Льготные кредиты для малого бизнеса в 2020 году

Создание предприятий малого и среднего бизнеса — это реализация одного из 11 приоритетных направлений стратегического развития России. Правительство РФ периодически реализует проекты для поддержки индивидуальной предпринимательской инициативы. К таковым относятся льготные кредиты для малого бизнеса.

1. Какие программы льготного кредитования действуют в России
2. Программа льготного кредитования МСП
3. Программа господдержки МСП
4. Госпрограмма стимулирования кредитования МСП
5. Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО
6. Каким предпринимателям доступны льготные кредиты для малого бизнеса
7. На какие цели выдаются льготные кредиты для малого бизнеса
8. Как получить льготный кредит малому бизнесу
9. Пакет документов для банка
10. В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса
11. Сбербанк
12. Альфа-Банк
13. ВТБ
14. Открытие
15. Совкомбанк

Эксперт РКОФФ разобрался, какие программы льготного кредитования будут действовать в 2020 году, как малому бизнесу получить ссуду под низкий процент, какие банки готовы выдавать дешевые кредиты.

Какие программы льготного кредитования действуют в России

Рассмотрим перечень доступных программ, в рамках которых вы можете получить льготный кредит.

Программа льготного кредитования МСП

Эта Программа льготного кредитования МСП была разработана Министерством экономического развития. Размер выдаваемого кредита — От 500 тысяч до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота. Срок действия льготной ставки инвестиционного кредита — до 10 лет, оборотного — до 3 лет. Ссуды выдают банки-участники (в их числе Сбербанк, ВТБ, Открытие, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Росбанк). Процент по кредиту — до 8,5%.

Программу государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Участвовать в ней могу компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

Также госпрограмма предусматривает выдачу особого вида льготного кредита, который выдается на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия с численностью сотрудников — до 15 человек, и годовой выручкой — до 120 млн рублей. Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в Постановлении Правительства.

Программа господдержки МСП

В рамках Программы государственной поддержки МСП малый бизнес может получить до 5 млн рублей на срок до 3-х лет. Кредит предоставляют государственные МФО по ставке 0,5-2,5% от ключевой ставки Центробанка РФ. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти организации участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам.

Госпрограмма стимулирования кредитования МСП

Коммерсанты также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого бизнеса Корпорации МСП. Ставки здесь предусмотрены несколько выше — от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО

Если государственные МФО исчерпают собственные средства, то вправе принять участие в этой Программе. Дело в том, что они могут получать кредиты в банках-партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они специализируются на выдаче микрозаймов предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Каким предпринимателям доступны льготные кредиты для малого бизнеса

Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

• бизнес зарегистрирован на территории России;
• предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
• компания включена в Единый реестр субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН;
• задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
• если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
• компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
• предприятие не проходит процедуру банкротства.

Кредиты по ставке 10,6% через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли.

На льготные кредиты и займы по ставке 8,5% (по программе Минэкономразвития) и 9,6% (по программе Корпорации МСП) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

• сельское хозяйство и услуги в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов;
• строительство;
• бытовые услуги;
• внутренний туризм;
• сдача в аренду имущества земли и жилья; сбор и утилизация отходов;
• гостиничный и ресторанный бизнес.

Полный список указан в Приложении №1 Постановления Правительства № 1764 от 30.12.2018 года.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

На какие цели выдаются льготные кредиты для малого бизнеса

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников. Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Как получить льготный кредит малому бизнесу

В первую очередь, убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже. Также убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить ее перед походом в банк.

После этого подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы.

Пакет документов для банка

Основной перечень документов состоит из:

1. анкеты-заявки;
2. копии паспорта заемщика и копии паспортов соучредителей компании;
3. оригинала правоустанавливающих документов на бизнес;
4. свидетельства о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
5. финансовой или налоговой отчетности за несколько последних периодов;
6. справки из налоговой об отсутствии долгов перед бюджетом;
7. перечня объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

В каких банках можно получить льготные кредиты для малого бизнеса

С перечнем банков, которые являются партнерами Корпорации МСП и выдают льготные кредиты, можно ознакомиться здесь.

Мы рассмотрим самые выгодные предложения от следующих банковских компаний:

Сбербанк

Банк выдает кредиты на сумму от 10 млн до 1 млрд рублей. Целевое назначение — приобретение основных средств, модернизация производства, запуск новых проектов, а также для пополнения оборотных средств по следующим приоритетным отраслям:

• сельское хозяйство и (или) предоставление услуг в этой области;
• обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов;
• первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственных продуктов;
• производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
• строительство;
• транспорт;
• связь.

Процентная ставка — 10,6% для малого бизнеса и 9,6% — для среднего бизнеса. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют. Срок кредита устанавливается в соответствии с условиями выбранного кредитного продукта.

Требования к клиентам и сделкам определяются индивидуально в зависимости от финансового состояния заемщика.

Альфа-Банк

Льготные кредиты для малого бизнеса от Альфа-Банка включают в себя:

• Бизнес-кредит с залогом. Сумма — до 60 млн рублей. Ставка — от 9,5%. Срок — до 5 лет. Ограничения по целевому назначению отсутствуют. Деньги направляются на расчетный счет предпринимателя в Альфа-Банке. Залоговое обеспечение и страхование: необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно.
• Кредит на открытие и развитие бизнеса. Сумма — от 300 000 рублей. Ставка — от 14%. Срок устанавливается индивидуально. Форма предоставления — наличными или на бесплатную карту. Залог не требуется. Физические лица (самозанятые) могут тратить деньги по своему усмотрению. ООО и ИП смогут пополнить оборотные средства, профинансировать закупку оборудования, сырья и т.д.
• Кредитная линия. Сумма — до 10 млн рублей. Ставка — 1,5% в месяц. Срок кредитования — 12 месяцев. Для получения необходимо вести бизнес не менее 9 месяцев.

ВТБ выдает инвестиционный кредит, кредит на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса. Согласно условиям предоставления льготная ставка устанавливается не выше 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности и 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.

Инвестиционный кредит выдается в размере от 0,5 млн рублей до 2 млрд рублей (срок — до 10 лет), оборотный кредит — не менее 0,5 млн рублей и не более 500 млн руб (срок — до 3 лет), кредит на развитие предпринимательской деятельности — до 10 млн рублей (до 5 лет).

Открытие

Банк «Открытие» предлагает несколько вариантов кредитования для решения разных задач компании:

• Универсальный кредит бизнесу на любые цели под 9,2% . Сумма — от 5 млн рублей до 999 млн рублей. Срок — от 6 до 180 месяцев. Если берете кредит на срок до 12 месяцев — залог не требуется. Форма предоставления: единоразовый транш либо невозобновляемая кредитная линия.
• Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13%. Сумма — до 5 млн рублей. Срок до 36 месяцев. Оформление и получение денег полностью онлайн (без передачи бумажных документов).
• Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств и рефинансирование под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 60 месяцев.
• Кредит на приобретение франшизы под 12,7%. Сумма — от 5 до 10 млн рублей. Срок — до 60 месяцев. Залог не требуется.
• Целевой кредит под 8,5%. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 180 месяцев. Целевое назначение: приобретение недвижимости, транспорта или оборудования.
• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта или заявки при участии в торгах. Сумма — от 5 млн рублей. Срок — до 36 месяцев. Ставка — 8,5%.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает льготные кредиты для малого бизнеса на следующих условиях:

• сумма — от 500 тысяч до 2 млрд рублей;
• ставка — 8,5%;
• срок — до 10 лет.

Окончательная сумма и срок зависят от цели: пополнение оборотных средств, инвестиционный кредит или рефинансирование.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы.

Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам поддержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе. Адреса смотрите в разделе «Инфраструктура МСП».

Как взять кредит для открытия малого бизнеса и какие документы понадобятся

Многие молодые люди имеют интересную бизнес-идею и хотят ее реализовать. Открытие бизнеса позволяет реализовать мечту, но также сопряжено с многочисленными расходами, часто важными, и по этой причине может возникнуть необходимость подать заявку на получение кредита. Чтобы получить доступ к кредиту, необходимо наличие определенных требований и необходимых документов.

Как взять кредит для малого бизнеса

Чтобы мечты стали реальностью, часто нужна финансовая помощь: тогда приходится попросить кредит. Чтобы получить кредит, нужно соответствовать некоторым основным требованиям, в том числе подходить по возрасту, иметь платежеспособность — следовательно, иметь устойчивое отношение долга к выплате — и быть финансово надежным. Обычно ответ от банка приходит достаточно быстро.

Кредит для ИП

Когда речь идет об индивидуальных предпринимателях, то многие решают взять простой потребительский кредит на физическое лицо. В итоге такой кредит используется для финансирования малого бизнеса. Зачастую это единственное решение, чтобы найти деньги.

Да и к тому же это очень быстрое решение, не нужно лишний раз заморачиваться с документами и долго ждать ответа. Для тех, кто только начинает бизнес, это единственный вариант. Финансировать стартапы банки не будут.

Кредит в микрофинансовой организации

О подобных компаниях, скорее всего, все уже наслышаны. Они предлагают быстрые деньги физлицам. Также они предлагают и финансирование малому и среднему бизнесу. Если нужно немного денег на небольшой срок, то это самый оптимальный вариант. Кроме того, проблем с получением подобного кредита явно не возникнет.

Государственные фонды

Однако помимо частных организаций, есть и государственные. Они дают кредиты для бизнеса из государственного бюджета. Конечно, это очень хороший вариант, хоть и получить эти деньги очень сложно. Существуют различные фонды поддержки и развития малого бизнеса, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

Кредит в банке

Многие банковские организации выдают кредиты среднему и малому бизнесу на льготных условиях. Кредит можно получить по заниженной процентной ставке. Однако кредит для бизнеса дают далеко не всем.

Большую сумму дадут только фирме, которая работает на рынке более полугода. Также у человека не должно быть никаких проблем с кредитной историей, это решающий фактор.

Хотите узнать, как заработать более 450% годовых на фондовом рынке?

Получите бесплатный курс по инвестициям в высокодоходные инструменты, которые принесли более 1 млн$ за 2020 год.

Я, Андрей Абречко, эксперт в инвестициях с 12-летним опытом и основатель «Академии Высокодоходных Инвестиций» приглашаю вас принять участие моем бесплатном курсе, на котором вы узнаете:

— какие инструменты являются самыми высокодоходными в 2021 году;

— что такое IPO и SPAC и как начать зарабатывать на них от 100% годовых;

Я разберу мой реальный кейс, где на наглядном примере покажу, как мне удалось сделать более 450% годовых за 2020 год.

Курс состоит из 5 небольших уроков, которые будут приходить вам в Телеграм и вы сможете смотреть их в любое удобное время.

Как получить кредит для малого бизнеса

Для развития бизнеса с нуля подходит несколько видов кредитов:

• Этапы получения кредитадля началабизнесас нуля
• Взять кредит на развитие бизнеса в банке
• Где еще можно взять кредит для малого бизнеса?
• Кредит в микрофинансовой организации
• Получение кредита через гарантийные фонды
• Кредит в налоге УСН

• Потребительский кредит выдается на открытие бизнеса с нуля, увеличение оборотных средств, приобретение нового оборудования.
• Держателям кредитных карт предоставляется овердрафт. Он позволяет снять с текущего счета сумму денег, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, продолжительности сотрудничества и оборота компании.
• Банковская гарантия — это гарантия исполнения обязательств по тендеру.
• Кредитная линия позволяет получать наличные деньги в рассрочку для погашения текущих расходов.
• Конкретные кредиты предназначены для решения узких задач. К ним относятся факторинг и лизинг.
• Ипотека выдается на покупку коммерческой недвижимости.

Вам будет интересно  Беззалоговые кредиты для развития малого бизнеса

Этапы получения кредита для начала бизнеса с нуля

Прежде чем обратиться в банк, предпринимателю стоит обдумать свои задачи:

• разработать бизнес-план;
• выбрать франшизу;
• подготовить депозит.

Взять кредит на развитие бизнеса в банке

Крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальной.

Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса, вам обязательно понадобится недвижимость под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения этих двух условий одновременно. В качестве залога могут быть использованы различные активы в зависимости от цели кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями являются владельцы бизнеса, а индивидуальный предприниматель требует поручительства супруга или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то гарантийный фонд также может выступить в качестве гаранта. Подробнее об этом позже.

Банк потребует от вас перечень документов. Среди них, документы, подтверждающие:

• Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована в России, соответствовать параметрам малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат-250 человек, не находится в процессе банкротства.
• Отсутствие налоговой задолженности и задолженности перед персоналом по оплате труда, а также просрочки по ранее взятым кредитам, займам и договорам поручительства.
• Банки также смотрят на такие параметры, как возраст заемщика, его стаж работы, наличие постоянного источника дохода, положительная кредитная история, соответствующее обеспечение и другие параметры, указывающие на возможность погашения кредита.
• Не забудьте убедиться, что бизнес принадлежит малому и среднему бизнесу. Сделать это можно на сайте Федеральной налоговой службы, сверив его с Единым реестром субъектов малого и среднего предпринимательства.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита. Срок рассмотрения заявки может занять от 3 до 14 дней.

Где еще можно взять кредит для малого бизнеса?

• Кредит в микро финансовой организации
• Через гарантийные фонды
• Кредит в налоге УСН

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают кредиты физическим лицам быстро, «до зарплаты». Некоторые из них предоставляют услуги малому и среднему бизнесу, поэтому вы можете занять у них небольшую сумму и на короткий срок.

Помимо частных микрофинансовых организаций существуют государственные, которые предоставляют кредиты бизнесу из государственного бюджета. Это различные фонды поддержки и развития малого бизнеса, фонды кредитования малого бизнеса, микрофинансовые центры.

От микрофинансовой организации можно получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, кредит выдается на срок не более года. Процентная ставка разная, и к каждому относятся индивидуально. Наиболее привлекательна процентная ставка для государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных компаний, но вам придется приложить больше усилий, чтобы получить кредит. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту существенна. Пакет документов, необходимых для получения кредита, должен быть указан в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы будете брать кредит, убедитесь, что она внесена в государственный реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций удобно, если вам срочно нужны деньги на короткий срок и нет времени ждать одобрения кредита банком. Но когда бизнесу требуется более значительная сумма для реализации проекта, приобретения дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассмотреть программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Получение кредита через гарантийные фонды

Если банк отказывается предоставить вам кредит из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, то есть вашего имущества недостаточно для обеспечения, то гарантом может выступить гарантийный фонд. Гарантийные фонды также могут быть фондами поддержки малого и среднего бизнеса и центрами развития бизнеса в регионах.

Конечно, фонды предоставляют гарантию за определенную плату. В среднем размер вознаграждения фонда составляет до 2,5% годовых от суммы гарантии. Вы должны будете выплатить эту сумму в фонд сразу же после подписания контракта.

Чтобы получить кредит, вы можете либо обратиться непосредственно в гарантийный фонд, либо получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе гарантирования. Процедура рассмотрения заявления и пакета необходимых документов аналогична, но кредитный договор будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит в налоге УСН

Наконец, рассмотрим учет заемных средств в налоговом учете США. Деньги, полученные по договору займа, не облагаются налогом УСН, так как не признаются вашим доходом (пункт 1 статьи 346.15, пункт 1 статьи 251 НК РФ). Если вы используете УСН «Доходы минус расходы», то имеете право учитывать проценты по кредиту в составе расходов (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тело долга) не учитываются. Проценты отражаются в составе расходов ГНС на дату их фактической выплаты.

Что делать с прощенными долгами по УСН и ОШО?

Прощенные долги по льготному кредиту не учитываются в доходах по УСН и СНВ, если условия соблюдены:

• кредит предоставляется в 2020 году на возобновление деятельности или неотложные потребности в поддержке и поддержании занятости;
• банку предоставляется субсидия на этот кредит.
• Организации могут получить информацию о субсидии из бюджета из банка. Такие нормы предусмотрены подпунктом 21.4 пункта 1 статьи 251 НК РФ (пункт 6 статьи 1 Закона от 08.06.2020 № 172-ФЗ).

До момента выплаты проценты по кредиту не включаются в расходы как по налогу на УСН, так и по налогу на прибыль (пп. 12 п. 7 ст. 272, пп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ). Таким образом, когда вы прощаете долг по процентам, вам не нужно ничего корректировать.

Источник https://rkoff.ru/lgotnye-kredity-dlya-malogo-biznesa-2020/

Источник https://unikassa.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-otkryitiya-malogo-biznesa-i-kakie-dokumentyi-ponadobyatsya.html

Источник https://vipidei.com/bez-rubriki/kak-poluchit-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Похожие записи:

1. Беззалоговые кредиты для развития малого бизнеса
2. Как быть с кредитом если человек умер?
3. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей
4. Кредит в сбербанке для малого бизнеса