текущий счет. Он может самостоятельно пополнить вклад этими средствами или использовать их на свои нужды.

Тольяттихимбанк

Состоятельным вкладчикам он предложил на 367 дней разместить от 15 млн. руб. под 13,8% с выплатой начислений каждый месяц на текущий счет. Сумма, превышающая 1,4 миллиона, не застрахована.

Уральский банк реконструкции и развития

Для подписавшихся на услугу «Все под контролем», в октябре откроет депозитный счет «Праздничный» на 300 дней под 14% с капитализацией каждые 25 дней. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты сохраняются.

В Сбербанке

Через него большинство пожилых людей получают пенсию. Они имеют возможность добавить 3,5% к средствам, перечисляемым на счет «Пенсионный плюс», и снимать деньги до неснижаемого остатка 1 руб.

ВТБ-24

Предлагает вклад «Выгодный», ставка по которому варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денег. При сумме от 100 до 700 тысяч выгодно разместить средства на 181–395 дней под 9,85%, от 700 тысяч до 1,5 млн. — под 10,15%. Начисление ежемесячное с капитализацией или выплатой вкладчику.

Россельхозбанк

Для пенсионеров по удостоверению откроет счет «Пенсионный плюс» под 9% на 367 дней и 8% на 730 дней с ежемесячной капитализацией или выплатой начислений. Снимать с депозита деньги можно до неснижаемого остатка 500 руб. При досрочном расторжении договора действуют условия вклада «До востребования».

Наиболее выгодные вклады, предлагаемые банками в 2017 году

Банк, регионВклад, минимальная сумма /сумма пополнения, руб.Условия: срок, ставка, порядок начисленияПри досрочном расторжении
Богородский муниципальный, Москва«Максимальный доход», 50000/5000013,80% — 367 дн.14% — 550 дн. каждый месяц, без капитализации,12% через 181 день
«Осень -2017», пополняемый: 30000/ любая сумма12,5% 1–151 или 1–337 дн., и 16,5% 152–181 или 338–367 дн.Капитализация каждый месяц12% 91–180 дн.12,5% 181–366 дн.
Русский торговый, Москва«Накопительный»100000/ любая13,42% (370–539 дн.)12,80% (540–1095 дн.), каждый месяц0,01%
ВТБ-24«Выгодный», без пополнения и снятия9,45% от 100 000, от 181–395 дн.10,15% от 1,5 млн., тот же срок, каждые 30 дней с прибавлением к основной массе0,6 ставки через 181 день после открытия
Тольяттихимбанк, Тольятти«Солнечный»,15 млн.13,8%, 367 дн. каждый месяц, пополняемыйпо ставке «до востребования», снятие не предусмотрено.
Уральский банк реконструкции и развитиясчет «Праздничный»10000/ 500 первые 150 дн.13–14%, 300 дн., каждые 25 дней с прибавлением к основной массесохранение начисленных процентов
Предложения для пенсионеров
Сбербанксчет «Пенсионный плюс Сбербанка России»1/любая3,5% 3 года,каждый месяц с капитализациейнеснижаемый остаток 1 руб.
Россельхозбанксчет «Пенсионный плюс»500/19% — 365 дн.,8% — 730 дн., каждый месяц с капитализациейнеснижаемый остаток 500 руб.,
Верхневолжский, Санкт-Петербург«Пенсионный льготный» 1000/50012,8%, 367 дн., по истечению срокаснятие до неснижаемого остатка 1000
«Пенсионный» 1000-99999/50012,2% 181 день;12,4% 367 дн.;каждый месяц на текущий счетбез частичного снятия

Выбирая, где разместить накопленные деньги, следует остановиться на региональных банках, многие из которых имеют филиалы в других городах. При этом разумнее оформлять краткосрочные депозиты, проценты по которым, как правило, выше. Вкладчик получит свои средства с учетом начислений при банкротстве банка, если он разместит не больше 1400 000 рублей, застрахованных в АСВ.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Выбираем самые высокие проценты по вкладам

В России депозит является пожалуй единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад.

При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу.

Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения

Выбор самой высокой ставки по вкладам

В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и без
Т.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации

15% > 16% -иногда это верно.

Это нужно иметь ввиду, выбирая вклад. К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом.

Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов с нашего сайта. Найти его можно здесь.

Он без труда считает эффективную процентную ставку.

Список банков с высоким процентом по вкладам

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно.

Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада.

Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам

Все банки ПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияООО КБ Ренессанс КредитПАО МТС-БанкПАО Почта БанкАО Джей энд Ти БанкПАО ТранскапиталбанкАО Банк Жилищного Финансирования

Все категории Вклады с онлайн открытиемCрочные вкладыНовогодние предложения 2019Вклады Раньте

Источник http://investor100.ru/na-kakoj-srok-luchshe-delat-vklad/

Источник http://www.vseprocredit.ru/vklady-na-1-mesyac-889

Источник http://creditvsem.com/v-kakoj-bank-sdelat-vklad.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *