Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке — требования к заемщику и предмету залога, особенности кредитования

Привет, мои сладкие! Решили с мужем заняться бизнесом. Для того, чтобы начать любое дело, нужен хоть небольшой первоначальный капитал. Встал вопрос, где взять деньги для этого самого капитала.

Целесообразно взять деньги в долг у богатых родственников, если они, конечно, есть, или взять кредит в банке. Родственников решили не беспокоить и сразу отправились в банк. До этого у нас было два кредита, правда, закрытых, и оба мы брали в Сбербанке. Наверное, поэтому в выбором банка проблем не возникло.

Изучив все кредитные программы, которые предоставляет заведение, поняли, что нам подходит нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Оформляли недолго, сумму взяли не большую всего 2 млн.руб под 14% годовых.

Особенности нецелевых кредитов

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража). Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-​секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража. При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно При соотношении кредит/​залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке. Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:

• страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
• страхования титула собственника;
• страхования жизни и трудоспособности заемщика.

1. страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%.
2. страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются.

По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Выгода нецелевого залогового займа обусловлена:

• Нет привязки к конкретной цели.
• Небольшая годовая ставка в сравнении с другими банками.
• Достаточно большая сумма и период погашения.

Нецелевой займ можно рассматривать, как некий вариант ипотеки без первоначального взноса.

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке». По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но… в другом банке.

Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Требования к заемщику

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами).

Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится.

При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

Привлечение созаемщиков. В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:
​

1. индивидуальным предпринимателем;
2. руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
3. собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
4. членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Условия выдачи

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости, представленного Сбербанком, привлекают будущих заемщиков блягодара следующим причинам: Во первых, это пониженная процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами Сбербанка, которая начинается от 12%.

Характеристики нецелевого кредита под залог недвижимости:

• валюта кредита — рубли РФ;
• минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
• максимальная сумма займа не должна превышать 60% от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
• cрок кредита — до 20 лет.

Необходимые документы

По условиям получения кредита под залог недвижимости, кредитополучатель обязан предоставить следующие документы:

1. заполненное заявление на получение кредита;
2. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
3. при наличии временной регистрации нужен документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания заемщика;
4. документы, подтверждающие трудоустройство заемщика/​созаемщика, а также уровень заработка (справка 2-​НДФЛ);
5. документы на залоговое имущество (право собственности).

Документы на залоговое имущество можно передать в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита Сбербанком.

Заемщик имеет полное право на досрочный возврат всей сумму займа с уплатой процентов за фактический срок использования заемных средств, без предварительного уведомления Сбербанка.

Требования к предмету залога

Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

Если изначально какие-​то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-​секций – «таун-​хаус»; жилой дом);
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Для предоставления недвижимого имущества в качестве залога список документов может меняться в зависимости оттого что именно представляет собой залог: земельный участок, гараж или квартиру.

Но в общих чертах необходимы следующие бумаги:

1. Основание возникновения права собственности (договор купли, дарственная, свидетельство о праве собственности).
2. Документ, подтверждающий проведение оценки имущества и её результат.
3. Документ из ЕГРН.
4. Техпаспорт объекта недвижимости.
5. Согласие супруги и документ, подтверждающий отсутствие обременения.
6. В зависимости от типа залога список может сокращаться или пополняться.

Если сравнивать такую форму кредитования с займом без обеспечения, то стоит отметить ряд преимуществ: гибкость процентной ставки, повышенные денежные суммы, длительные сроки погашения.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.

Как рассчитать процентную ставку кредита?

Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальной странице банка.

В нем задаются все нужные данные, после чего выдается сумма ежемесячной выплаты. Предварительные расчёты помогут сориентироваться перед консультацией с сотрудниками Сбербанка.

Указанные ниже ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты /​вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов). Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости до 60% — Ставка, 12,00 % годовых. Надбавки:

1. +0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;
2. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Также стоит учитывать, что на конечную процентную ставку по кредиту могут влиять такие факторы, как:

• Наличие зарплатной карты Сбербанка;
• Страхование жизни заемщика;
• Электронная регистрация права собственности;
• Молодая семья.

Сбербанк имеет право потребовать страхование залогового имущества. Здоровье и жизнь клиента страхуются по желанию.

Калькулятор

Кредит в залог квартиры в Сбербанке, условия которого были описаны выше оформляют обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения, расположенное по месту прописки заёмщика.

Подать заявку удалённо также есть возможность, заполнив анкету в личном кабинете интернет-банкинга или на сайте финансовой организации на странице с описанием продукта. Рассмотрение обращения занимает от 2 дней до 2 недель.

Погашение долга выполняется ежемесячно равными суммами. При необходимости клиент может в любой момент закрыть долг досрочно, для этого следует заранее предупредить кредитора и выбрать день выплаты задолженности, важно, чтобы он выпадал на рабочий день.

После погашения долговых обязательств важно не забыть снять обременение с объекта недвижимости. Для того чтобы предварительно оценить свои возможности и рассчитать переплату по кредиту можно использовать калькулятор, который реализован на сайте Сбербанка.

Для того чтобы получить наиболее достоверный результат, необходимо заполнять форму точно и в соответствии с реальным положением вещей, не приукрашивая действительности.

Для получения результата нудно указать следующую информацию:

1. Предпочтительный тип расчёта, инструмент позволяет рассчитать кредит как на основании желаемой суммы, так и предоставить заёмщику оптимальный вариант в соответствии с его доходами.
2. Желаемая сумма кредита.
3. Примерная дата получения.
4. Срок исполнения долговых обязательств.
5. Категорию заёмщика.
6. Данные о клиенте, пол и возраст.
7. Желаемую процентную ставку (мало вероятности, что она будет совпадать с окончательным решением банка).
8. Сумму ежемесячного дохода.

После обработки предложенных данных, сервис выдаст клиенту график погашения, размер переплаты и другие данные.

Используя сервис можно не только выполнить предварительный расчёт долговых обязательств, но и пересчитать кредит при досрочном погашении, а также проверить какие условия будут более выгодными для клиента.

Как Банк определяет максимальную сумму кредита

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

• доход по основному месту работы;
• доход по дополнительному месту работы;
• доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
• пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
• выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
• иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

1. выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
2. платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
3. документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
4. документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Порядок оформления

Для получения кредита под залог недвижимости, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление. Подача онлайн-заявок в данном случае не предусматривается. Сотрудники банка проверяют предоставленные документы и составляют заявление на получение кредита.

На рассмотрение заявки обычно уходит 1–2 дня и в некоторых случаях срок может достигать 6 рабочих дней. О статусе заявки по кредиту сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса, на счёт будет зачислена договорная сумма.

Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

Для уточнения информации по условиям предоставления кредита, можно позвонить на один из телефон Контактного центра 8 800 555 55 50.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• По месту регистрации заемщика/​одного из созаемщиков;
• По месту аккредитации компании –работодателя заемщика/​созаемщика.

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Погашение кредита осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн». Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Способы погашения кредита

Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым наиболее удобным для вас способом
погашения. Выберите, какая операция погашения вас интересует:

Погашение обязательного ежемесячного платежа

Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

1. Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в Банке поручение на списание средств со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита.
2. Если у вас есть банковская карта Банка, вы можете оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение кредита;
3. Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления поручения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита.
4. Вы можете внести в кассу Банка наличные денежные средства с последующим их зачислением на счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет для списания в погашение кредита.

Способы пополнения счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета для погашения кредита (далее – счет):

• Вы можете пополнить счет переводом денежных средств с других своих счетов, открытых в Банке, воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
  1. С помощью Сбербанк Онлайн;
  2. С помощью Мобильного банка;
  3. С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
• Вы можете осуществить безналичный перевод денежных средств на ваш счет в Банке из другого банка;
• Вы можете пополнить счет наличными денежными средствами:
  1. o через удаленные каналы обслуживания – банкоматы и информационно-платежные терминалы (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником);
  2. в дополнительном офисе Банка – через операционно-кассового сотрудника.

Частичное или полное досрочное погашение долга

Осуществляется без предварительного уведомления в отделении Банка в текущую дату по заявлению, содержащему сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом.

Досрочное погашение возможно также в системе Сбербанк Онлайн. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

При необходимости получить крупную сумму в долг значительно проще оформить именно кредит под залог имеющейся недвижимости. В этом случае можно избежать привлечения созаемщиков или поручителей, что само по себе упрощает процесс. Кроме того, займ с обеспечением значительно чаще одобряется кредитором.

Может ли банк отказать в выдаче денежных средств

В ряде случаев банк имеет право отказаться принимать недвижимость в залог. Например, если здание находится в плохом (аварийном) состоянии, ожидает скорого капитального ремонта или подлежит сносу.

Не выдаст деньги под залог недвижимости Сбербанк если в квартире зарегистрирован или прописан несовершеннолетний ребенок, или если ему принадлежит доля в этой квартире. Можно столкнуться с трудностями при оформлении, если в квартире сделана незарегистрированная перепланировка.

Кредиты не выдаются индивидуальным предпринимателям, членам фермерских и крестьянских хозяйств, а также руководителям и владельцам (совладельцам) мелких предприятий с количеством работников менее 30 человек.

Если заемщик состоит в браке, при получении кредита необходимо поручительство второго супруга.

Мы рассмотрели основные моменты перед тем, как брать деньги под залог недвижимости — сбербанк самый надежный банк, который имеет хорошую репутацию, таким образом, после оплаты кредита, который был взят под залог вашей недвижимости, вы можете рассчитывать на полный её возврат без дополнительных доплат и комиссий, как это могло произойти бы в другом банке.

Несомненно, первая идея, которая приходит в голову при решении различных финансовых вопросах и недостатке денег — это кредит.

Однако если вы обладаете достаточным временем, то попробуйте заработать деньги, вместо того чтобы оформлять кредит. Если оформлять кредит под залог недвижимости — вы обрекаете себя на траты и создаете риски.

Заработать на недвижимости можно массой способов. Если у вас имеется квартира — ее можно сдавать в аренду, если в вашем распоряжении есть дом, то его можно разделить на несколько жилых помещений и каждое по отдельности сдавать в аренду.

Вы сможете начать зарабатывать по-крупному, что намного привлекательнее, чем перспективы кредитных долгов.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Сегодня возможности физических лиц в плане банковского кредитования практически неограниченны, ведь коммерческие банки предлагают многообразие кредитных программ для частных клиентов. Можно взять кредит с обеспечением или без него, но особенность кредита без обеспечения имуществом или поручительства заключается в том, что получить в долг можно только небольшую сумму. Если же заемщик рассчитывает на крупный займ, то для него единственным выходом будет нецелевой кредит под залог недвижимости. Разберем особенности и нюансы данной кредитной программы.

Особенности целевого кредитования под залог недвижимости

Не стоит путать данную программу кредитования с ипотечным кредитом, оформляя ипотеку, заемщик может направить полученные средства только на покупку объекта недвижимости, который будет в залоге у банка до полной выплаты по кредиту. Займ под залог недвижимого имущества предполагает выдачу денежных средств, целевое использование которых подтверждать не нужно, то есть заемщик может направить средства на реализацию своих потребительских целей.

Второй нюанс данного способа кредитования — это наличие у заемщика недвижимого имущества, то есть, прежде чем оформить кредит, заемщик должен убедиться в ликвидности недвижимости. У каждого банка есть ряд идентичных определенных требований к предмету залога, оформить кредит можно только в том случае, если ваша недвижимость максимально подходит под требования кредитно-финансовой организации.

Обратите внимание, что кредитование с залогом недвижимого имущества огромный риск для заемщика, даже если это является его единственным жильем, банк сможет получить на него права собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Условия кредитования

В каждом банке условия предоставления денежных средств по целевым программам индивидуальное, но все же кредит с залогом недвижимости объединяют некоторые параметры. В первую очередь – это годовой процент, как правило, он на несколько пунктов ниже, нежели по потребительскому кредитованию, не обеспеченному залогом или поручительством. Если потребительский кредит в общей сложности обойдется заемщику от 18% и выше, то кредит с обеспечением можно оформить под годовой процент от 12% и выше, в зависимости от прочих факторов.

Особое внимание стоит обратить на максимальную сумму займа. Если при классическом кредитовании размер кредита определяется в зависимости от платежеспособности заемщика, то здесь сумма будет зависеть от оценочной стоимости предмета залога, разные банки готовы предложить разные условия, например, некоторые банки готовы выдать займ в размере от 60—70% от стоимости объекта другие 40—50%.

Сроки кредитования, как правило, длительные ведь речь в данном случае идет о крупных суммах. Кстати, максимум, что может предложить банк до 30 млн рублей, больше в долг получить едва ли удастся. Так заемщик может оформить займ на срок до 15—20 лет в зависимости от индивидуальных условий кредитно-финансовой организации.

Требования заемщику

Вопрос требований клиенту также строго индивидуальный, он регламентируется внутренним распорядком кредитно-финансовой организации. Однако, здесь стоит отметить, чтобы получить займ с обеспечением можно даже заемщикам, которые не способны подтвердить официальный заработок справкой по форме 2-НДФЛ или предоставить документ, подтверждающий трудовую занятость.

Хотя большинство банков требуют от клиента документального подтверждения его финансовой состоятельности, здесь речь идет не обязательно о справке по форме 2-НДФЛ банки предлагают клиентам предоставить справку, составленную работодателем и отражающую реальный доход потенциального заемщика. Такой документ признается банками в качестве подтверждения финансовой состоятельности клиентов.

Обратите внимание, что все без исключения банки требуют от заемщика положительную кредитную историю, соответственно, залог недвижимости не гарантирует получение денежных средств заемщикам с отрицательной кредитной историей.

Как выбрать банк

Нецелевой кредит под залог квартиры предлагают многие коммерческие банки ведь для них такая сделка экономически выгодная. Во-первых, банк не несет никаких рисков при сотрудничестве с заемщиком, ведь в случае неплатежеспособности он сможет посредством судебного решения реализовать имущество должника и покрыть свои убытки. Во-вторых, максимальная сумма кредита едва превышает половину его стоимости, это означает, что банк в любом случае получит свою прибыль.

Однако, для каждого потенциального заемщика принципиально выбрать ту кредитно-финансовой организации, которая должна предложить максимально выгодные для его условия кредитования. При выборе банка стоит особое внимание обращать на некоторые параметры, в первую очередь, стоит выбирать банк с многолетним опытом. Хотя новые кредитно-финансовые организации выдают кредиты более охотно, но здесь условия не будут самыми выгодными для заемщика также стоит обратить внимание на рейтинг банков, его финансовые показатели, а также отзывы клиентов, сотрудничающих с этим банком ранее.

Важно! Нужно выбирать кредитора, который входит в топ-50 лучших банков России, посмотреть рейтинг можно на интернет-портале banki.ru.

Банковские предложения

На рынке финансовых услуг есть огромное количество банков, предлагающих нецелевой кредит под залог имеющегося жилья у заемщика. Но рассмотрим списка нескольких предложений от самых крупных и проверенных банков нашей страны, проведем обзор условий и процентных ставок по нецелевым кредитам.

Сбербанк России

Пожалуй, этот банк лидирует на рынке финансовых услуг, а, значит, наверняка, готов предложить наиболее разумные условия сотрудничества. Действительно, здесь сумма кредита может достигать 10 млн рублей в зависимости от стоимости недвижимости, годовая процентная ставка начинается от 12% в год, максимальный срок кредитования до 20 лет, минимальная сумма займа 500000 рублей. Сумма кредита не превышает 60% от оценочной стоимости предмета залога, в качестве залога принимается квартира, жилой дом, таунхаус, гараж, земельный участок.

Базовая годовая процентная ставка 12% в год. Однако, она увеличится на 0,05% для заемщиков, которые не получают заработную плату на карту Сбербанка, и на один пункт, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Стать заемщиком могут быть лица от 21 до 65 лет включительно. Но при обращении в Сбербанк России следует учитывать, что он внимательно проверяет документы каждого заемщика, здесь потребуется максимальный список справок, подтверждающих трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.

Россельхозбанк

Это один из лучших банков в нашей стране, который на 100% принадлежит государству, а, значит, именно он готов предложить наиболее выгодные условия кредитования. Здесь также можно взять кредит под залог имеющегося жилья на сумму до 10 млн рублей с максимальным сроком до 10 лет. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей. Максимальная сумма ограничена 50% от оценочной стоимости предмета залога в качестве залога принимается квартира или жилой дом с земельным участком.

Что касается годовых процентных ставок, то здесь минимальное значение 12,5 процентов, базовая ставка действует для участников зарплатного проекта, остальным клиентам предлагается оформить займ под 13,5% в год. Годовой процент увеличивается на 1 пункт при отказе заемщика от страхования личных рисков. Требования к заемщику максимальные – это положительная кредитная история, наличие постоянного источника дохода и возможность подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.

Обратите внимание, что положительное решение банка по потребительскому кредитованию действует на протяжении 45 дней после получения одобрения.

Ипотечный кредит под залог имеющегося жилья

Сегодня банки предлагают не только потребительский кредит, но и ипотечный кредит под залог имеющегося у заемщика жилья, но здесь схема кредитования будет выглядеть следующим образом: заемщик оформляет кредит, а в качестве залога выступает не приобретаемое жилье, а имеющиеся у него в собственности, соответственно, только что приобретенный объект недвижимости освобождается от бремени ипотеки. Рассмотрим ряд банков, которые предоставляют такую услугу.

Дельта кредит банк

Это банк, специализирующийся на ипотечном кредитовании, здесь заемщик может найти множество жилищных кредитов для физических лиц. Банк предлагает ипотеку на недвижимость под залог имеющегося жилья при том условии, если у заемщика нет первоначального взноса на покупку квартиры или дома. Согласно условиям кредитования данного банка максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости предмета залога, процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого заемщика, максимальный срок кредитования до 25 лет.

Выгодно или нет

Если говорить о выгоде целевого или нецелевого кредита под залог имеющегося жилья, то здесь вопрос индивидуальный. Если ваш заработок позволяет комфортно для вас вносить платежи по кредиту, то вы вполне можете позволить себе данный способ кредитования, в противном случае, вы несете большие риски.
Кстати, что касается рисков, то здесь заемщик в худшем случае может остаться без жилья вовсе, ведь даже тот факт, что жилье, являющийся единственным пригодным для проживания заемщика, выступает в качестве залога по целевому или нецелевому кредиту, в любом случае, банк сможет приобрести на него право собственности в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора. Вся процедура осуществляется через суд, то есть, банк подает в суд на должника и по его решению приобретает право собственности для последующей реализации предмета залога.

С другой стороны, кредит под залог недвижимости имеет несколько положительных сторон:

• более лояльное отношение кредитора к заемщику;
• низкий годовой процент;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие необходимости подтверждать целевое использование.

Советы заемщикам

В первую очередь, перед оформлением кредита вам нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг, для этого необязательно ходить по банкам достаточно просмотреть всю информацию через официальный сайт. Затем нужно выбрать несколько кредитных организаций, которые предложили наиболее выгодные условия сотрудничества.

Обратите внимание, если вы рассчитываете на низкий годовой процент, то можете отправить заявку сразу в несколько коммерческих банков и ожидать ответа. Это поможет вам выбрать то предложение, которое максимально соответствует вашим финансовым возможностям.

Кстати, вы можете не спешить с выбором, потому что положительное решение банка действует, как минимум, на протяжении 1 месяца. За это время и вы сможете определиться с выбором банка, а также подготовить все необходимые для оформления займа документы. Кстати, что касается документов, то обязательно нужно подготовить справки, требуемые для предмета залога, к ним относятся свидетельство о праве собственности, технический паспорт, выписка из государственного реестра прав и другое. Актуальный список вы сможете уточнить у кредитора.

Подведем итог, кредит под залог недвижимости выгодный только в том случае, если ваш доход позволяет вносить выплаты по кредиту. При этом, стоит учитывать, что в таком формате сотрудничества с банком заемщик несет гораздо большие риски по сравнению с классическим вариантом потребительского кредитования, но у такого вида взаимоотношений есть свои преимущества, в частности, это низкий годовой процент и высокие суммы займа.

Как взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАльтернативой ипотечному кредитованию без первоначального взноса в Сбербанке является оформление кредита под залог имеющейся у заемщика недвижимости. Кредитная программа предусматривает выдачу займов на крупные суммы и с длительным сроком погашения.

Условия нецелевого кредита

Оформить кредит можно на любые цели, не требуется подтверждение направления расходования средств. В обеспечение могут быть предложены дом, квартира, земельный участок, гараж. В залог принимается недвижимость, оформленная в собственность заемщика.

• Получить по кредитной программе можно от 500 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 60% от рыночной стоимости объекта залога, до 10000 тыс. р.
• Кредит предоставляется до 20 лет.
• Процентная ставка для зарплатных клиентов банка 12% годовых, для прочих клиентов 12,5%. Если клиент отказывается застраховать жизнь и здоровье – 13%.

Заем под залог недвижимости предоставляется в том отделении банка, которое обслуживает район, где прописан или работает заемщик, единовременно. Для погашения кредита банком разрабатывается график с ежемесячным взносом равными долями (аннуитетными платежами) на весь период кредитования. Досрочное погашение допускается без ограничений и комиссий, по заявлению от заемщика.

Требования к заемщику и залогу

Ссуда оформляется на одного заемщика, если его дохода достаточно для погашения долга. Если при расчете платежеспособности учитывается доход второй половины семьи, то супруг (га) привлекается созаемщиком. Предоставление поручительства не является обязательным условием. При оформлении кредита под квартиру, которая принадлежит супругам в долях, они выступают созаемщиками по договору.

Каким критериям должен соответствовать заемщик:

• Возрастные рамки заемщика 21–75 лет, для каждого созаемщика. Когда кредит предоставляется без справки о доходах, максимальный возраст составляет 65 лет на дату окончания кредита.
• Зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ссуду независимо от стажа, для прочих клиентов он должен составлять минимум 12 месяцев за последние 5 лет и полгода на последнем месте работы.
• Данная программа рассчитана на клиентов, которые работают по найму. Для владельцев и руководящих лиц малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей в банке, участников КФХ, разработаны другие программы кредитования. Данное ограничение касается и титульного заемщика и созаемщика по договору.
• Программа не предусматривает стопроцентного отказа при наличии плохой кредитной истории, но ее проверка осуществляется в обязательном порядке. Однозначно будет отказано в выдаче кредита при наличии открытых просрочек. Другие характеристики обслуживания действующих договоров рассматриваются в индивидуальном порядке.

Заявка рассматривается 2–8 дней после представления пакета документов. Он состоит из документов о платежеспособности заявителя и документов на залог имущества.

Платежеспособность заявителя подтверждается справками о доходах и занятости. Перечень документов :

Для других категорий заемщиков подтверждение платежеспособности является обязательным.

К залогу предъявляются следующие требования:

• Отсутствие обременения.
• Наличие и соответствие всех документов на недвижимость.
• Объект или земельный участок должны быть ликвидными.

По предлагаемому в залог объекту недвижимости должны быть представлены следующие документы:

• Подтверждение права собственности на залоговое имущество.
• Выписка из ЕГРН (срок действия 30 дней).
• Технический паспорт объекта недвижимости, кадастровый план земельного участка.
• Согласие второй половины семьи на сделку (оформляется нотариально).
• Прочие документы по требованию банка.

Дополнительно за счет заявителя производится оценка рыночной стоимости недвижимости.

Пошаговая инструкция получения кредита

Прежде чем принять решение о получении ссуды, заемщик должен рассчитать свои финансовые возможности, реально оценить поступление денежных средств в долгосрочной перспективе. Кроме того, необходимо просмотреть программы банков по нецелевым кредитам под залог недвижимости, чтобы выбрать наиболее приемлемые индивидуальные условия. Когда решение о получении ссуды в Сбербанке принято, он должен совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт компании http://www.sberbank.ru. Внимательно ознакомиться с условиями программы. При возникновении вопросов можно связаться со специалистами кредитной организации по горячей линии. Тел. 7 (495) 500 55 50.
2. При помощи онлайн-калькулятора рассчитать прогнозируемое ежемесячное погашение задолженности, определиться с необходимой суммой.
3. Собрать документы по платежеспособности и залогу согласно предложенному списку.
4. Прийти в подразделение банка, которое обслуживает район, где живет или работает заявитель. При себе иметь паспорт и пакет документов.
5. Заполнить анкету-заявку на кредит по образцу правильного заполнения.
6. После принятия банком предварительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен произвести рыночную оценку объекта залога. После получения отчета уточняется сумма кредита и его прочие параметры.
7. Документы на недвижимость сдаются на регистрацию.
8. После получения документов о наложении обременения на имущество и заключения договора страхования, кредит предоставляется заемщику.

Всего оформление сделки может занять до 30 дней, при наличии всех документов и необходимых согласований.

Преимущества и недостатки программы от Сбербанка и 4 предложения конкурентов

Ссуды на большие суммы под залог квартиры, дома, земельного участка, предоставляются многими крупными кредитными компаниями. Например:

Программы кредитования частных лиц под залог дома, квартиры и т. д. в целом по банкам не сильно отличаются друг от друга. Поэтому выбирая кредитора, заемщик может оперировать такими дополнительными сведениями, как:

• Местонахождение дополнительного офиса банка, чтобы было удобно оформлять и обслуживать долг. Качество обслуживания клиентов в представительстве банка.
• Наличие у кредитора онлайн-банкинга.
• Возможность досрочного погашения и т. д.

Плюсы программы выдачи нецелевого кредита под залог имущества от Сбербанка:

• Предоставление ссуды на льготных условиях для зарплатных клиентов банка, работникам предприятий-партнеров кредитной организации.
• Кредитные программы других банков предлагают более высокие процентные ставки, может быть затребовано поручительство физических лиц.
• Возможность взять кредит под залог без дополнительных комиссий.
• Возможность оформить кредит под земельный участок.
• Наличие сервиса «Сбербанк Онлайн» позволяет обслуживать долг просто и быстро.
• По сравнению с другими кредитными программами Сбербанка: возможность получить до 10 млн. р. на длительный срок, кредиты без залога Сбербанка предоставляются до 5 лет, при максимальной величине до 3 млн. р., выиграть в процентной ставке до 1% (при большом кредите это играет роль).
• Дополнительную возможность взять крупную сумму денежных средств получают также люди, которые работают неофициально и подтвердить свой доход могут только справкой по форме банка.

Кредитная программа является востребованной и удобной, однако, по отзывам клиентов, имеет свои минусы:

• Невозможность подачи заявки онлайн.
• Ссуда предоставляется не всем категориям заемщиков.
• При невозможности погашения кредита, кредитор имеет право обратиться в суд за взысканием заложенного имущества.
• Дополнительные расходы увеличивают полную стоимость сделки.

Что будет, если банк подаст в суд

Для банков кредиты с обеспечением являются менее рискованными по сравнению с другими видами ссуд. Если заемщик отказывается рассчитываться по долгам, кредитор имеет право через суд взыскать залог для дальнейшей реализации.

Надо понимать, что банку необходимо вернуть денежные средства, поэтому при возникновении ситуации, когда заемщик допускает неуплату кредита, нельзя прятаться от кредитора. Необходимо срочно связаться с банком и выработать совместную программу погашения задолженности в досудебном порядке. Иначе можно лишиться собственной недвижимости, т. к. кредитор будет реализовывать имущество на своих условиях.

Источник https://creditovanie24.ru/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/netselevoj-kredit-pod-zalog-kvartiry.html

Источник https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html