Что такое долгосрочные инвестиции

Инвестирование – дело серьезное, но заняться им может любой, у кого есть на это средства. Особых сложностей здесь нет, но нужны определенные знания.

Например, необходимо понять, какими инвестициями лучше заниматься – краткосрочными или долгосрочными. Для этого требуется знать, что это такое. Сегодня мы поговорим о долгосрочном инвестировании.

Определение

Вкладывать деньги в различные активы можно на разные промежутки времени. Поскольку цель инвестирования – получение прибавки к вложенной сумме, за один-два дня это сложно сделать.

Хотя есть стратегии, позволяющие извлекать доход на фондовом рынке даже за минуту. Но они довольно рисковые и прибыль от таких сделок мизерная.

Несколько месяцев – это уже более реальный срок, но тоже не даст большой прибавки. Даже за год чаще всего получают около 20% от вложенной суммы. Об этом свидетельствуют статистические данные. Все операции, срок которых не превышает 12 месяцев, относятся к краткосрочным.

Долгосрочные инвестиции – это сделки, заключающиеся как минимум на год. Хотя в некоторых источниках для них установлен минимальный порог в три года. А всё, что меньше, считается среднесрочным.

Думаю, что разница в градациях не должна смущать. Это не столь важно. Главное – понять принцип долгосрочного инвестирования. Он заключается в том, чтобы выбрать такой объект для вложения денег, который в дальней перспективе принес бы хорошую прибыль.

Иногда на это может понадобиться несколько лет и к этому нужно быть готовым. Поэтому для данного инвестирования выдвигаются следующие условия:

1. Наличие свободного капитала. Ведь сумма, которая будет вкладываться, долго не будет изыматься.
2. Умение спокойно ждать, пока подойдет время для получения прибыли.
3. Хороший контроль над своими эмоциями, рассудительность. Это понадобится, если наблюдаются какие-то сложности. Например, вы купили акции какой-нибудь компании, и через год их цена стала падать. В такой ситуации многие начинают паниковать и продавать ценные бумаги. Как правило, это новички в инвестировании или просто слишком эмоциональные люди, у которых возникает страх получения убытка. Более опытные инвесторы знают, что даже у крупных компаний бывают периоды спадов.

В это время цена их акций уменьшается, но чаще всего после непродолжительного времени восходящий тренд возобновляется. Поэтому нужно просто переждать этот период.

При этом, конечно же, внимательно изучить ситуацию. Если возникли действительно серьезные проблемы, возможно, стоит расстаться с этими акциями и приобрести вместо них ценные бумаги более успешной фирмы.

Разновидности

К долгосрочным инвестициям относятся вложения в следующие активы:

• недвижимость;
• золото;
• акции;
• облигации;
• стартапы;
• предметы искусства;
• производство.

Отличительная черта инвестиций в недвижимость – наличие крупной суммы. Как правило, производится покупка квартир. Цель при этом может быть двоякой:

• перепродажа, когда квартиры подорожают в цене;
• сдача в аренду.

Собственно, ничто не мешает сначала сдавать в аренду, а потом продать квартиру. Хотя иногда в больших городах находятся клиенты, снимающие жилье на длительное время. Это может быть 5-10 лет и даже больше. Если люди не могут позволить купить себе собственную квартиру, такой вариант их устраивает.

Инвестору это тоже выгодно – каждый месяц есть дополнительный доход и квартира под присмотром. Но приобретать можно и нежилые площади, если это места, выгодные для сдачи в аренду.

Также есть вариант вложения денег в недвижимость на стадии строительства дома. В этом случае нужно будет дождаться, пока его сдадут и тогда принимать решение: сразу продавать или пускать туда жильцов.

У такого инвестирования есть один минус – иногда строительные компании не доводят дело до сдачи объекта, растворяясь с деньгами вкладчиков. Поэтому нужно внимательно подойти к выбору компании.

Инвестирование в золото предусматривает покупку слитков. Когда оно возрастает в цене, слитки продаются. Но хранить их нужно в соответствующем месте, что требует дополнительных расходов. Хотя сейчас можно открывать так называемые обезличенные счета, на которых хранятся не деньги, а зачисляются слитки. Очень удобная услуга, придуманная банками.

Акции и облигации – это биржевые активы. Чтобы с ними работать, необходимо изучить правила деятельности на фондовом рынке. Правда, есть вариант приобретения паев инвестиционных фондов, где за вас всё делают профессионалы. Остается только ждать прибыли и платить им за услуги.

Вложение денег в стартапы – это венчурное инвестирование, которое может увеличить вложенную сумму в несколько раз. Но это в том случае, если молодой проект окажется успешным. Поэтому нужно внимательно изучить бизнес-план перед тем, как отдавать средства.

Предметы искусства – особый вид долгосрочного инвестирования. Чтобы им пользоваться, необходимо иметь тонкий вкус. Обычно покупаются картины начинающих художников, в которых видится перспектива. Через несколько лет, когда такие люди приобретают известность, их полотна можно продать гораздо дороже, чем пришлось заплатить в начале.

Последний вид касается уже работающих предприятий, которые имеют свободные средства. Для них лучшим инвестированием может быть вложение в собственное производство. Это приобретение более современного оборудования, внедрение новых технологий, обучение персонала.

Классификация

Все виды долгосрочного инвестирования можно разбить на два класса:

• реальные;
• финансовые.

Первые – это то, что существует как значимые объекты. К ним относятся недвижимость, оборудование, золото, картины. Вторые – это ценные бумаги, обращающиеся на фондовом рынке.

Если рассматривать стадию, на которой находится объект инвестирования, классификация будет следующей:

• завершенные;
• незавершенные.

К незавершенным относится, например, квартира на стадии застройки. Пройдет время, пока ею можно будет пользоваться. Если же приобретается готовое жилье – это завершенный вид инвестирования.

По способу получения доходов различают такие виды долгосрочных инвестиций:

• с распределенной прибылью;
• с единовременной.

Распределенная означает, что доход растягивается во времени. Это может быть удержание акций и получение по ним дивидендов или сдача жилья в аренду. Если же куплены слитки золота, они потом просто перепродаются по более высокой цене. Это единовременный доход.

Еще один критерий для классификации – цель инвестирования. В зависимости от неё инвестиции бывают:

• стратегическими;
• для приумножения капитала.

Более распространенным является второй вид. Это все инвесторы, которые просто хотят, чтобы деньги не лежали мертвым грузом. А в первом случае целью ставится участие в руководстве фирмой. Для этого сразу или постепенно приобретается контрольный пакет акций.

Преимущества и недостатки

В заключение скажу о том, насколько выгодно долгосрочное инвестирование. Оно считается более прибыльным, чем вложения на короткий срок. Причем здесь может быть несколько вариантов получения дохода, то есть вложенные деньги будут хорошо работать.

Если рассматривать фондовый рынок, то инвестиции на длительный срок гораздо меньше подвергаются влиянию рыночных скачков. Это позволяет удержать их прибыльность на достаточно высоком уровне.

Из минусов отмечу долгий период ожидания результатов и возможность потери средств в некоторых случаях. Это может быть, например, если неграмотно выбран стартап. Здесь действительно деньги могут не вернуться, так как они полностью вложены в дело.

Поэтому внимательно изучите все виды долгосрочного инвестирования и подумайте, подходит ли что-то именно вам. Также честно оцените свой психотип, чтобы нормально чувствовать себя во время ожидания. Тогда ваши шансы на успех значительно возрастут.

Инвестирую с 2008 года в фондовые рынки Европы, Америки, Азии, России. Больше всего люблю Английский метод инвестирования. Слежу за всеми тенденциями и трендами в мире денег.

Что такое долгосрочные инвестиции — полный обзор понятия и отличия от краткосрочных инвестиций

Стабильная прибыль после вложения не обязательно должна прийти завтра. Как правило, длительные проекты менее рискованные, поскольку слабо привязаны к конъектуре рынка, и всегда есть запас во времени «выровнять» показатели.

Долгосрочные инвестиции: когда ждать прибыли и что сделать, чтобы только приумножать капитал — вопросы, требующие детального изучения. Чем и предлагаю вам заняться в ближайшие минут 20.

Оглавление:

Что такое долгосрочные инвестиции

Название говорит за себя — это определенный вид вложений, который может принести прибыль не через месяц или два, а только спустя более продолжительное время. Как правило, «минимальный» порог обозначен 1 годом, но есть и определенные сегменты рынка, которым для «работы» надо минимум 3–5 лет.

Достаточно открыть любую финансовую энциклопедию и можно увидеть главные характеристики вложений: стабильность и слабая привязка к рыночной ситуации, ведь есть солидный запас времени. В Европе часто говорят об объединяющей роли таких проектов. Ех-глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер уже успел анонсировать миру создание нового фонда: «EFSI, который будет работать с 315 млрд. евро, из которых более 240 пойдут на долгосрочные проекты для всех стран-участниц». Удивительно, но стратегия, принятая в 2015, уже через год получила официальную «прибавку» в размере – 105 млрд. евро, чем не могут похвастаться краткосрочные варианты.

Разумеется, колебания финансового рынка влияют на все, начиная от цен на молоко в супермаркете и заканчивая ликвидностью строительного или производственного проекта, но опытные инвесторы, в том числе благодаря советам экспертов, остановились на долгосрочной перспективе получения прибыли, сделав ее приоритетной, нежели короткие проекты. Благо, есть с чего выбрать…

Виды долгосрочных инвестиций

Размышляя, куда вложить деньги, лучше ставку делать на несколько корзин одновременно. Помним, что длительные во времени проекты менее рискованные, но все же хочется не только «отбить» свой капитал, но еще и заработать на нем. Высокая доходность капиталовложений может изменяться на разных этапах работы проекта, поэтому, изначально тщательно оцениваем сегменты рынка и выбираем для себя несколько подходящих форм инвестирования.

Финансовые вложения окупают себя не исключительно у «грамотных» людей, а у тех, кто сумел просчитать риски и побороть элементарную человеческую жадность. Плюс, что вашими партнёрами могут быть различные организации – частные лица, государственные и коммерческие компании, у которых, например, можно купить часть акций.

Криптовалюта

А можно купить криптовалюту в обменнике “Матби” или через мобильное приложение Matbea. Благо, выбора там достаточно: Биткоин (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), DASH, ZCash (Zec), Monero (XMR), Binance Coin (BNB), Bitcoin Cash (BCH), Dogecoin (DOGE), Link, OmiseGO (OMG), TRON (TRX), WAVES, DAI, Ethereum Classic (ETC) и другие монеты.

Для покупки потребуется регистрация по номеру телефона или email, а также, скорее всего, верификация личности. Это все стоит сделать. Во-первых, потому что “Матби” чрезвычайно надежная платформа, работающая с 2014 года. Что весьма важно, учитывая огромное количество “на коленке” сделанных криптовалютных ресурсов, да и просто откровенных мошенников.

Во-вторых, зарегистрировавшись в “Матби”, вы получаете кошельки для криптовалют. Это онлайн-кошельки, не такие надежные, как аппаратные. Однако, “Матби” их оберегает тем, что требует трехфакторную аутентификацию для подтверждения вывода средств. Нужен пин-код, пароль из электронного письма и из смс.

Какую криптовалюту приобрести? Каждый решает сам. Кто-то отдает предпочтение лидерам рынка, другие предпочитают “темных лошадок”. Думаю, целесообразным будет и тут использовать тактику, зарекомендовавшую себя для любых инвестиций в целом: не класть все яйца в одну корзину. Или, как говорят экономисты, произвести диверсификацию инвестиционного портфеля. Это значит вложить средства в несколько криптовалют, уделив большую часть денег наиболее стабильным и известным из них. При этом, какую-то небольшую часть средств потратить на более рискованные цифровые активы, которые в перспективе могут значительно вырасти.

В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

Ценные бумаги

Пожалуй, самый популярный и достаточно известный способ вложений. Все, что надо от потенциального инвестора, это найти свободные ниши, изучить репутацию компании и купить определенное количество ее акций. И здесь крайне важна адекватная оценка долгосрочных инвестиций с учетом личного мнения и финансовой интуиции. Я бы обязательно еще спросила мнение финансового эксперта.

Если же у вас огромное желание купить ценные бумаги какой-то фирмы, но денег попросту не хватает, можно обратить внимание на:

• ПИФы;
• Паевые инвестфонды.

И первые, и вторые готовы, разумеется, за определенный процент одолжить недостающую сумму, а также заниматься управлением инвестициями от вашего имени. Но, если вы счастливчик с солидной суммой денег, а амбиции и желание стать лидером движем вами – рассмотрите покупку «контрольного пакета акций».

Стратегические инвестиции

Этот способ позволяет купить акции компании и стать ее реальным собственником, управляя всеми финансовыми процессами. Перспектива – отличная, только вот точный срок реализации столь грамотной и на первый взгляд успешной стратегии вам никто не назовет. Обладая «контрольным пакетом» акций, вы становитесь Вig Boss и просто обязаны контролировать деятельность фирмы. И можете далее вкладывать свои кровные и активы компании в новый финансовый проект, постепенно увеличивая количество источников прибыли.

Как правило, экс-инвесторы, а сегодня реально директора компаний выбирают такие стратегии управления:

• Жесткий финансовый план;
• «Свободный полет». Будем откровенны, не во всех странах это реально работает, а до Сингапурского финансового чуда нам еще жить и жить…

Нужно понимать: мы привыкли вкладываться в что-то материальное, то, что можно пощупать и увидеть.

Строительство и недвижимость

Одним из таких материальных благ являются объекты строительства. Любой отечественный мегаполис – огромная стройка с изобилием объявлений о продаже желанных «квадратов». Но изобилие встречается не только в этом сегменте объявлений: потенциальный инвестор может найти себе подходящую компанию для вложения средств.

Финансовый рынок таких частных инвестиций на длительный срок выделяется среди других двумя позициями:

• Отечественная стройка перестала быть интересной;
• Количественный и качественный рост предложений за границей сделал свое дело и привлек нашего человека.

Можно выбрать проект «с нуля» или вложиться в рабочий, либо вовсе купить готовую недвижимость и заниматься ее последующей сдачей в аренду. Привлекает то, что некоторые страны разрешают по такой схеме открывать второе гражданство (минимальная сумма покупки всегда учитывается), а самые востребованные государства для вложений выбираются с учетом доступности логистических путей, в разработке который, кстати, также можно поучаствовать с целью получения прибыли.

Транспорт

Сегодня менее популярный метод, хотя лет 200 назад именно он помог начинающим американским бизнесменам стать богатыми настолько, что капитал тратят их сегодняшние потомки. Поскольку континент был слабо заселен, то развитие сети «железки», трамвайных рельсов и даже подвесных канатных дорог требовали вложения тех, кто мог дать живые деньги быстро, но при этом долго ждал прибыли. Примерно по такому сценарию развивалось и строительство ж/д путей в Индии британскими компаниями. Если же вы хотите сегодня вложиться в транспорт или компанию, которая разрабатывает и прокладывает маршруты, стоит учитывать ряд факторов:

• Конкуренция на рынке;
• Насколько необходим региону тот или иной новый транспорт;
• Время окупаемости. Как правило, транспортная среда одна из наиболее «затянутых».

А вот нам ближе государственные инвестиции второго типа – люди со своих карманов поддерживают идею страны. Вряд ли сегодня это популярное занятие, но, если обернуться лет 50 назад, можно вспомнить, что практически каждый третий «вкладывался» в автоконцерны: вот откуда секрет продукции ЗАЗ («Ушастый Запорожец») и ВАЗ, ставшей со временем Ладой. Первый тип такого вложения – поддержка со стороны госорганов, но это совсем другая история…

Немало важный момент — «вливание» капитала в стартапы, связанных с транспортом. Популярные сигвеи различной комплектации вышли на рынок только благодаря инвестициям и постепенно увеличили конкуренцию. Рынок портативного цифрового транспорта сегодня развивается и пока не достиг апогея. А вот на чем еще можно заработать: отдельные полосы на дороге, безопасные спуски в подземку, охраняемые парковки и места зарядки. Хотя сложно поспорить с тем, что привычней вкладывать деньги в какое-либо производство, начиная от металлопроката и заканчивая выпечкой свежих пончиков.

Производство

Подскажут вам, что это один из самых доступных методов вложений. Каждый потенциальный инвестор выбирает подходящую компанию «для вливания капитала» учитывая:

1. Что именно производит фирма (кому-то важно вложиться в производство кирпича, а кому-то — в производство одежды для собак);
2. Срок работы на рынке;
3. Репутация (только ленивый не изучит имидж-портфель потенциального компаньона);
4. Уникальность идеи на рынке (порой «работает» ходовое предложение, иногда — новинка);
5. Месторасположение базы производства (природные катастрофы и особенности климата никто не отменял);
6. Что будет производиться: абсолютно новый товар или его модернизация.

Но если сложно оценить ситуацию, включая все 6 пунктов, можно обратить внимание на классику жанра — банковское золото.

Ценные монеты

Инвестиции в золото не теряют популярности из-за высокой релевантности и минимальных рисков. Скупка банковских слитков постоянно конкурирует с монетами. Разумеется, что их ценность не в указанном номинале, а форме, году выпуска, общем весе и объеме эмиссии. Инвестор сам контролирует, когда избавиться от монеты, следя за кривыми рынка или занимаясь поиском реального покупателя.

Порой можно увеличить в несколько раз затраченный капитал на покупку монеты. Для того чтобы реально заработать, покупайте несколько и параллельно ищите покупателя на каждую. Не получится со специальными площадками, всегда есть нумизматы. Замечательно, что время не ограничено для перепродажи, и вы сами следите за потенциальным ростом прибыли.

Финансирование долгосрочных инвестиций

Хотите начать получать прибыль, нужно сначала вложить что-то в проект. На пустом месте капитала не сколотишь, разве что можно выиграть его в лотерею. Но пока кто-то ожидает прилета Птицы Удачи, кто-то упорно работает, откладывает средства и в дальнейшем их инвестирует в стартап и классическое производство. Бизнес-ангелы могут помочь венчурными вложениями на старте работы, оказав финансовую, а главное экспертную поддержку.

Чаще всего люди апеллируют своими деньгами: сам заработал — сам распорядился. Иногда для инвестиций используются кредитные средства от друзей или банков, а иногда потенциальные равноправные партнёры находятся среди знакомых. Что из этого хорошо, а что еще лучше — разбираемся дальше.

Собственные средства

Хозяин — барин, тем более, если речь идет о крупных суммах. Плюс такого метода в том, что спустя время только вы (если хотите, всегда можете поделиться, благотворительность всегда в моде) будете наслаждаться полученной прибылью. Во-вторых, сами выбираете сумму вложений и порядок перечислений. В-третьих, география вложений — на вашей личной финансовой карте.

Вместе с этим надо понимать: риск на лицо: не с кем разделить возможный крах, но чтобы его избежать, стоит детально еще на стартовом этапе анализировать все тонкости сотрудничества и принимать трезвое сбалансированное решение с разных вопросов, в том числе: воспользоваться ли услугами кредитования?

Кредиты

Беря взаймы, надо отдавать. Спустя год, два или даже через несколько месяцев придется платить по счетам. Долгосрочные менее рискованные, нежели краткосрочные инвестиции, но вероятность ухода в минус есть всегда. Но при этом привлекает возможность прямо сейчас на выгодных условиях получить ту недостающую сумму для вложения в строительство дома в Ницце или прокладки новой ветки метро.

Сегодня доступно банковское кредитование:

• Для частных и юридических лиц;
• Разная процентная ставка;
• Залоговое и беззалоговое (будем честны: на срок 3-5 лет без залога получить деньги взаймы можно только у друзей).

Часто кредитуются инвесторы у своих более состоятельных партнеров по бизнесу, или же можно дождаться ассигнований из бюджета.

Бюджетные средства

Номинально государство должно выходить на рынок с целью инвестирования, но de facto все по-другому, а если и имеет место, то обычным смертным до этой доли бюджета просто не добраться. Чаще всего подобный тип используется, если вы нашли объект для инвестирования, оценили преимущества и риски, составили детальный план и стратегию, а затем пришли в какую-либо организацию, и она со своего бюджета выделила вам сумму для вложения. Разумеется, свой шкурный интерес у фирмы остается. Но не все так плохо: порой встречаются спонсоры, которые «безвозмездно, то есть даром» (как у Винни Пуха) готовы дать вам недостающие деньги. А все потому, что они хотят, чтобы люди верили в чудеса или просто вы умеете привлекать средства.

Привлечение средств

Беря на себя поиск партнёров, стоит понимать важную роль: без этих людей просто никакого вливания не произойдет и такая близкая, на первый взгляд, прибыль, уйдет вдаль, так и не приблизившись. Как правило, эффективное привлечение базируется на нескольких методах:

• Личные связи;
• Специальные интернет-площадки или открытые пространства, где владельцы идеи или компании выставляют свои проекты и ждут не хвалебных отзывов, а реальных финансовых предложений;
• Конкурсные проекты, организованные частными меценатами или государством;
• Привлечение целевых субсидий.

Ваша идея может быть положительно воспринята инвестором при грамотном описании, рекламе и предложении проведения учета.

Учет долгосрочный инвестиций

Прозрачная схема ведения растрат и прибыли позволит оценить реальные перспективы вашим партнёрам. Как правило, эту работу отдают в руки независимых экспертов для получения объективных результатов. Учет инвестиции в основной капитал или даже привлечение неденежных средств (советы, обучение, имущественные права) требуют фиксации в документах или программах. Балансовый счет для такого 08.

Как правило, выбирается одна из 2-х популярных стратегий:

1. На старте указываются долевые участия, постоянно методично фиксируется любая операция растрат (ремонт, модернизация, выплата зарплаты и т.п.), во время расчета прибыли происходит расчет по процентному (долевому) соотношению.
2. Считаются пакетом все растраты и весь плюс за определенный период, а во время деления прибыли учитывается также доля инвестиций.

И та, и другая стратегия объединяется способом расчета прибыли, но, чтобы ее получить, стоит все же придерживаться ряда простых правил.

Как заработать на долгосрочных инвестициях

Изучите все, что связано с проектом для инвестиций. Больше знаете – крепче спите и не переживаете за место вложения своих денег.

Диверсификация актуальна всегда. Долгосрочные инвестиции в производство и транспорт, заграничную недвижимость и стартапы — чем больше вариантов вложения, тем выше процент прибыли. Не инвестируйте последние, стратегично думайте наперед — хорошие идеи могут появиться спонтанно.

Следите за конъюнктурой рынка: за 3–5 лет она меняется, появляются новые тенденции, которые возможно будут для вас более привлекательные, нежели те проекты, где вы стали инвестором вчера.

Актуальность идей для вложения постепенно меняется, но традиционным остаются аналитические источники энергии и различные стартапы, которые финансируются через средства венчурных фондов. А о том, как заработать в таком сегменте — я уже делилась с вами в своем блоге.

Долгосрочный период — это больше возможностей и больше соблазнов. Адекватно принимайте решения и старайтесь перед каждым потенциальным проектом честно ответить себе на вопрос: «Будет ли это нужно обществу через 5 лет и мне лично?». Если ответили утвердительно – вы на правильном пути.

Долгосрочные инвестиции что это, виды и примеры

Долгосрочные инвестиции – это размещение капитала на срок от 1 года и более. Окупаемость таких капиталовложений происходит не сразу, а по прошествии длительного периода. По этой причине долгосрочное инвестирование подходит не всем.

На фондовом и валютном рынках предлагается широкий спектр инструментов для инвестиций, сопряженных с различной доходностью и рисками. Для владельцев крупного капитала, не располагающих свободным временем, чтобы постоянно отслеживать тренды, имеет смысл отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям.

Хотя долгосрочным считается период от 1 года, мы будем рассматривать инвестирование на срок от 3 лет и более, чтобы рассчитать окупаемость и доходность капитала в более широкой перспективе с учетом экономических кризисов. Мы рассмотрим основной перечень инструментов, который подойдет для долгосрочного инвестирования, сформируем пошаговый план и приведем примеры.

Что такое долгосрочные инвестиции

Когда речь заходит о долгосрочных вложениях капитала, первое, что приходит в голову – это банковский депозит. Да, действительно, депозитный вклад является одним из самых популярных способов долгосрочного инвестирования ввиду низких рисков.

Но представьте себе, что вы располагаете довольно крупным капиталом – скажем, от 75000USD, с которого хотите получать побольше, чем банковский процент. С другой стороны, вы по своей природе не игрок, у вас нет времени ежедневно сидеть за монитором, ловя выгодный тренд, да и вообще вы ориентированы на то, чтобы ваши вложения были в сохранности и приносили доход без существенных затрат времени и нервов. А самое главное – вы не гонитесь за сиюминутной выгодой.

Если на все вопросы ответ утвердительный, то долгосрочное инвестирование вам идеально подойдет. Посмотрим, какие есть альтернативы банковским депозитам, но сначала сформулируем определение долгосрочных инвестиций.

Долгосрочные инвестиции – это вложения капитала на длительный срок (более 1 года) в инструменты финансового и фондового рынков. К ним относятся:

• вклады;
• акции;
• облигации;
• драгметаллы;
• недвижимость;
• ETF;
• инвестиционное страхование жизни и др.

Что касается доходности, то в долгосрочной перспективе, как правило, она выше, чем при капиталовложениях на короткие сроки. Это связано с тем, что, во-первых, стоимость актива растет, а во-вторых, компании выплачивают дивиденды. А последствия различных финансовых кризисов, которые случаются с периодичностью в несколько лет, сглаживаются ростом доходов в последующий период. Но это если рассматривать инвестирование на очень длительные сроки, например, 5–7 лет и более.

Следует отметить, что даже для таких вложений необходим регулярный контроль со стороны инвестора и пересмотр содержимого портфеля в соответствии с рыночной ситуацией. Для этой цели можно использовать услуги финансового консультанта или проводить ребалансировку самостоятельно.

Зачем нужны долгосрочные инвестиции

Долгосрочные проекты, как правило, отличаются менее высоким риском, чем проекты с коротким сроком. Это объясняется тем, что такие вложения менее зависимы от текущей рыночной ситуации. Чтобы было более понятно, возьмем два инструмента и сравним доходность и риск.

К примеру, валютный контракт, заключенный на 3 месяца, подвержен риску колебаний курсов. Одно высказывание должностного лица в Правительстве – и курс упал. Или, наоборот, вырос, что невыгодно для одной из сторон. А обязательства по контракту подлежат исполнению в срок, иначе последуют санкции.

Конечно, такое может произойти и с акциями. Но, как мы знаем, если вдруг цена резко упала – это, скорее всего, временная просадка. Через какое-то время котировки вернутся на нормальный уровень и будут расти постепенно, ориентируясь только на глобальные изменения рынка. В долгосрочной перспективе инвестор, скорее всего, этого не почувствует и на прибыли это практически не отразится.

Кроме того, долгосрочные инвестиции – это умные инвестиции. Они основаны не на спекуляциях, а на анализе доходности. В самом деле, перед тем как сделать вложения в ценные бумаги, следует изучить финансовую отчетность эмитента, обзоры аналитиков, историю котировок.

Итак, инвестиции на долгосрочный период подойдут тем, кто хочет получить разумную прибыль при минимальном риске. Именно разумную, потому что сверхприбыль при долгосрочных капиталовложениях бывает очень редко.

Классификация долгосрочных инвестиций

Вложения на длительный срок можно классифицировать по нескольким категориям.

1. По структуре. Перечень инструментов для долгосрочного инвестиционного портфеля приведен выше – это ценные бумаги, вклады, ETF, полисы страхования жизни, драгоценные металлы, бизнес-проекты, объекты недвижимости и др.
2. По срокам. Различают виды долгосрочных инвестиций на срок от 1 года до 3 лет, 5–10 лет и свыше 10 лет. В зависимости от длительности периода, варьируется доходность и риск.
3. По отраслям. Инвестор формирует портфель, делая упор, например, на сырьевые отрасли или промышленность и др.
4. По источникам финансирования. Для долгосрочных вложений можно использовать как собственные, так и заемные средства. К примеру: покупка квартиры в ипотеку с целью сдачи в аренду.

Источники финансирования

Источники капитала, в свою очередь, подразделяются на:

• собственные средства: заработок, пенсия, наследство, недвижимость, накопления и др.;
• заемные средства: ссуды банков, займы у компаний и частных лиц;
• бюджетное финансирование, предоставляемое на возмездной или безвозмездной основе;
• долевое участие в строительстве;
• чистая прибыль компании.

Способы долгосрочного инвестирования

Долгосрочное вложение имеет две особенности:

1. Длительный период окупаемости.
2. Более низкий уровень риска в сравнении с краткосрочными вложениями.

В зависимости от суммы, которой вы обладаете, и конечной цели инвестиций, есть несколько типов инструментов для долгосрочного инвестирования.

1. Ценные бумаги: акции, облигации, ETF. Их можно приобрести у брокера на бирже. Напомню: акции позволяют получать доход на разнице котировок и в виде дивидендов. Облигации – это долговые обязательства государства или компаний, выплачиваемые эмитентом в конце срока погашения. По некоторым из облигаций предусмотрен дополнительный доход в виде купона. ETF – это фонд, паи которого котируются в зависимости от фондового индекса.
2. Бизнес. Существует два варианта вложений в бизнес:

• покупка долей в виде ценных бумаг, эмитируемых компанией, с целью получения контрольного пакета;
• если это ваш собственный бизнес – можно вложить средства в его развитие. Например: запуск нового проекта, приобретение оборудования, транспорта.

1. Золото и другие драгоценные металлы. Неплохой вариант для долгосрочных инвестиций, правда, придется заплатить комиссию за хранение либо открыть обезличенный металлический счет.
2. Недвижимость. Это самый простой способ долгосрочного инвестирования. Можно приобрести один или несколько готовых либо находящихся в стадии строительства объектов с целью сдачи в аренду или для личного пользования.
3. Криптовалюты. Этот инструмент не очень хорошо изучен, по нему мало истории и я бы не стала относить его к категории надежных долгосрочных инвестиций. Однако упомянуть о нем следует, поскольку биткоин пользуется спросом.

Пошаговый план инвестирования

Приведу краткий план для инвестора, выбравшего долгосрочные инвестиции:

1. Рассмотрение различных вариантов вложений средств. Кратко возможные способы инвестирования описаны выше. Выбрав один или несколько, следует соотнести их со сроком, на который вы планируете вкладывать деньги.
2. Анализ. Это, пожалуй, самый длинный подготовительный этап. К примеру, если вы выбрали акции, нужно изучить доходность по годам. Особое внимание уделяйте периодам финансовых кризисов. Проанализируйте финансовую отчетность эмитента за последние 2–3 года: как менялась чистая прибыль, собственный капитал. Рассчитайте несколько базовых индикаторов: ROA, ROE, денежные потоки. При необходимости можно привлечь финансового аналитика.
3. Формирование портфеля или выбор направления. Если у вас крупная сумма, рекомендуется выбрать несколько направлений для инвестирования.
4. Приобретение активов.
5. Отслеживание рынка. Принцип «купил и забыл» для инвестора не очень хорош, даже если вы доверяете управление своим капиталом квалифицированному специалисту. Периодически нужно мониторить рынок, следить за новостями на сайтах компаний, в которые вы вложили ваши деньги, изучать котировки на активы и прогнозы экспертов.

Как сформировать долгосрочный инвестиционный портфель

Итак, в зависимости от вашей цели, вариантов портфеля может быть три.

1. Если вы хотите сохранить свой капитал и увеличить его в разумных пределах (т.е. не просто покрыть инфляцию, но и получить небольшой доход) – вам подойдет консервативный тип портфеля. Туда можно включить депозитные вклады, облигации, драгоценные металлы, паи некоторых фондов, инвестиционное страхование жизни и другие низкорисковые инструменты.
2. Если же вы обладаете опытом управления активами, готовы рискнуть и хотите получить значительный доход – отдавайте предпочтение акциям с высокой доходностью, криптовалютам. Инвестору, выбравшему агрессивный тип портфеля, следует постоянно быть начеку: следить за состоянием рынка, не слишком полагаясь на сторонних экспертов.
3. И, наконец, самый разумный тип долгосрочного инвестирования – формирование сбалансированного портфеля, где сочетаются активы с высокой и низкой степенью риска. Но прежде посчитайте, сколько вы готовы потерять. Да, это сложно, тем не менее определитесь, что вам ближе: высокие доходы или сохранность имеющегося капитала. В зависимости от этого, распределяйте инструменты в портфеле пропорционально приемлемому для вас риску. О рисках поговорим далее.

Риски долгосрочных вложений

Самый главный риск, который лежит буквально на поверхности, – это невозможность предсказать будущее. Какими бы точными ни были прогнозы – жизнь меняется, технологии не стоят на месте, у компаний появляются конкуренты, да и на политической арене каждый день происходит что-то новое. И как все это в совокупности повлияет на наши будущие доходы – предугадать сложно. Тем более на долгий период.

С классификацией инвестиционных рисков можно ознакомиться в статье «Инвестиционные риски», а мы соберем воедино три типа неблагоприятных событий, которых следует опасаться, и расположим их в порядке убывания по степени возможного ущерба:

• потеря вложений. Это, безусловно, самое страшное, что может произойти по различным причинам: отсутствие знаний и опыта инвестирования, пренебрежение принципом диверсификации, отношения с недобросовестными партнерами и др.;
• неполучение или неполное получение ожидаемого дохода от вложений по истечении определенного периода. Это может быть вызвано как внутренними, так и внешними причинами: действия руководства компании, появление конкурентов, политическая ситуация и т.д. Даже природа может являться причиной снижения доходов: неурожаи, экологические катастрофы и др.;
• период окупаемости вложений оказывается дольше, чем предполагалось. Этот риск весьма распространен: почти всегда возникают дополнительные расходы в виде комиссий, налогов и других обязательных платежей. Кроме того, не забывайте про инфляцию. Поэтому грамотно составленный финансовый план минимизирует этот риск.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные плюсы долгосрочных финансовых инвестиций:

1. Не зависят от краткосрочных колебаний рынка.
2. Приносят существенный пассивный доход в перспективе.
3. Не требуют больших временных затрат.
4. Позволяют получить налоговые льготы: в России при продаже имущества, в т.ч. ценных бумаг, являющихся собственностью гражданина более трех лет, не нужно платить НДФЛ.

Но есть и минусы. Их немного:

1. При неправильном управлении портфелем есть риск потери дохода и даже полной потери капитала. Это нельзя исключать, если вы, например, включили в портфель только акции компании, впоследствии ставшей банкротом. Или, наоборот, ограничились консервативными активами (например, ОФЗ) – тогда ваш капитал сохранится, но доход будет минимальным и может не покрыть даже инфляцию.
2. Быстрых доходов ждать не стоит. К этому нужно быть готовым. Особенно сложно пережить первые пару лет, когда проект может приносить убытки.

Рекомендации

Приведу несколько классических рекомендаций для долгосрочного инвестора:

• не гонитесь за быстрой прибылью – ваши деньги работают на будущее. Помните, что ваш риск минимален в сравнении с теми, кто инвестирует на короткие сроки;
• будьте осторожны в использовании принципа «купил – держи». Не забывайте о своевременной ребалансировке портфеля;
• инвестируйте только тот капитал, который вам точно не понадобится в ближайшие годы. Никогда не используйте для этого все имеющиеся сбережения – от форс-мажорных обстоятельств и непредвиденных расходов никто не застрахован;
• придерживайтесь выбранной стратегии. Если вы выбрали агрессивную стратегию, следует уделять анализу рынка чуть больше времени. Если при наступлении неблагоприятных обстоятельств (например, резком падении курса акций) вы резко переключитесь на консервативную стратегию и замените акции на ОФЗ, то велика вероятность получения убытков;
• если вы используете заемный капитал, старайтесь, чтобы его доля была минимальной. Следите за соотношением стоимости кредитов и средней доходности ваших вложений – последнее значение должно быть выше первого.

Примеры

Приведу два простых примера долгосрочных инвестиций.

Пример 1. В 2016 году Алексей решил вложить капитал в сумме 70000USD в ценные бумаги, которые распределялись следующим образом:

• акции компании «Лукойл» – 35%;
• индекс S&P 500 – 40%;
• ОФЗ – 10%;
• депозит – 15%.

Таким образом, в рублях распределение средств на 01.07.16 было такое:

Посчитаем доход от вложений за период с 01.07.16 по 31.12.20. Для расчета используем Excel.

В долларах США на 31.12.20 этот доход составил:

6323363,52 / 73,8757 = 6 419 597 руб. (85 594,63 $ или 2 482 244 грн.). Таким образом, Алексей приумножил свой капитал более чем в 2 раза. Как видите, на стоимости ценных бумаг можно неплохо заработать в долгосрочной перспективе.

Пример 2. Это будет более простой пример, чтобы не утомлять вас расчетами. Итак, Дмитрий купил объект недвижимости (однокомнатную квартиру) на вторичном рынке стоимостью 3400000 руб. в 2017 году. На конец 2020 года цена этого объекта составила 5000000 руб., но 500 тыс. руб. пришлось вложить в ремонт. Доходы от сдачи в аренду за весь период составили 720000 руб.

Посчитаем доход, если бы Дмитрий решил продать объект в конце 2020 года:

[ 5000000 – 3400000 – 500000 + 720000 = 1820000 ;руб. ]

Тоже неплохой доход, но не так впечатляет. Кроме того, цены на недвижимость могут расти довольно долгое время – это явление подобно финансовому пузырю. В какой-то момент рынок перенасытится строительством нового жилья, предложение превысит спрос и начнут снижаться цены на новостройки, а затем и на вторичку. Кроме того, недвижимость необходимо поддерживать в хорошем состоянии, делать вложения средств в ремонт и покупку мебели. Здесь также есть специфические риски – жильцы могут испортить имущество, скрыться из поля зрения не заплатив и т.д.

Нельзя сказать, что при инвестициях в ценные бумаги совсем нет расходов. Конечно, они есть: например, оплата комиссии за открытие индивидуального инвестиционного счета, услуги финансовых консультантов и др. Но по сравнению с расходами на содержание имущества и краткосрочным инвестированием, где проводится большое количество транзакций, эти затраты будут минимальными.

Мы разобрали понятие долгосрочных инвестиций, их виды, перечень инструментов и основные риски. В заключение хотелось бы привести слова Уоррена Баффета, которые он произнес в ответ на вопрос, сколько нужно времени держать активы в портфеле. Баффет ответил – «Всегда, но с умом» ©.

Конечно, в российских условиях даже ум не спасет, если рухнут цены на нефть, а у вас в портфеле акции «голубых фишек» составляют значительную часть. При подобной ситуации главное – не поддаваться панике: волатильность таких активов была и будет всегда. Через некоторое время цена на акции вернется в нормальный диапазон, а по итогам периода инвестирования этот скачок, скорее всего, не скажется на вашем доходе.

Если у вас нет финансовой подушки, не стоит заниматься долгосрочным инвестированием. Вкладывайте лишь те деньги, потеря которых никак не скажется на качестве жизни.

Всегда задавайте вопрос: что нужно мне через 5 или 10 лет. Если вы молоды и планируете трудиться еще долгие годы, выбирайте для вложений более агрессивную стратегию. Если же ваша цель – накопления к пенсии, отдавайте предпочтение консервативным инструментам.

Источник https://yourstockmarket.ru/investirovanie/chto-takoe-dolgosrochnye-investicii/

Источник https://www.gq-blog.com/investicii/invest/dolgosrochnye-investicii.html

Источник https://24rek.ru/finansy/dolgosrochnye-investitsii-chto-eto-vidy-i-primery